Câu trả lời về việc liệu một nhà tuyển dụng có thể cung cấp các quỹ phòng hộ trong kế hoạch 401 (k) được tài trợ không phải là câu trả lời "có" hay "không" đơn giản. Khi một nhà tài trợ kế hoạch cung cấp các lựa chọn tiết kiệm cho nhân viên của mình, nó đang đảm nhiệm vai trò của uỷ thác. Trách nhiệm này đặt ưu tiên hàng đầu cho việc quản lý tài sản của chương trình cho những người tham gia, chỉ vì lợi ích của họ. Khi các khoản đầu tư vào rủi ro cao và rủi ro thấp, chẳng hạn như các quỹ phòng hộ, được đưa vào hỗn hợp, thiếu sự minh bạch đối với các nhà đầu tư.
Đối với nhiều người tham gia, 401k hiện tại là lựa chọn tiết kiệm hưu trí duy nhất của họ; và do đó, nó không phải là thận trọng của nhà tài trợ kế hoạch để nhanh chóng đóng góp vào chiếc xe như vậy. Trên thực tế, do giới hạn đóng góp của IRS vào kế hoạch 401k, mục đích của các quỹ phòng hộ và ý định của người quản lý không phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của đa số nhà đầu tư.
Kế hoạch nhà tài trợ và nhà đầu tư cũng nên được nhận thức của các tỷ lệ chi phí phổ biến được biết đến chi phí và phí quản lý thường được kết hợp với các quỹ phòng hộ. Trung bình, các khoản phí này được tính trong 20 phần trăm hoặc hơn, chủ yếu là do các nhà quản lý quỹ thu lợi nhuận ra khỏi hàng đầu. Hãy nhớ rằng, mục đích của những phương tiện này là cung cấp cho các nhà quản lý một tấn tiền mặt để đầu tư vào những cơ hội rủi ro, để lại cho nhà đầu tư ít tính thanh khoản và linh hoạt. Khi đầu tư có hiệu quả, các nhà quản lý quỹ thường lấy phần thưởng của họ ngay lập tức.
Không có nghĩa là các quỹ phòng hộ không có chỗ trong kế hoạch đầu tư dài hạn và tiết kiệm; tuy nhiên, tổng quan về các mục tiêu tài chính nên xác định nơi, khi nào và bao nhiêu các phương tiện này nên đóng một phần.
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.