Bạn biết bạn đang già đi khi bạn bắt đầu thảo luận về kế hoạch bất động sản.

Bạn hoặc người thân lớn tuổi của bạn hoặc cả hai có thể đang phải đối mặt với những quyết định về cách để tài sản của bạn cho người khác khi bạn đi qua. Bạn càng có nhiều tài sản, công việc càng trở nên phức tạp. Theo Rebecca Pavese, CPA, một nhà lập kế hoạch tài chính và quản lý danh mục đầu tư của Tập đoàn Tài chính Palisades Hudson, có ba yếu tố chính đưa ra khi xem xét cách phân phối tài sản: tính thanh khoản, tình cảm và kế hoạch thuế. Những yếu tố này ảnh hưởng đến cách làm cho nó có ý nghĩa nhất để rời khỏi tài sản của bạn. (Xem thêm: Kế hoạch Bất động sản: 16 điều cần làm trước khi bạn chết .)

"Một tài sản lỏng là một tài sản có thể được chuyển thành tiền mặt một cách nhanh chóng và không ảnh hưởng chút nào đến giá thu được cho tài sản", Pavese nói. "Nếu bất động sản của bạn chủ yếu là phần lớn tài sản cứng, người thừa kế của bạn có thể phải bán chúng với mức giá chiết khấu để tăng tiền mặt cần thiết để trả thuế bất động sản. Darren T. Case của công ty luật Tiffany & Bosco PA nói: "Tài sản hữu hình như nghệ thuật, ô tô và các loại tài sản cá nhân khác có thể tốn kém để quản lý và có thể khó cho người thừa kế nhận được giá trị thị trường đầy đủ nếu bán. . Trong những trường hợp này, nhà tài trợ nên tính đến điều này khi lập kế hoạch về bất động sản.

Tốt nhất cho gia đình:

Vì vậy tài sản dạng lỏng là loại dễ dàng nhất để lại cho gia đình. Bạn có thể thanh toán nhiều tài sản hơn, bạn sẽ làm việc cho gia đình dễ dàng hơn.

Tình cảm

Một số tài sản không phải là về tiền bạc, mặc dù. Họ có thể có nhiều thập niên ký ức gắn liền với họ hoặc có thể đã được truyền lại qua nhiều thế hệ. Pavese nói: "Hầu hết bất động sản được giữ trong các căn hộ là tình cảm: ngôi nhà và nhà nghỉ mát", Pavese nói. "Quyết định để lại những thứ này cho người thừa kế của bạn là rất cá nhân và thường mâu thuẫn. Trên thực tế, việc quyết định cách để thừa kế và duy trì nhà nghỉ gia đình thường phức tạp để trở thành một dự án quy hoạch bất động sản riêng biệt. " - Tốt nhất cho gia đình:

Việc bố trí theo kế hoạch nên thảo luận những loại tài sản này trước khi người đó đi qua, tránh tình trạng tranh cãi sau cái chết của người đó.

Lập kế hoạch thuế

Khi có liên quan đến thuế, quy hoạch bất động sản có thể phức tạp và đôi khi tốn kém.

"Hầu hết các tài sản nhận được một bước đi cơ bản khi người chủ sở hữu của tài sản chết nếu tài sản đó đã đánh giá cao sau khi mua nó." Ví dụ, nếu trước khi chết 100 cổ phiếu đã được mua ở mức 100.000 đô la và khi chết, số cổ phần trị giá 150.000 đô la, cơ sở mới sẽ là 150.000 đô la trong tay người thừa kế, nơi mà anh ta có thể bán nó ngay với giá 150.000 đôla mà không có bất cứ hậu quả về thuế."

Tuy nhiên, một số tài sản nhất định như tài khoản hưu trí không nhận được bước cơ bản này. Vì vậy, tài sản như tài khoản IRA không nên để lại cho người thừa kế vì họ sẽ phải chịu thuế cho người thừa kế. Tốt nhất cho gia đình: Khi nói đến thuế bất động sản, ngoại trừ tài khoản đủ điều kiện, có sự khác biệt nhỏ giữa tài sản cứng và tài sản ảo khi nói đến các vấn đề thuế liên quan đến quy hoạch bất động sản. Cho dù đó là vàng hoặc cổ phiếu, việc đối xử thuế là như nhau.

Dòng dưới cùng

Các luật sư về quy hoạch bất động sản đề nghị đơn giản hoá quyền sở hữu tài sản để giúp việc quản lý kế hoạch bất động sản dễ dàng hơn. Làm việc với một luật sư lập kế hoạch bất động sản để cùng nhau đưa ra một tài liệu rõ ràng cho thấy tài sản của bạn sẽ được phân phối như thế nào. Bởi vì thuế bất động sản không bắt đầu cho đến khi người đó có $ 5. 43 triệu tài sản, nhiều người sẽ không phải lo lắng về điều đó, nhưng vẫn có rất nhiều ý nghĩa về thuế có thể có hiệu lực. (Xem thêm:

Mẹo lập kế hoạch cho Khách hàng trung bình>