a:

401 (k) kế hoạch không phải là do FDIC bảo hiểm bởi vì chúng thường bao gồm các khoản đầu tư hơn là tiền gửi. Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bao gồm các khoản tiền gửi chứ không phải đầu tư. Các khoản đầu tư có rủi ro hơn và có khả năng mất tiền gốc. Hầu hết 401 (k) tài khoản bao gồm các khoản đầu tư. Tuy nhiên, tiền gửi ngân hàng trong một tài khoản 401 (k) được FDIC bảo hiểm, cũng như các khoản tiền được giữ trong các tài khoản thị trường tiền tệ.

FDIC bảo vệ tài khoản ngân hàng lên đến 250.000 đô la Mỹ. Bảo hiểm tiền gửi ngân hàng này được đưa ra vào đầu những năm 20 để chấm dứt hoạt động của ngân hàng và tăng sự tự tin trong hệ thống tài chính.

Đức tin trong hệ thống

Các ngân hàng là trọng tâm của một nền kinh tế tư bản thành công. Niềm tin và sự tự tin trong khả năng của ngân hàng đối với tiền gửi của khách hàng là một thành tố cần thiết cho việc tạo ra tín dụng. Tùy thuộc vào lãi suất và điều kiện kinh tế, các ngân hàng cho một tỷ lệ phần trăm nhất định các khoản vay đối với các khoản tiền gửi này. Tuy nhiên, điều này sẽ không thể xảy ra nếu khách hàng rút tiền từ ngân hàng bất cứ lúc nào họ cảm thấy không chắc chắn.

FDIC được thành lập vào năm 1933 dưới thời Tổng thống Franklin Delano Roosevelt để điều trị ngân hàng, làm trầm trọng thêm cuộc Đại suy thoái và cản trở bất kỳ sự phục hồi nào. Về cơ bản, các ngân hàng thanh toán vào quỹ. Quỹ chi trả cho sự giám sát của các ngân hàng và được sử dụng để bồi thường cho người giữ tiền nếu một ngân hàng đi theo. Kết quả thực tế là ít sự thất bại của ngân hàng, do sự giám sát và sự tự tin về điều tiết mà tiền gửi có an toàn. Kể từ khi thành lập, không có ngân hàng thành viên FDIC nào bị mất tiền gửi của khách hàng.

Các khoản đầu tư không được bảo hiểm

Thật không may, không thể áp dụng biện pháp bảo vệ tương tự cho các tài khoản 401 (k) vì họ có nhiều khoản đầu tư có rủi ro hơn. Nếu FDIC bắt đầu đảm bảo đầu tư vào các tài khoản 401 (k), nó sẽ dẫn đến việc đánh giá rủi ro và bóp méo giá tài sản quá mức. Điều này sẽ làm suy yếu một trong những cơ chế chính của thị trường tài chính - phát hiện giá cả.

Tuy nhiên, FDIC bảo đảm tài sản an toàn hơn được giữ trong các tài khoản 401 (k), chẳng hạn như tiền gửi ngân hàng và quỹ thị trường tiền tệ. Ví dụ, nếu một tài khoản 401 (k), trị giá $ 100,000, đã đầu tư 50% vào cổ phiếu, 25% trong trái phiếu và 25% trong tài khoản thị trường tiền tệ, thì $ 25,000 của 401 (k) được FDIC sự kiện của một số thảm hoạ trong đó tổ chức ngân hàng đi theo.

Thực tiễn

FDIC không thực hiện được toàn bộ dải đầu tư có thể có trong tài khoản 401 (k) mà không áp đặt các hạn chế nghiêm ngặt đối với loại đầu tư có thể thực hiện được. Ngân sách và hạn mức tín dụng cho FDIC sẽ phải tăng lên đáng kể vì nó có các nguồn lực để bảo đảm chống lại những khoản đầu tư này.Mặc dù khách hàng có thể tin cậy các ngân hàng của họ miễn là họ được FDIC bảo hiểm, họ phải làm sự siêng năng khi thực hiện các khoản đầu tư của mình để tìm sự cân bằng tối ưu giữa rủi ro và lợi nhuận.