Kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng có thể là một công cụ vô giá để tạo ra một kỳ nghỉ hưu thoải mái, đặc biệt nếu công ty của bạn có đóng góp phù hợp. Theo Viện Nghiên cứu Lợi ích Nhân viên, 78% công nhân có quyền tiếp cận 401 (k) tại nơi làm việc và 85% nhân viên có đủ điều kiện để đóng góp là làm như vậy. Nói chung, 401 (k) người tham gia đã tích lũy được khoảng 4 đô la. 7 nghìn tỷ tài sản nghỉ hưu.

Việc hoãn lại tiền lương 401 (k) của bạn có thể chứng minh đặc biệt hữu ích nếu lương của bạn có thêm một vài số không vào cuối. Năm 2017, có hai thay đổi thuế quan quan trọng có thể giúp các công nhân có thu nhập cao thu được nhiều tiền hơn trong việc xây dựng trứng tổ của họ.

Có gì mới cho năm 2017

Về những cập nhật nào trong thực đơn cho năm mới, Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service - IRS) đã tăng hạn mức đóng góp của nhà tuyển dụng hàng năm lên 401 (k) lên 54.000 đô la. tăng $ 1, 000 so với giới hạn tối đa của năm ngoái.

Tuy nhiên, giới hạn về đóng góp của nhân viên vẫn giữ nguyên. Phần lớn bạn có thể đóng góp trực tiếp cho khoản 401 (k) năm 2017 là 18.000 đô la, với một ngoại lệ. Có một khoản đóng góp bổ sung bắt kịp là $ 6,000 cho phép cho công nhân từ 50 tuổi trở lên.

Sự thay đổi đáng kể khác của IRS đã làm cho trung tâm thu nhập hàng năm tối đa mà nhà tuyển dụng có thể cân nhắc để kết hợp đóng góp. Năm nay, số tiền đó tăng lên 270.000 đô la, tăng từ 265.000 đô la Mỹ vào năm 2016. Đó là khoảng 2% tổng thể. (Xem: Làm cách nào kết hợp công việc 401 (k). )

Những thay đổi đã đề cập ở trên có thể có vẻ tương đối nhỏ, nhưng chúng có thể có tác động lớn đến số tiền bạn có thể tiết kiệm để nghỉ hưu nếu bạn đang ở kết thúc cao hơn của quy mô thu nhập. Dưới đây là một ví dụ về cách những hướng dẫn mới có thể làm tăng thêm khoản tiết kiệm của bạn.

Giả sử bạn kiếm được 300.000 đô la một năm và bạn dự định đóng góp toàn bộ 18.000 đô la Mỹ cho khoản đóng góp của nhân viên. Tỷ lệ đóng góp hàng năm là 6%. Và giả sử công ty của bạn phù hợp với 100% đóng góp, lên đến 6% đầu tiên của thu nhập của bạn.

Theo luật phù hợp 401 (k)? ) Theo luật của năm ngoái, chủ nhân của bạn chỉ có thể khớp phần đóng góp với mức 265.000 đô la Mỹ trong mức 300.000 đô la của bạn. Đối với năm 2017, nó có thể so khớp phần đóng góp với mức 270.000 đô la thay thế. Điều đó làm tăng đóng góp hàng năm của chủ lao động của bạn lên $ 300 ($ 270, 000 x 0,6 = $ 16, 200 so với $ 265, 000 x 0,6 = $ 15,900).

Bây giờ, giả sử bạn nhận 300 đô la một năm tương ứng với số tiền đóng góp trong 30 năm và thu nhập trung bình hàng năm của bạn là 7%. Điều đó sẽ cho bạn thêm $ 28, 338 để đưa về hưu.Nếu nhà tuyển dụng của bạn đề nghị đáp ứng tỷ lệ phần trăm lương cao hơn, điều này có thể mang lại kết quả tốt hơn trong dài hạn.

Bên cạnh đó, có một lý do tốt khác để xem xét tối đa kế hoạch của bạn trong năm nay. Tổng thống Trump đã đề nghị thay đổi khung thuế liên bang có thể ảnh hưởng đến một số công nhân thu nhập trung bình và cao hơn. Cụ thể, có thể di chuyển từ 7 dấu ngoặc sang chỉ ba: 12%, 25% và 33%.

Mức thuế cao nhất sẽ áp dụng cho các đơn filers kiếm được $ 112, 500 mỗi năm và cặp vợ chồng có thu nhập $ 225,000 trở lên. Vào năm 2017, thuế suất 33% áp dụng cho các tổ chức có thu nhập giữa $ 191, 650 và $ 416, 700 và cặp vợ chồng có thu nhập kết hợp là $ 233, 350 đến $ 416, 700. Kế hoạch của Trump có hiệu quả áp đặt mức thuế cao hơn đối với người lao động hiện đang ở mức 28%. Chuyển khoản tiền lương của bạn vào số 401 (k) của bạn có thể giúp bạn giảm nợ thuế nếu đề xuất của Trump trở thành hiện thực. (Xem:

Mức tăng thuế tầng lớp trung lưu của Trump .) Dòng dưới cùng

Ngoài những cân nhắc này, có một lý do chính đáng để bạn nghĩ đến việc đóng góp càng nhiều càng tốt vào con số 401 một kế hoạch tương tự do nhà tuyển dụng tài trợ. Các kế hoạch này cho phép tăng trưởng chậm thuế, có nghĩa là bạn sẽ không phải đóng thuế cho thu nhập cho đến khi bắt đầu phân phối tiền nghỉ hưu. Nếu bạn dự đoán thu nhập của bạn sẽ giảm khi bạn nghỉ hưu, có thể dẫn đến việc phải đóng thuế ít hơn. Các takeaway? Khi nói đến 401 (k) của bạn, mỗi penny tính.