Các quỹ giao dịch (ETFs) đã có mặt trong hơn hai thập kỷ, nhưng họ chỉ mới thực sự bắt đầu thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư trong vài năm gần đây. Một nhóm nhảy theo bandwagon ETF một cách lớn là millennials.

Theo nghiên cứu của Investor Study ETF năm 2015 của Charles Schwab, các quỹ giao dịch mua bán chiếm 41% danh mục đầu tư của các nhà đầu tư hàng ngàn năm. Đối với các nhà đầu tư trẻ tuổi, ETF cung cấp một số lợi thế rõ ràng so với cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ.

AD:

ETF là gì?

Quỹ giao dịch trao đổi là một loại hình bảo đảm kết hợp các khía cạnh nhất định của cả hai quỹ chỉ số và cổ phiếu. Tương tự như quỹ chỉ số, quỹ giao dịch trao đổi có thể theo dõi các tài sản cụ thể như trái phiếu và hàng hoá hoặc một chỉ số thị trường rộng lớn hơn như Dow Jones hay NASDAQ.

Sự khác biệt lớn nhất giữa quỹ giao dịch và quỹ chỉ số là ETFs giao dịch trên sàn chứng khoán. Thay vì đặt giá một lần mỗi ngày sau khi giao dịch kết thúc, giá của ETF có thể thay đổi trong suốt cả ngày khi nó được mua và bán.

Trong khi ETFs có rất nhiều sự hấp dẫn đối với các nhà đầu tư ở mọi lứa tuổi, chúng đặc biệt thích hợp với các cây kim ngàn năm vì một vài lý do khác nhau.

Hiệu suất

"Đánh bại thị trường" là thuật ngữ thường được sử dụng trong thế giới đầu tư nhưng đó là một khái niệm có vấn đề. Mặc dù các nhà đầu tư tập trung vào việc cố gắng vượt trội so với S & P 500, họ không còn nhìn thấy những thứ làm giảm lợi nhuận của họ, chẳng hạn như thuế và phí. (Xem thêm

Đánh bại thị trường với 'Thuế không phải trả thuế'.)

AD:

Với ETFs, mục tiêu không phải là để đánh bại thị trường nhưng để phù hợp với hiệu suất của chỉ số tương ứng của quỹ. Khi ETF gắn liền với một chỉ số cung cấp tỷ lệ lợi nhuận phù hợp trong lịch sử, có ít áp lực hơn để chọn đúng cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ. Đó là một thuận lợi cho millennials những người có thể không được hiểu biết về thị trường như các nhà đầu tư lớn tuổi.

Rủi ro

Millennials đã giành được danh tiếng vì đã thận trọng khi nói đến cách tiếp cận đầu tư của họ. Báo cáo năm 2014 của UBS cho thấy chỉ có 5% các nhà đầu tư từ 21 đến 36 tuổi cảm thấy thoải mái với mức độ rủi ro tích cực.

Mặc dù ETF không phải là rủi ro 100%, nhưng chúng có tiềm năng để giảm bớt thiệt hại nếu thị trường mất cân bằng. Thay vì tập trung vào một cổ phiếu của một công ty cụ thể, ETF sẽ cân bằng rủi ro giữa các tài sản khác nhau mà nó bao trùm. Đối với hàng nghìn năm tuổi, những người thận trọng khi đánh bạc trên một cổ phiếu, một quỹ giao dịch trao đổi là một cách hiệu quả để bảo vệ lợi nhuận của họ.

Độ trong

Millennials đã lớn lên trong thời đại mà việc tiếp cận thông tin hầu như không giới hạn.Từ quan điểm đó, ETFs phải lên ngõ của họ bởi vì nó có thể để xem chính xác những gì quỹ nắm giữ được trên cơ sở hàng ngày. Để so sánh, các nhà quản lý quỹ tương hỗ chỉ được yêu cầu phát hành báo cáo về các quỹ nắm giữ trên cơ sở hàng quý, làm cho các nhà đầu tư trong bóng tối trong thời gian chờ đợi.

