Để đảm bảo bạn có đủ tiền để sống hạnh phúc sau khi bạn ngừng làm việc, bạn cần phải có kế hoạch nghỉ hưu tại chỗ. Các yếu tố thiết yếu của bất kỳ kế hoạch nào là: Tối đa hóa đóng góp của bạn, đa dạng hóa các khoản tiết kiệm, theo dõi tất cả tài sản của bạn (và hiểu nguồn thu nhập khác nhau có thể ảnh hưởng như thế nào đến trợ cấp An sinh Xã hội của bạn) và lập kế hoạch cho các khoản phân phối sau khi nghỉ hưu tiềm năng thu nhập của mỗi tài khoản.

Michael Windle, cố vấn tài chính của Tập đoàn tài chính C. Curtis ở Plymouth, nói: "Điều rất quan trọng là phải có nhiều loại tài khoản hoặc 'xô' khi lập kế hoạch nghỉ hưu.

Mich "Việc có thể kéo thu nhập từ cả hai tài khoản chịu thuế và không phải chịu thuế có thể không chỉ giúp bạn trả ít nhất số tiền thuế cần thiết, nhưng nó có thể làm cho bạn nghỉ hưu cuối cùng! "

Bắt đầu bằng cách tối đa hóa đóng góp của bạn cho kế hoạch tiết kiệm hưu trí cá nhân hoặc nhà tuyển dụng của bạn. Nếu bạn tham gia chương trình 401 (k) hoặc các chương trình đủ tiêu chuẩn khác, hãy chắc chắn hoãn lại nhiều như bạn có thể chi trả một cách hợp lý từ mỗi khoản tiền lương. Nếu nhà tuyển dụng của bạn có đóng góp phù hợp, cố gắng đóng góp để có thể tối đa hóa giá trị của trận đấu của nhà tuyển dụng. Nếu chủ của bạn phù hợp với 6% tiền lương hàng năm của bạn, ví dụ, cố gắng trì hoãn ít nhất 6% mỗi tiền lương để kiếm được nhiều tiền nhất cho khoản tiền của bạn.

David S. Hunter, CFP®, chủ tịch của Horizons Wealth Management, Inc., cho biết: "Đừng tiết kiệm bất cứ nơi nào khác cho đến khi bạn đạt được kết quả công việc trong vòng 401 (k). Greenville, SC "Nó giống như 'hustling backwards' nếu bạn không nhận được 100% trở lại miễn phí cho đóng góp của bạn. "

Trong năm 2016, mức đóng góp của nhân viên hàng năm tối đa cho kế hoạch 401 (k) là 18.000 đô la, với tổng giới hạn đóng góp tối đa, bao gồm cả so với người chủ, là $ 53,000. Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể đóng góp thêm $ 6,000 mỗi năm với mức đóng góp tổng cộng là $ 59,000. (Để có thêm thông tin chi tiết, xem

Làm cách nào để kết hợp công việc 401 (k)

.) Nếu bạn có một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), giới hạn đóng góp hàng năm của bạn là $ 5, 500 mỗi năm, hoặc $ 6, 500 nếu bạn trên 50. Phát triển sự giàu có

Trong khi hầu hết các nhà tuyển dụng dài hạn cung cấp một số loại kế hoạch tiết kiệm hưu trí, không chỉ dựa vào các chương trình này nếu bạn không phải. Nếu bạn chưa có IRA, hãy cân nhắc việc mở một tài khoản ngoài tài khoản do nhà tuyển dụng tài trợ để bạn có thể tăng số tiền tiết kiệm mỗi năm. Nếu bạn có 401 (k) và IRA, bạn có thể đóng góp tối đa hàng năm là $ 23, 500 vào năm 2016, hoặc $ 30, 500 nếu bạn trên 50 tuổi.

Nếu gánh nặng thuế của bạn không quá cao, hãy xem xét lựa chọn một Roth IRA để lợi dụng thu nhập không phải đóng thuế đối với khoản đóng góp của bạn khi bạn rút tiền sau 59 tuổi.(Để biết thêm thông tin, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi:

Roth IRA

.)

