Kế hoạch 401 (k) là một trong những phương tiện đầu tư có giá trị nhất cho kế hoạch nghỉ hưu. Nó thường được tài trợ bởi một chủ nhân, và các cá nhân gặp phải nó thông qua các chương trình phúc lợi của nhân viên. Những phương tiện đầu tư này được biết đến nhiều nhất bởi tính năng kết hợp của chúng. Người sử dụng lao động thiết lập 401 (k) phương tiện đầu tư như là một lợi ích để giúp nhân viên kế hoạch nghỉ hưu, và cũng để cung cấp các khoản thanh toán phù hợp với người sử dụng ngoài lương.

Phương tiện truyền thống 401 (k)

Người sử dụng lao động thường cung cấp các loại xe đầu tư truyền thống 401 (k) bao gồm đóng góp trước khi đóng thuế. Họ cũng có thể cung cấp các khoản đóng góp sau thuế thông qua kế hoạch Roth 401 (k). Bất kể xe đầu tư nghỉ hưu được cung cấp bởi nhà tuyển dụng, lợi ích chính của một kế hoạch 401 (k) là tính năng kết hợp của nó. Các nhà tuyển dụng cung cấp 401 (k) kế hoạch cũng thường cung cấp kết hợp như là một lợi ích của nhân viên. Điều này có nghĩa là các nhà tuyển dụng phù hợp với đóng góp trong một chiếc xe đầu tư 401 (k) do chủ đầu tư tài trợ lên đến một tỷ lệ nhất định, thường là khoảng 3%.

Các công ty lớn khi các nhà tài trợ kế hoạch thường có sự sang trọng trong việc làm việc với gần 401 (k) nhà cung cấp trong ngành đầu tư. Hầu như tất cả các công ty đầu tư đều có sẵn các lựa chọn kế hoạch 401 (k). Kế hoạch 401 (k) cũng thường đòi hỏi một quản trị viên, có thể là nhà cung cấp kế hoạch nếu một công ty đầu tư cung cấp các dịch vụ hành chính cùng với kế hoạch 401 (k). Một quản trị viên riêng biệt cũng có thể được thuê bởi một công ty để quản lý việc quản lý kế hoạch cá nhân 401 (k) cho nhân viên.

Các chủ doanh nghiệp nhỏ thường có ít lựa chọn hơn và tập trung hơn vào chi phí khi tìm kiếm kế hoạch tối ưu 401 (k) tối ưu. Ba trong số 401 (k) kế hoạch hàng đầu cho các chủ doanh nghiệp nhỏ bao gồm Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) và Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) do Merrill Lynch cung cấp và cung cấp một trong những kế hoạch 401 (k) đơn giản và thuận tiện nhất để thiết lập cho một chủ nhân. Kế hoạch thiết lập chỉ mất khoảng 30 phút.

Lệ phí là tối thiểu cho kế hoạch, và đóng góp được khấu trừ thuế cho các doanh nghiệp nhỏ. Kế hoạch Merrill Edge cũng cung cấp nhiều danh mục mô hình cho nhân viên. Tuy nhiên, các lựa chọn danh mục mô hình của nó không mạnh bằng các lựa chọn từ kế hoạch với các dịch vụ quản lý danh mục đầu tư toàn diện như Vanguard và Fidelity.

Các khoản phí và chi phí cho kế hoạch Merrill Edge 401 (k) là tối thiểu. Kế hoạch cung cấp một tỷ lệ chi phí toàn diện thấp là 0. 52%. Tỷ lệ chi phí này bao gồm lệ phí ủy thác đầu tư, phí phục vụ người tham gia và phí phục vụ tài khoản.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) cung cấp tất cả các tính năng cơ bản của chiếc xe đầu tư 401 (k) với các dịch vụ hành chính tùy chọn thông qua Vanguard để phục vụ cho kế hoạch.Một trong những ưu điểm lớn nhất của một Vanguard 401 (k) là việc tiếp cận nó cho phép những người tham gia quỹ của Vanguard.

Nhìn chung, lệ phí và chi phí thay đổi cho từng kế hoạch; tuy nhiên, hầu hết các kế hoạch thường có một tỷ lệ chi phí toàn diện là 0,2%. Ngoài ra, quỹ đầu tư của Vanguard cung cấp một số tỷ lệ chi phí thấp nhất trong ngành.

Một con cho Vanguard 401 (k) là cấu trúc định giá cho mỗi người tham gia. Phí ghi chép hàng năm của kế hoạch được tính cho mỗi người tham gia, và các công ty có số lượng người tham gia nhỏ hơn có thể phải trả lệ phí ghi chép cao hơn.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k) cũng là một kế hoạch thuận tiện cho các doanh nghiệp nhỏ. Nó bao gồm các tính năng cơ bản của kế hoạch 401 (k) cũng như dịch vụ hành chính thông qua Fidelity.

Lệ phí và chi phí thay đổi rất nhiều; tuy nhiên, người sử dụng lao động có thể mong đợi một tỷ lệ chi phí trung bình là 0,2%. Tương tự như Vanguard, Fidelity cung cấp danh mục mô hình bao gồm các quỹ của chính mình, vốn thường hấp dẫn các nhà tuyển dụng và nhà đầu tư.

Một điều cho kế hoạch Fidelity 401 (k) là chủ yếu sử dụng lao động với 20 nhân viên trở lên. Đối với các doanh nghiệp nhỏ có dưới 20 nhân viên, kế hoạch này có thể tốn kém.

401 (k) Các mức chi phí

Quản lý chi phí của kế hoạch 401 (k) cho người tham gia có thể rất phức tạp vì bạn chỉ có một số lựa chọn cho các khoản đầu tư được chỉ định bởi kế hoạch của nhà tuyển dụng. Do đó, các nhà đầu tư phải quản lý chặt chẽ chi phí cơ hội của các khoản đầu tư 401 (k) của họ, lưu ý rằng hợp đồng của chủ nhân có thể chiếm phần lớn các khoản phí liên quan đến chiếc xe đầu tư nói chung.

Tổng chi phí

Tổng chi phí cho 401 (k) của bạn bằng với số tiền bạn phải trả theo lệ phí chia cho tổng vốn đầu tư của bạn. Đối với 401 (k) nhà đầu tư, một số phí chính để tập trung vào chiếc xe đầu tư 401 (k) của bạn bao gồm phí quản lý, phí ủy thác đầu tư, phí quản lý kế hoạch và phí dịch vụ tài khoản cá nhân. Các khoản phí này là tiêu chuẩn để quản lý kế hoạch 401 (k). Các nhà đầu tư có thể mong đợi có tỷ lệ chi phí 401 (k) tổng thể xấp xỉ 0,3% đến 2%.

Là nhà đầu tư, bạn có thể quản lý một số chi phí trong 401 (k) của bạn bằng các khoản đầu tư bạn chọn. Bạn có thể giảm tỷ lệ chi phí tổng thể của mình bằng cách lựa chọn đầu tư cá nhân với tỷ lệ chi phí thấp hơn cho mỗi khoản đầu tư. Tuy nhiên, nếu bạn thấy rằng tỷ lệ chi tiêu của bạn vượt quá 2% và bạn đã điều chỉnh khoản đầu tư của mình cho các quỹ có mức phí thấp nhất thì chi phí cơ hội của bạn có thể quá cao. Trong trường hợp này bạn có thể muốn xem xét mở một tài khoản hưu trí cá nhân với lệ phí thấp hơn.