Khi đến lúc bạn nghỉ hưu, liệu bạn có đủ khả năng? Hầu như tất cả các nghiên cứu được tiến hành về chủ đề này, trong vài năm gần đây, cho thấy hầu hết các cá nhân không thể chứng minh sự sẵn sàng về tài chính cho những năm nghỉ hưu. Điều này chỉ phục vụ để nhấn mạnh rằng tiết kiệm cho nghỉ hưu là một quá trình đầy thách thức đòi hỏi phải lập kế hoạch cẩn thận và theo dõi. Ở đây chúng tôi xem lại một số mẹo hữu ích giúp bạn trên đường đi nghỉ mát thoải mái.

AD:

1. Bắt đầu ngay khi bạn có thể

Rõ ràng là tốt hơn là bắt đầu tiết kiệm từ khi còn nhỏ, nhưng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu - ngay cả khi bạn đã gần đến tuổi nghỉ hưu của bạn - bởi vì mỗi penny lưu giúp bao gồm chi phí của bạn.

Nếu bạn tiết kiệm được 200 đô la mỗi tháng trong 40 năm với mức lãi suất 5%, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều hơn một cá nhân tiết kiệm trong cùng một tỷ lệ trong 10 năm. Tuy nhiên, số tiền tiết kiệm được trong thời gian ngắn hơn có thể sẽ giúp bạn giải quyết các khoản chi tiêu trong thời gian nghỉ hưu. Ngoài ra, hãy nhớ rằng các khu vực kế hoạch tài chính khác, chẳng hạn như phân bổ tài sản, sẽ trở nên ngày càng quan trọng khi bạn tiến gần hơn với nghỉ hưu. Đó là bởi vì khả năng chịu đựng rủi ro của bạn thường giảm xuống vì số năm bạn có thể phục hồi bất kỳ thiệt hại nào.

AD:

2. Tiết kiệm thường xuyên có thể là một thách thức, đặc biệt là khi bạn xem xét nhiều chi phí thường xuyên mà chúng ta phải đối mặt, chưa kể đến hàng tiêu dùng lôi kéo cám dỗ chúng tôi chi tiêu tiền mặt dùng một lần của chúng tôi. Bạn có thể bảo vệ số tiền bạn muốn thêm vào trứng tổ của bạn từ sự cám dỗ này bằng cách điều trị tiết kiệm hưu trí của bạn như là một chi phí định kỳ, tương tự như trả tiền thuê nhà, thế chấp hoặc một khoản vay xe. Điều này thậm chí còn dễ dàng hơn nếu số tiền được ghi nợ từ tiền lương của bạn bởi chủ của bạn. (Lưu ý: Nếu số tiền đó được khấu trừ từ tiền lương của bạn trên cơ sở tính trước thuế, nó giúp giảm số thuế thu nhập phải trả cho lương của bạn

. ) Bạn có thể có tiền lương trực tiếp gửi vào tài khoản kiểm tra hoặc tiết kiệm và có số tiền tiết kiệm được chỉ định để ghi nợ tự động được ghi có vào trương mục tiết kiệm hưu trí trên cùng ngày lương được ghi có.

3. Tiết kiệm càng nhiều càng tốt trong Tài khoản Trả chậm Thuế

Số tiền đóng góp dành cho việc nghỉ hưu của bạn vào tài khoản hưu trí bị khấu trừ thuế sẽ khiến bạn không phải trả số tiền đó vì xung đột bởi vì bạn có thể gặp phải hậu quả về thuế và các hình phạt. Ví dụ, bất kỳ số tiền nào được phân phối từ tài khoản hưu trí có thể phải nộp thuế thu nhập trong năm phát sinh, và nếu bạn dưới 59-1 / 2 khi phân phối xảy ra thì số tiền đó có thể bị giảm 10% hình phạt phân phối (thuế tiêu thụ đặc biệt).

Nếu bạn có đủ thu nhập, hãy cân nhắc liệu bạn có thể tăng số tiền bạn tiết kiệm được trong các trương mục hoãn thuế. Chẳng hạn, ngoài tiết kiệm trong kế hoạch nghỉ hưu do người chủ nhân tài trợ, hãy nghĩ đến việc bạn có thể đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và liệu IRA có phải là Roth IRA hay IRA truyền thống hay không.

4. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn

Câu nói cổ xưa cho chúng ta biết rằng chúng ta không nên đặt tất cả trứng vào một giỏ đựng đúng với tài sản nghỉ hưu. Đưa tất cả các khoản tiết kiệm của bạn vào một hình thức đầu tư làm tăng nguy cơ mất tất cả các khoản đầu tư và có thể hạn chế lợi tức đầu tư (ROI) của bạn. Như vậy, phân bổ tài sản là một phần quan trọng trong việc quản lý tài sản về hưu của bạn. Phân bổ tài sản thích hợp xem xét các yếu tố như sau:

Tuổi của bạn - Điều này thường phản ánh tính hung hăng của danh mục đầu tư của bạn, có thể sẽ có nhiều rủi ro hơn khi bạn còn trẻ hơn, và càng gần bạn càng về tuổi nghỉ hưu.

