Nhiều người có ấn tượng sai lầm rằng bảo hiểm ô dù chỉ dành cho những người giàu có, nhưng điều đó không đúng. Chuyên gia tài chính cá nhân và CPA Mitch Freedman nói, "Miễn là bạn có thể kiếm sống, bạn nên có một chính sách trách nhiệm bảo hiểm ô. "Đó là bởi vì nếu bạn mất một vụ kiện, bạn có thể bị buộc phải chịu trách nhiệm về cá nhân không chỉ dựa trên tài sản hiện tại của bạn, mà cả về tất cả thu nhập trong tương lai. Tiền lương có thể được garnished như một phần của một giải pháp pháp lý.

Một chính sách bảo vệ bạn khỏi rủi ro đó. Nó thêm trách nhiệm bảo vệ trên và bên trên chủ sở hữu nhà của bạn và bảo hiểm xe hơi đến một giới hạn mà bạn chọn. Hầu hết các chính sách bảo hiểm cho bạn từ 1 đến 2 triệu USD, nhưng người giàu có có thể chọn số tiền cao hơn. Các chính sách của ô có yêu cầu bạn duy trì các giới hạn trách nhiệm về chủ sở hữu nhà của bạn hoặc chính sách bảo hiểm xe hơi. Thông thường các công ty bảo hiểm yêu cầu bạn phải mang theo 300.000 đến 500.000 đô la Mỹ bảo hiểm trách nhiệm về xe hơi và nhà của bạn.

Tại sao lại có nó?

Vì vậy, ba lý do chính bạn có thể muốn có một chính sách ô là gì?

1. Để tự bảo vệ mình nếu ai đó bị thương trên tài sản của bạn và kiện bạn. Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý không chỉ bao gồm chi phí của bất kỳ hóa đơn y tế nào mà nó còn phải trả cho việc bảo vệ pháp lý của bạn nếu chi phí này vượt quá mức bảo hiểm trách nhiệm về chính sách của chủ sở hữu của bạn.

2. Để tự bảo vệ mình nếu bạn bị tai nạn xe hơi và bị kiện. Sau khi bảo hiểm của bạn hết hạn, chính sách ô bao gồm phần còn lại với giới hạn chính sách.

3. Để tự bảo vệ mình khỏi vu khống hoặc phỉ báng hoặc các loại vụ kiện không được quy định trong chính sách về nhà hoặc tự động của bạn. Ví dụ: trong thế giới ngày nay, những gì bạn đăng trên các phương tiện truyền thông xã hội có thể khiến bạn mở một vụ kiện. Các vụ kiện trị giá hàng triệu đô la đã được đệ trình lên các áp phích trên Facebook và các phương tiện truyền thông xã hội khác. Chính sách ô sẽ bao gồm bất kỳ chi phí pháp lý và bất kỳ thỏa thuận nào. Ngay cả khi bạn giành chiến thắng trong vụ kiện, chi phí pháp lý ngoài túi có thể tăng lên nhanh chóng. (Xem Bạn có thể bị truy tố nếu bạn đưa ra đánh giá tồi về Yelp? )

Bất kỳ một trong những lý do này có thể làm tăng lên đến một triệu đô la. Bạn có thể không có nhiều trong tay, nhưng nếu bạn bị mất đơn, thẩm phán có thể trao tất cả tài sản của bạn và bất kỳ thu nhập nào trong tương lai cho đến khi yêu cầu bồi thường được thanh toán. (Xem Đó là những vụ kiện mưa: Bạn cần chính sách ô? )

Chi phí là gì?

Chính sách của các ô ô thay đổi theo rủi ro. Nếu bạn có một ngôi nhà và hai chiếc xe, bạn có thể mong đợi một khoản phí bảo hiểm khoảng $ 200 cho $ 1 triệu và bạn có thể thêm vào một triệu giây cho khoảng $ 100. Bạn có thực sự cần $ 2 triệu? Như Jack Hungelmann, tác giả của cuốn "Bảo hiểm cho người khổng lồ" đã viết: "Bạn không thể kiểm soát người mà bạn có thể bị thương. "Bạn có thể làm bị thương một giám đốc điều hành hoặc một chuyên gia bóng chày chuyên nghiệp và nợ hàng triệu đô la cho thu nhập bị mất.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn không thể trả phí bảo hiểm, hãy cân nhắc việc tăng khoản khấu trừ cho chủ sở hữu nhà của bạn và các chính sách bảo hiểm xe hơi đến $ 1 000, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm đủ để trang trải chi phí bảo hiểm ô tô. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải trả chi phí tiền túi cao hơn cho một vụ tai nạn nhỏ nhưng hầu hết các đại lý khuyên bạn không nên nộp đơn yêu cầu bồi thường nhỏ bởi vì nó có thể gây tổn hại cho việc giảm giá không có yêu cầu bồi thường của bạn hoặc thậm chí dẫn đến việc mất một chính sách để yêu cầu bồi thường.

Bạn cần bao nhiêu tiền?

Freedman, người đứng đầu Kế toán Mitchell Freedman, ở Westlake Village, Calif., Khuyến cáo mọi người nên có chính sách ô ít nhất là 1 triệu đô la. Nếu bạn kiếm được hơn 100.000 đô la mỗi năm hoặc có hơn 1 triệu đô la tài sản thì bạn sẽ nhận được nhiều hơn. Các CPA khác đề nghị các khách hàng của họ thực hiện chính sách ô với giới hạn tối thiểu lên đến giá trị thực của chúng và tư vấn cho những người có tài sản cho thuê có chính sách với giá từ 3 triệu đến 5 triệu đô la.

Dãi dưới cùng

Bảo hiểm ô dù ít nhất là 1 triệu đô la là một ý tưởng hay nếu bạn có tài sản hoặc có thu nhập. Số tiền nhỏ bạn trả cho bảo hiểm có thể cho bạn rất nhiều sự an tâm và bảo vệ. Để biết thêm thông tin, xem Làm thế nào để Bảo hiểm Umbrella và Bảo hiểm Umbrella và Trợ giúp Gia đình.