Mục lục:
- 1. Để lại tiền Một
- 2. Chuyển tài khoản Chuyển tiền sang Tài khoản Mới 401 (k)
- 3. Thiết lập một Rollover IRA
- 4. Hãy Phân Phối và Trả Tiền
Nếu bạn quyết định rời khỏi công ty giữ kế hoạch 401 (k) của mình, bạn có bốn lựa chọn để làm gì với quỹ của bạn, và những ý nghĩa về thuế của bạn phụ thuộc vào tùy chọn bạn lựa chọn. Các lựa chọn này bao gồm:
1) Để lại tiền bằng kế hoạch cũ của bạn (nếu đủ điều kiện).
2) Chuyển tiền vào kế hoạch của một người sử dụng lao động mới (nếu đủ điều kiện).
3) Chuyển tiền vào một IRA di chuyển.
4) Hãy phân phối và rút ra 401 (k).
Quy tắc cũng khác nếu bạn vay tiền từ 401 (k) và nghỉ việc trước khi hoàn trả khoản vay.
1. Để lại tiền Một
Không có ý nghĩa thuế thực sự để lại số tiền 401 (k) của bạn đậu trong kế hoạch cũ của nhà tuyển dụng. Tiền của bạn vẫn được miễn thuế cho đến khi bạn rút tiền. Không phải tất cả 401 (k) kế hoạch cho phép bạn ở lại nếu bạn bỏ việc, đặc biệt nếu số dư tài khoản của bạn là tương đối nhỏ (ít hơn $ 5, 000). Ngoài ra, vì bạn không còn là người tham gia chương trình nhân viên, bạn có thể không nhận được thông tin quan trọng về những thay đổi cơ bản đối với kế hoạch hoặc các lựa chọn đầu tư của mình. Nếu bạn chọn để lại tiền của bạn với kế hoạch cũ của bạn và sau đó cố gắng để di chuyển chúng, có thể là khó khăn để có được nhà tuyển dụng cũ / nhà cung cấp kế hoạch của bạn để giải ngân quỹ một cách kịp thời.
2. Chuyển tài khoản Chuyển tiền sang Tài khoản Mới 401 (k)
401 (k) theo ERISA sẽ được chuyển từ kế hoạch này sang gói khác nhưng các gói 401 (k) khác nhau không bắt buộc phải chấp nhận chuyển khoản. Khả năng của bạn để theo đuổi sự lựa chọn này phụ thuộc vào luật lệ của nhà tuyển dụng mới của bạn. Ngoài ra, không phải tất cả các kế hoạch đóng góp được xác định đều có thể chấp nhận chuyển 401 (k), điều này có thể là phức tạp nếu kế hoạch mới không phải là 401 (k). Bạn không phải trả thuế cho số 401 (k) của bạn nếu bạn di chuyển nó vào một kế hoạch mới.
3. Thiết lập một Rollover IRA
Mặc dù bạn đang chuyển đổi các phương tiện đầu tư vào một Tài khoản Hưu Trí Cá nhân, tiền của bạn tiếp tục tăng thuế-hoãn lại trong một Rollover IRA. Tuy nhiên, điều quan trọng là chọn thực hiện việc di chuyển trực tiếp. Nếu bạn kiểm soát 401 (k) quỹ của bạn trong một rollover gián tiếp, chủ cũ của bạn là phải giữ lại một số tiền của bạn cho các mục đích thuế.
4. Hãy Phân Phối và Trả Tiền
Bạn sẽ phải trả thuế cho các khoản phân phối từ 401 (k) của bạn. Không chỉ là khoản tiền phải đóng thuế thu nhập, mà còn mất đi lợi ích của sự tăng trưởng chậm thuế. Nếu bạn dưới 59 tuổi, phân bố của bạn bị coi là "sớm" và bạn bị mất 10 phần trăm trong hình phạt rút tiền sớm.
Nếu bạn có khoản vay 401 (k), bất kể các lựa chọn ở trên bạn chọn khi bạn bỏ việc, tất cả số dư nợ 401 (k) còn lại phải được hoàn trả (thường là trong vòng hai tháng).Bất kỳ khoản tiền nào không được hoàn trả sẽ được IRS thu hồi sớm và bạn phải trả thuế cho số tiền đó cộng với bị phạt trừng phạt sớm.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Tôi tham gia vào kế hoạch chia sẻ lợi nhuận trong công việc. Nếu tôi nghỉ hưu ở tuổi 62, tôi có thể rút tiền ra khỏi thuế, hoặc phải chuyển sang một tài khoản hoặc kế hoạch khác không?
Số tiền trong tài khoản chia sẻ lợi nhuận của bạn sẽ bị đánh thuế khi rút khỏi tài khoản. Bạn có thể để lại tiền trong kế hoạch (nếu kế hoạch cho phép) hoặc cuộn qua cân đối với IRA. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính sẽ đề nghị bạn không để lại tiền trong kế hoạch chia sẻ lợi nhuận sau khi bạn rời khỏi công ty, vì bạn có nguy cơ bị mất theo dõi các quỹ.