Khả năng chịu đựng rủi ro của bạn - Điều này giúp đảm bảo rằng, nếu xảy ra bất kỳ tổn thất nào, chúng xảy ra vào thời điểm mà những tổn thất vẫn có thể được hồi phục.

• Cho dù bạn cần có tài sản của bạn phát triển hay tạo ra thu nhập.
• 5. Xem xét tất cả các chi phí tiềm ẩn của bạn trong kế hoạch tài chính của bạn
• Khi lên kế hoạch nghỉ hưu, một số chúng tôi mắc sai lầm khi không tính chi phí y tế và nha khoa, chăm sóc dài hạn và thuế thu nhập. Khi quyết định số tiền bạn cần để tiết kiệm cho nghỉ hưu, hãy liệt kê tất cả các khoản chi phí mà bạn có thể phải chịu trong những năm nghỉ hưu. Điều này sẽ giúp bạn thực hiện dự báo thực tế và lên kế hoạch cho phù hợp.

6. Ngân sách

Tiết kiệm rất nhiều tiền rất lớn, nhưng lợi ích bị ăn mòn hoặc thậm chí vô hiệu nếu nó có nghĩa là bạn phải sử dụng các khoản vay lãi suất cao để trả chi phí sinh hoạt. Vì vậy, chuẩn bị và làm việc trong một ngân sách là điều cần thiết. Khoản tiết kiệm hưu trí của bạn phải được tính vào chi phí định kỳ theo ngân sách của bạn để đảm bảo rằng thu nhập dùng một lần của bạn được tính chính xác.

7. Định kỳ đánh giá lại danh mục đầu tư của bạn

Khi bạn tiến gần hơn đến việc nghỉ hưu và nhu cầu tài chính, chi phí và thay đổi khoan dung rủi ro, việc phân bổ tài sản chiến lược phải được thực hiện trên danh mục đầu tư của bạn để cho phép điều chỉnh cần thiết. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo rằng kế hoạch nghỉ hưu của bạn là mục tiêu.

8. Đánh giá lại các chi phí của bạn và thay đổi ở những nơi có thể

Nếu thay đổi cách sống, thu nhập và / hoặc trách nhiệm tài chính của bạn, bạn nên đánh giá lại hồ sơ tài chính và điều chỉnh nếu có thể, để thay đổi số tiền bạn thêm vào trứng nghỉ hưu của bạn. Chẳng hạn, bạn có thể đã hoàn thành việc thanh toán khoản thế chấp hoặc khoản vay cho chiếc xe của mình, hoặc số người mà bạn chịu trách nhiệm tài chính có thể đã thay đổi. Việc đánh giá lại thu nhập, chi phí và nghĩa vụ tài chính sẽ giúp xác định xem bạn có cần tăng hay giảm số tiền tiết kiệm được thường xuyên hay không.

9. Hãy xem xét vợ / chồng của bạn

Nếu bạn đã có gia đình, hãy cân nhắc xem vợ / chồng của bạn có tiết kiệm không và liệu bạn có thể chia sẻ chi phí nhất định trong thời gian nghỉ hưu của bạn hay không.Nếu vợ / chồng bạn không tiết kiệm, bạn cần phải xác định xem khoản tiết kiệm cho hưu trí của bạn có thể không chỉ bao gồm chi phí của bạn, mà cả tiền của vợ / chồng của bạn nữa.

10. Làm việc với một nhà hoạch định tài chính có kinh nghiệm

Trừ khi bạn có kinh nghiệm trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính và quản lý danh mục đầu tư, cần phải có những dịch vụ của một nhà lập kế hoạch tài chính đủ kinh nghiệm và có kinh nghiệm. Chọn người phù hợp với bạn sẽ là một trong những quyết định quan trọng nhất bạn đưa ra.

Dòng Dưới đây

Những gì chúng tôi đã thảo luận ở đây chỉ là một vài yếu tố có thể ảnh hưởng đến thành công của kế hoạch nghỉ hưu của bạn và xác định xem bạn có hưởng nghỉ hưu an toàn về mặt tài chính hay không. Người lập kế hoạch tài chính của bạn sẽ giúp bạn xác định liệu bạn nên xem xét các yếu tố khác hay không. Như chúng tôi đã nói trước đây, bắt đầu từ đầu sẽ chắc chắn làm cho nhiệm vụ trở nên dễ dàng hơn nhưng không quá muộn để áp dụng một số phương pháp này, ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu.