Một khi bạn chấm dứt công việc của bạn với một công ty, bạn có một số lựa chọn để làm gì với kế hoạch 401 (k) của bạn. Bạn có thể rút tiền (và nộp thuế thu nhập cho số tiền đó) và chuyển nó sang 401 (k) của công ty khác nếu bạn có một công việc mới, cuộn nó sang một IRA truyền thống hoặc giữ nó trong 401 (k) . Thủ tục phổ biến nhất khi chấm dứt việc làm là thanh toán các khoản tiền từ 401 (k) của chủ nhân trước tới 401 (k) của chủ nhân mới hoặc tới IRA.

-1->

Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu chủ của bạn từ chối bạn tiếp cận quỹ 401 (k) sau khi việc làm của bạn chấm dứt? (999) 401 (k) và Kế hoạch Đạt tiêu chuẩn: Các yêu cầu đủ tiêu chuẩn. ) Đối mặt với truy cập bị hạn chế

Về nguyên tắc, một công ty hạn chế truy cập của bạn đối với công ty của bạn 401 (k) quỹ. Stephen Rischall, một cố vấn tài chính với 1080 Financial Group ở Los Angeles, lưu ý, "Nếu bạn bị hạn chế trong việc truy cập vào quỹ 401 (k) của mình, điều đó thực sự là bất hợp pháp. Vào mọi lúc bạn có toàn quyền thu hồi tất cả các đóng góp của bạn được thực hiện cho kế hoạch ngoài các khoản đóng góp đầy đủ của chủ nhân hợp lệ đóng góp nếu có. "

Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Quỹ Tư vấn Chỉ số tại Irvine, Calif, giải thích thêm: "Quy mô 401 (k) của bạn gồm hai hạng mục. Đóng góp của bạn, là hợp pháp của bạn và bạn phải có quyền truy cập vào mọi lúc. Sau đó, có thể có (có thể) phù hợp với đóng góp của nhà tuyển dụng của bạn. Nếu 401 (k) của bạn là một kế hoạch bến cảng an toàn, thì bạn cũng có quyền sở hữu hợp pháp đối với những đóng góp đó và cần phải có quyền truy cập vào mọi lúc. Nếu có lịch làm việc liên quan đến việc đóng góp đóng góp, thì bạn chỉ có thể có một phần quyền sở hữu những đóng góp đó. "

Tuy nhiên, có một số lý do khiến tại sao có thể bị hạn chế tiếp cận các quỹ trong kế hoạch 401 (k). Một trong số họ là đóng góp cho 401 (k) của bạn đã được hoàn toàn thực hiện bởi công ty của bạn và bạn đã không đưa bất kỳ khoản tiền của riêng bạn vào đó. Theo Jeremy Portnoff, một cố vấn tài chính với Portnoff Financial ở Woodbridge, NJ, chỉ ra rằng, điều này có thể dẫn đến việc mất quỹ, vì nó bao gồm các khoản tiền đóng góp của chủ cũ: "Có một khả năng là nếu các quỹ đã được tất cả các khoản đóng góp của chủ lao động và không được giao, sau đó bạn về cơ bản bị mất tiền. "

Tuy nhiên, như Portnoff lưu ý thêm," Nếu đó là một khoản 401 (k) bình thường cũ mà bạn đã đóng góp và do đó được hưởng những khoản đóng góp đó, sau khi kết thúc việc làm, bạn sẽ có thể truy cập các khoản tiền đó, thay đổi đầu tư, chuyển sang IRA … "Vì vậy, một bước quan trọng đầu tiên là xác định kế hoạch hoa lợi của kế hoạch, và hiểu được tỷ lệ phần đóng góp (nếu có) là bao nhiêu.( 6 Vấn đề Với kế hoạch 401 (k)

)

Tạm thời tài sản bị khóa Một lý do khác mà chủ của bạn có thể từ chối bạn truy cập 401 (k) của bạn là có một quy trình kiện tụng liên quan đến kế hoạch, trong thời gian đó tài sản có thể bị tạm đóng băng, như Portnoff gợi ý. Tương tự như vậy, theo Rischall, hạn chế tiếp cận các nguồn quỹ của bạn có thể xảy ra "trong trường hợp nhà tài trợ kế hoạch thay đổi nhân viên giữ hồ sơ hoặc có thời gian bị mất điện trong đó không thể thay đổi hoặc truy cập quỹ bằng bất cứ cách nào. Đây là thông tin pháp lý và thông báo phải được cung cấp cho người tham gia hoạt động ít nhất 30 ngày trước ngày bắt đầu bị tắt. " Cuối cùng, những người lao động bị chấm dứt gần đây có thể phải tuân thủ các quy tắc khác nhau liên quan đến việc họ tiếp cận kế hoạch của họ. Nếu đây là trường hợp, Hebner khuyên rằng "bạn nên gọi nhà cung cấp và hỏi họ tại sao bạn không có tiền. Có thể có một số quy tắc nhất quán cho nhân viên mới bị chấm dứt, như khoản vay chưa thanh toán, … "

Bất kể lý do có thể xảy ra - và có hợp pháp hay không - bạn nên luôn kiểm tra kỹ lưỡng với chủ nhân hoặc chủ cũ liên quan đến sự kiện của trường hợp cụ thể của bạn. Ví dụ, nếu bạn cần đợi một khoảng thời gian ngắn để có thể truy cập vào quỹ của bạn do hoàn cảnh bên ngoài, bạn cần phải làm rõ điều này - và, nếu có thể, có các điều khoản bằng văn bản. Nếu không có tình huống bên ngoài nào xảy ra và chủ nhân trước đây của bạn vẫn từ chối bạn tiếp cận mà không có lời giải thích hợp lý, bạn nên giải quyết vụ việc của bạn với Bộ Lao động. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Có thể 401 (c) của tôi được Thu giữ hoặc Được trang trí?

)