Đa dạng hóa

Có một vài cách khác nhau mà millennials có thể sử dụng quỹ giao dịch trao đổi để bơm một số sự đa dạng vào danh mục đầu tư của họ. Đầu tiên là tập trung vào việc chọn ETF theo loại tài sản. Ví dụ: ETF bất động sản có thể hấp dẫn các nhà đầu tư không có cổ phần trong ngành này và không quan tâm đến REIT. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các mẹo chính để đầu tư vào REITs

.) Một lựa chọn khác là lựa chọn ETF dựa trên phân bổ mục tiêu. Ví dụ, nếu bạn đầu tư vào trái phiếu, đầu tư vào ETF cổ phiếu thậm chí có thể làm mọi việc. Viện Công ty Đầu tư ước tính rằng có hơn 1, 400 quỹ giao dịch trên thị trường U. vì vậy có rất nhiều sự lựa chọn về những gì nhà đầu tư millennial có thể lựa chọn. Thanh khoản

Thanh khoản có thể có nghĩa là một trong hai thứ. Thứ nhất, nó đại diện cho mức độ nhanh chóng của chứng khoán có thể được chuyển thành tiền mặt. Tính thanh khoản cũng được đo lường về mua bán tài sản mà không ảnh hưởng đến giá của nó.

Nói chung, ETFs lỏng lẻo hơn quỹ lẫn nhau vì chúng được giao dịch như thế nào. ETFs sử dụng vốn là một ngoại lệ đối với quy tắc. Đối với millennials những người vẫn có thể được làm việc để xây dựng các khoản tiết kiệm khẩn cấp của họ hoặc không giữ được nhiều tiền mặt trong tay, khả năng bán chứng khoán trong một pinch ETFs làm cho một lựa chọn thông minh.

Chi phí

Từ góc độ chi phí, quỹ giao dịch cung cấp cho các nhà đầu tư nhỏ tuổi hơn muốn tránh chi phí cao là lợi thế rõ ràng. Với ETF, có doanh thu thấp hơn xét về tài sản của quỹ. Quản lý là thụ động chứ không phải là hoạt động, điều này có nghĩa là ít chi phí hành chính sẽ được chuyển cho các nhà đầu tư.

Một lợi ích khác liên quan đến chi phí là thuế. Bởi vì có ít giao dịch được thực hiện trong quỹ, ETFs ít có khả năng trả ra phân phối lợi nhuận vốn. Những người trẻ tuổi yêu cầu giảm thuế ít hơn vì họ không sở hữu nhà hoặc không có người phụ thuộc sẽ đánh giá cao thực tế là giữ ETFs trong danh mục của họ sẽ không tăng hóa đơn thuế của họ.

Cuối cùng, ETFs có thể phù hợp hơn với đầu tư ban đầu tối thiểu. Với quỹ tương hỗ, các nhà đầu tư có thể cần từ $ 500 đến $ 3,000 để bắt đầu. Một ETF, mặt khác, chỉ đòi hỏi bạn phải có đủ tiền để mua một cổ phiếu duy nhất.

Biết những bất lợi

Mặc dù ETF có xu hướng có tỷ lệ chi phí thấp hơn nhưng vẫn có thể tạo ra chi phí cao hơn theo những cách khác. Mua và bán cổ phần của một ETF thường có nghĩa là trả một khoản hoa hồng cho một nhà môi giới. Đối với các nhà kinh doanh tích cực, các khoản phụ phí có thể làm giảm từ bất kỳ khoản thu nhập mà quỹ đang tạo ra.

Vấn đề khác là khả năng thanh khoản của ETF sẽ giảm. Nếu một quỹ đặc biệt có khối lượng thương mại thấp có thể là một trở ngại cho việc bán cổ phiếu một cách nhanh chóng.Sự thiếu thanh khoản cũng có thể dẫn đến sự lan truyền rộng rãi hơn.

Dòng dưới cùng

ETF cung cấp những ưu điểm nhất định đối với cổ phiếu và các quỹ tương hỗ về khả năng tiếp cận, hiệu quả về thuế và chi phí. Đó là một sự kết hợp tốt cho các millennials ý thức ngân sách muốn đầu tư mà không cần overplicating vật. Tuy nhiên, ETFs không phải là người có thể đánh lừa được và các nhà đầu tư trẻ cần phải nhận thức đầy đủ những rủi ro liên quan trước khi mua các loại chứng khoán này.