"Cẩn thận đừng đặt tất cả trứng nghỉ hưu của bạn vào giỏ tiền thuế vì bạn có thể tự đặt mình vào khung thuế cao hơn một lần bạn nghỉ hưu, "Windle nói. "Nếu tất cả các tài sản của bạn thuộc một tài khoản tiền thuế, điều đó có nghĩa là khi bạn nghỉ hưu và cần tiền đó như là thu nhập, bạn sẽ phải trả thuế cho tất cả mọi thứ bạn đặt trong và mỗi penny tăng trưởng. "Đa dạng hóa ngành thuế cũng quan trọng như đa dạng hóa đầu tư", Marguerita Cheng, Giám đốc điều hành của Blue Ocean Global Wealth ở Rockville, Md nói. "Thật hữu ích khi có các tài sản chịu thuế, miễn thuế và không phải đóng thuế. "

Nếu bạn giữ cả 401 (k) và IRA, cố gắng hết sức mình để đóng góp cho cả hai. Tập trung tối đa hóa đóng góp của bạn vào các kế hoạch được tài trợ bởi nhà tuyển dụng đầu tiên để tận dụng sự kết hợp của nhà tuyển dụng. Biết Tài sản của Bạn Tùy theo loại kế hoạch mà nhà tuyển dụng cung cấp, bạn có thể lựa chọn một kế hoạch tự quản hoặc một trong những khoản đóng góp của bạn được tự động đầu tư theo mục tiêu của kế hoạch. Trong cả hai trường hợp, hãy giáo dục về các lựa chọn đầu tư khác nhau có sẵn cho bạn và các chi phí liên quan đến mỗi lựa chọn. Nhiều kế hoạch 401 (k) có phí hành chính khổng lồ hoặc chỉ cung cấp việc tiếp cận các khoản đầu tư quỹ tương hỗ với tỷ lệ chi phí cao. Theo dõi tài khoản của riêng bạn và đảm bảo bạn hiểu rõ các lựa chọn của mình để tránh mất tiền cho các khoản phí không cần thiết (xem

Làm thế nào để biết Nếu mức phí 401 (k) của bạn quá cao

).

Đồng thời theo dõi các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội sẽ có sẵn cho bạn khi nghỉ hưu (xem

Các loại Phúc lợi An sinh Xã hội để biết thêm), cũng như thu nhập khác bạn có thể nhận được từ các tài khoản hưu trí hoặc lương hưu. Thu nhập của quý vị có thể ảnh hưởng đến mức quý vị trả cho Medicare ( Hướng dẫn về Giá trị Cao cho Medicare

giải thích cách thức) và liệu quý vị có bị tính thuế lợi tức An Sinh Xã Hội của mình hay không, . Lập kế hoạch Ngay cả khi bạn có ý định làm việc tốt vào những năm chạng vạng của mình, hãy nhớ rằng hầu hết các kế hoạch tiết kiệm hưu trí bao gồm các yêu cầu về phân phối tối thiểu và có thể bị phạt nặng đối với những người không chú ý bắt đầu rút tiền ở một độ tuổi nào đó. Roth IRA thường không có những yêu cầu như vậy, đây là một lợi ích khác của tài khoản Roth. Tuy nhiên, hầu hết các kế hoạch khác đặt ra tuổi phân bố tối thiểu bắt buộc (RMD) ở tuổi 70½. Tương tự như vậy, bạn bắt buộc phải bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội ở tuổi 70. Nếu bạn có nhiều nguồn thu nhập hưu trí, hãy chắc chắn lập lịch biểu cho thời điểm bạn sẽ bắt đầu rút tiền từ mỗi tài khoản. Ví dụ, nếu bạn có Roth IRA, hãy bỏ rút tiền cho đến khi bạn đã hết tiền từ các tài khoản có yêu cầu RMD. Ngoài việc là một cách hiệu quả để phân bổ khoản tiết kiệm của bạn, loại lập kế hoạch này cho phép tài khoản Roth của bạn tiếp tục thu nhập phi thuế trong khi bạn thu thập từ các tài khoản khác. Dòng dưới cùng

Theo bốn bước cơ bản - tối đa hóa đóng góp của bạn để bạn tiết kiệm ít nhất 10-15% thu nhập của bạn; đa dạng hoá các khoản tiết kiệm của bạn vào các tài khoản phải nộp thuế, không phải chịu thuế và chịu thuế; biết tài sản của bạn và các khoản phí liên quan đến họ (cũng như tác động của họ đối với An Sinh Xã Hội); và chắc chắn rằng bạn có một kế hoạch thu hồi trong năm sau khi làm việc của bạn - sẽ giúp đảm bảo bạn có đủ tiền để nghỉ hưu thoải mái.