Sau khi bạn rời khỏi công việc, có một số lựa chọn cho 401 (k) của bạn. Tùy thuộc vào số tiền bạn tiết kiệm được, bạn có thể rời khỏi tài khoản của mình ở đâu. Ngoài ra, bạn có thể lăn trên một 401 cũ (k) vào một tài khoản mới với người sử dụng lao động mới của bạn; bắt đầu phân phối; thanh toán toàn bộ; hoặc lăn nó vào một IRA.

Hãy để nó nằm

Nếu bạn có hơn $ 5,000 đầu tư vào chiếc 401 (k) của mình, hầu hết các kế hoạch cho phép bạn rời khỏi nơi đó sau khi bạn tách biệt với người chủ của bạn. Nếu bạn có một khoản tiền đáng kể được lưu, và bạn thích danh mục đầu tư của kế hoạch của bạn, để lại 401 (k) của bạn với một chủ nhân trước đây có thể là một ý tưởng tốt. Nếu bạn có khả năng quên tài khoản hoặc không đặc biệt ấn tượng với các lựa chọn đầu tư hoặc phí của đầu tư, hãy xem xét một số các lựa chọn khác của bạn.

Nếu bạn đã chuyển sang công việc, hãy xem nhà tuyển dụng mới của bạn có 401 (k) và khi bạn có thể hội đủ điều kiện để tham gia. Nhiều người sử dụng lao động yêu cầu nhân viên mới phải đưa vào một số tháng nhất định của dịch vụ trước khi họ có thể ghi danh vào một kế hoạch tiết kiệm hưu trí.

Một khi bạn đã đăng ký một kế hoạch với chủ nhân mới của mình, bạn chỉ cần lăn qua trang cũ 401 (k). Bạn có thể chọn để người quản trị kế hoạch cũ gửi trực tiếp nội dung của tài khoản vào kế hoạch mới bằng cách điền vào một số thủ tục giấy tờ. Ngoài ra, bạn có thể chọn để số dư tài khoản cũ của mình phân phối cho bạn dưới dạng séc. Tuy nhiên, bạn phải gửi tiền vào 401 (k) mới của bạn trong vòng 60 ngày để tránh phải trả thuế thu nhập đối với việc phân phối. Hãy đảm bảo rằng tài khoản 401 (k) mới của bạn đang hoạt động và sẵn sàng nhận các khoản đóng góp trước khi bạn thanh lý tài khoản cũ.

Cash It Out

Tất nhiên, bạn có thể quyết định bạn chỉ muốn lấy tiền mặt và chạy. Trong khi không có gì ngăn cản bạn thanh lý một 401 (k) cũ và phân phối một lần, hầu hết các cố vấn tài chính sẽ thận trọng chống lại tùy chọn này. Điều này làm giảm tiết kiệm về hưu của bạn không cần thiết, và bạn sẽ phải bao gồm việc phân phối trong thuế thu nhập hàng năm của bạn. Nếu bạn có một khoản tiền lớn trong một tài khoản cũ, thì gánh nặng thuế của việc thu hồi đầy đủ có thể không có giá trị.

Bạn có thể bắt đầu phân phát đủ điều kiện từ 401 (k), cũ hoặc mới, sau tuổi 59. 5. Nếu bạn tách khỏi người sử dụng lao động vì nghỉ hưu, có thể là đúng thời điểm để bắt đầu vẽ vào tiền tiết kiệm của bạn cho thu nhập hàng tháng của bạn.

Nếu bạn có truyền thống 401 (k), bạn phải nộp thuế thu nhập theo mức thông thường của mình đối với bất kỳ khoản phân phối nào bạn nhận. Nếu bạn có một tài khoản Roth được chỉ định, bất kỳ phân phối nào bạn phải mất sau khi tuổi 59.5 là miễn thuế miễn là bạn đã giữ tài khoản ít nhất năm năm. Nếu bạn không đáp ứng yêu cầu năm năm, chỉ phần thu nhập của phân phối của bạn phải chịu thuế.

Nếu nghỉ hưu trước 55 tuổi hoặc chuyển việc làm trước tuổi 59. 5, bạn vẫn có thể phân phối từ 401 (k) của mình. Tuy nhiên, bạn sẽ phải đóng thuế phạt 10%, ngoài thuế thu nhập, vào phần thuế phải đóng của bạn, tất cả có thể là tất cả. Hình phạt 10% không áp dụng cho những người nghỉ hưu sau tuổi 55 nhưng trước tuổi 59. 5.

Một khi bạn đạt đến độ tuổi 70. 5, bạn phải bắt đầu phân phối từ 401 (k) của bạn nếu bạn không còn đang làm việc. Phân phối tối thiểu theo yêu cầu của bạn (RMD) được quyết định bởi khoảng thời gian dự kiến ​​và số dư tài khoản của bạn. Tham khảo ý kiến ​​của quản trị viên kế hoạch của bạn để tìm ra bạn phải rút lui mỗi năm bao nhiêu. Nếu bạn nghỉ hưu hoặc di chuyển sang người sử dụng lao động không có kế hoạch nghỉ hưu, nhưng bạn không muốn để lại số 401 (k) với chủ cũ của mình, bạn có thể chọn quay vòng tài khoản vào một IRA. Quá trình cuộn qua lại giống như quy trình 401 (k) mới; bạn có thể có kế hoạch quản trị viên làm điều đó trực tiếp hoặc có một phân phối đầy đủ và gửi nó vào một IRA trong vòng 60 ngày.

Cạo 401 (k) cũ của bạn vào IRA có thể là đặt cược tốt nhất của bạn trừ khi các lựa chọn đầu tư được cung cấp bởi kế hoạch cũ của bạn đặc biệt hấp dẫn. Tuy nhiên, IRA truyền thống yêu cầu RMDs ở tuổi 70. 5 Bất kể bạn vẫn còn làm việc hay không. Roth IRA thường không có yêu cầu này.