Cho dù bạn đang có kế hoạch mua hoặc thuê nhà, tài trợ cho một chiếc xe mới, hoặc thậm chí đăng ký một kế hoạch gọi điện thoại di động mới, bây giờ quan trọng hơn bao giờ hết để duy trì một điểm tín dụng tốt . Trong khi hầu hết chúng ta biết các điểm cơ bản về điểm tín dụng và báo cáo của chúng tôi, bạn có thể ngạc nhiên về một số điều có thể có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

1. Đóng Thẻ Tín dụng Cũ

Bạn có thẻ tín dụng 10, 15, thậm chí 20 tuổi mà bạn muốn hủy vì họ không trao phần thưởng cho thẻ mới? Bạn có muốn để thoát khỏi rằng thẻ có thêm bạn áp dụng trong nhiều năm trước chỉ vì t-shirt hoặc thưởng dặm miễn phí? Bạn có thể muốn suy nghĩ lại về việc huỷ bỏ chúng (hoặc thậm chí xin thêm thẻ).

AD:

Thẻ cũ của bạn có lịch sử tín dụng và thanh toán lâu nhất, và do đó, có thể có ảnh hưởng lớn hơn dự kiến ​​đối với điểm tín dụng tổng thể của bạn. Bằng cách xóa nhiều năm lịch sử tín dụng tích cực, bằng cách hủy một thẻ cũ, điểm tín dụng của bạn có thể sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực.

Ngoài ra, khi bạn đóng thẻ, bạn sẽ giảm tổng số tín dụng có sẵn của mình. Trừ khi bạn rút lại chi tiêu của mình hoặc trả các thẻ khác trước khi đóng cửa, điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, đây là một trong những yếu tố quan trọng nhất được sử dụng để tính toán điểm tín dụng của bạn. Nó cũng có thể làm giảm tuổi trung bình các tài khoản của bạn, có khả năng ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

AD:

Lời khuyên tốt nhất là chỉ áp dụng cho các thẻ tín dụng mà bạn cần, trong khi đảm bảo bạn có đủ số dư tín dụng để có đủ hồ sơ tín dụng. Nếu bạn thực sự cần phải hủy bỏ một thẻ, hãy xem các thẻ tương đối mới hơn mà bạn có thể không có nhiều sử dụng trước khi thoát khỏi "cũ đáng tin cậy."

2.

Cá nhân liên tục áp dụng tín dụng quay vòng, chẳng hạn như thẻ tín dụng và cho vay cá nhân, không đủ điều kiện cho ngoại lệ kiểm tra duy nhất trong quá trình đăng ký, do đó giảm cơ hội được chấp thuận. Điều này là do thực tế, về lý thuyết, cá nhân có thể kết thúc được chấp nhận cho nhiều thẻ tín dụng, mà họ có thể không thể hỗ trợ.

AD:

Nhiều người nghĩ rằng điều đó cũng đúng khi mua sắm xung quanh để có tỷ lệ thế chấp tốt nhất, nhưng nó có thể không thực sự là trường hợp. Sự thật là, đối với những trường hợp người nộp đơn "mua sắm theo tỷ lệ", việc kiểm tra tín dụng nhiều lần sẽ thực sự được xử lý bởi cục tín dụng như một séc đơn lẻ, miễn là các séc đã được thực hiện trong một khoảng thời gian hợp lý (45 ngày đối với FICO ghi bàn). Vì vậy, đi tiếp và có được tỷ lệ tốt nhất bạn có thể về thế chấp hoặc thậm chí một khoản vay xe, nhưng cố gắng giới hạn mua sắm của bạn để khoảng hai hoặc ba tuần để hạn chế tiềm năng không chính xác.

3. Chuyển nợ đến một thẻ thấp hơn

Bạn đang thông qua thư của bạn và có một phong bì nói rằng bạn đã được chấp thuận trước cho một thẻ tín dụng mới, với một giới hạn cao và tỷ lệ giới thiệu thấp. Thậm chí còn tốt hơn nữa, công ty thẻ không cung cấp bất kỳ số dư nào bạn chuyển từ các thẻ tín dụng khác (trong khoảng thời gian giới thiệu). Điều này nghe có vẻ là một thỏa thuận tốt phải không? Bạn có thể chuyển tất cả khoản nợ thẻ tín dụng của mình sang một thẻ và tiết kiệm lãi suất trong vài tháng tới, trong khi bạn trả hết nợ. Nhưng liệu bạn có thực sự làm điều này?

Nó không đơn giản như bạn nghĩ. Nếu số dư của bạn trên thẻ mới của bạn lên đến 80%, 90% hoặc thậm chí 100% giới hạn của thẻ, khoản nợ mới củng cố của bạn có thể thực sự làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Tỷ lệ nợ-to-limit vượt quá 50% trên thẻ tín dụng đã đặt báo động tại văn phòng, có thể dẫn đến giảm điểm tín dụng. Trên thực tế, có năm thẻ có tỷ lệ cân bằng-giới hạn khoảng 20% ​​thường tốt hơn so với một thẻ duy nhất gần hết. Để tránh bị giảm điểm số, hãy thử và giữ cho bạn cân bằng dưới 30% hạn mức tín dụng hiện có của thẻ. (Để được đọc thêm về lãi suất, hãy đọc Hiểu biết về Thẻ tín dụng .)

4. Quên về phí phòng tập thể dục, nhắn tin và thư viện

Thẻ tín dụng, khoản vay thế chấp và khoản vay của sinh viên là những điều chúng tôi mong đợi tìm thấy trong các báo cáo tín dụng của chúng tôi. Nhưng còn về phòng tập thể dục, hóa đơn điện thoại di động và phí thư viện?

Ngày càng có nhiều doanh nghiệp và đô thị đang báo cáo các khoản nợ chưa thanh toán cho văn phòng tín dụng, có thể là trực tiếp hoặc thông qua một cơ quan thu nợ. Các trường hợp cá nhân có vé đậu xe chưa thanh toán hoặc các tháng phí phòng tập thể dục chưa thanh toán từ một hợp đồng bị lãng quên xuất hiện trên các báo cáo tín dụng đang trở nên phổ biến hơn, và họ giảm điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, không nghĩ rằng bạn có thể nhận được đi với không phải trả tiền cho bản sao của "Atlas Shrugged" bạn mượn từ thư viện địa phương của bạn và không bao giờ kết thúc trở lại. ( Làm thế nào Credit Card Delinquency Works .)

The Bottom Line

Đây chỉ là một vài điều không mong muốn có thể ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn. Tuy nhiên, đối với đa số chúng tôi, có một công thức đơn giản hơn để đạt được điểm tín dụng: không mua những gì bạn không có khả năng và nếu bạn kết thúc bằng cách mở rộng bản thân, thanh toán nợ của bạn sẽ được ưu tiên số một.