Cái chết của vợ / chồng chắc chắn sẽ mang lại những thay đổi lớn trong cuộc sống của người sống sót - nhất là trong việc đối phó với tổn thất, đau buồn, và tương lai không thay đổi.

Tuy nhiên, trong khi nhiều cặp vợ chồng đã chuẩn bị chu đáo cho các tác động kinh tế của cái chết, tiến hành các bước tiên phong để giải quyết các vấn đề tài chính và lập kế hoạch bất động sản một cách chủ động thì ít người dự đoán hiện tượng ngày càng trở nên phổ biến: những góa phụ cuối cùng đã chia tay với cố vấn tài chính của cặp vợ chồng .

Trong khi ít phụ nữ tìm kiếm một cố vấn tài chính mới trước cái chết của vợ / chồng của họ, hơn 70% đã làm sau đám tang - mặc dù họ có thể chờ đợi hành động trong vài tháng hoặc thậm chí vài năm .

Tại sao lại thay đổi trái tim?

Lý do cho sự thay đổi trái tim này là gì? Các chuyên gia về quản lý sự giàu có chỉ ra một mối quan hệ cố vấn-khách hàng không cân bằng là một thủ phạm. Khi cố vấn tài chánh bỏ qua mối quan hệ với một nửa đôi vợ chồng - thông thường, nhưng không phải lúc nào, người vợ - mối quan hệ chuyên nghiệp ít có khả năng tồn tại hơn trong trường hợp chồng chết. (Để biết thêm chi tiết, xem: Phụ nữ trong quá trình chuyển đổi nên quan tâm đến tài chính của họ như thế nào .)

Đối với những cố vấn không quan tâm đến việc nuôi mối quan hệ với cả hai vợ chồng, thì sự chênh lệch đó không nhất thiết là cố ý. Nó thường là tình huống mặc định xảy ra khi cố vấn là nam giới, và chồng là người có liên quan nhiều hơn về tài chánh, đáng kính hoặc quan tâm đến vợ chồng.

Dĩ nhiên, sự tự tin không nhất thiết đồng nghĩa với sự chuyên môn thực sự: nó thường đi xuống đến nhận thức hoàn toàn. Một cuộc khảo sát gần đây của Fidelity Investments cho thấy nam giới có nhiều khả năng có niềm tin vào khả năng của họ như những người ra quyết định tài chính hơn là phụ nữ. Các bà vợ cũng báo cáo đức tin lớn hơn về khả năng của chồng mình hơn chính bản thân họ. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cách Tiếp cận Phụ nữ Độc đáo Phương pháp tiếp cận Tài chính .)

Câu hỏi về sự tin cậy

Tuy nhiên, khi nói đến hiểu biết thực tế trên thị trường chứng khoán? Nó chỉ ra rằng sự tự tin không dự đoán chính xác lợi tức đầu tư: phụ nữ có xu hướng thể hiện các chiến lược đầu tư vững chắc hơn. Một ví dụ về xu hướng của phụ nữ đối với kế hoạch dài hạn tốt hơn là trong cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008, khi phụ nữ có xu hướng giữ cổ phiếu của họ và vượt qua cơn bão chứ không phải bán chúng dựa trên những suy thoái ngắn hạn trong hoạt động. Các nhà đầu tư nữ thực hiện đúng Những nhận thức như vậy - dù chính xác hay không - ảnh hưởng đến mối quan hệ mà khách hàng phát triển với các cố vấn tài chính của họ. Sự tự tin cao hơn khi nói về tài chính làm tăng cơ hội cho người chồng sẽ là người liên lạc chính với cố vấn tài chính của một cặp vợ chồng.

Hậu quả của loại mối quan hệ một chiều, hoặc mất cân bằng này có thể không đến kết quả cho đến khi vợ chồng nữ chỉ thấy mình phải đối mặt với quyết định về tài chính. Vào thời điểm này, nhiều cố vấn tìm cách tích cực hơn để giải quyết những lợi ích của người phối ngẫu còn sống - nhưng chỉ với thành công hạn chế nếu mối quan hệ đó chưa được nuôi dưỡng trước góa bụa. Một số chuyên gia trong lĩnh vực này cho rằng việc đầu tư thời gian trước vào cả hai nửa của vợ chồng là rất cần thiết cho các cố vấn mong muốn giữ cho các khách hàng nữ của họ trung thành, ngay cả sau khi mất người phối ngẫu. Tất nhiên, không phải để nói rằng đó là một vấn đề dễ dàng để thu hút khách hàng - dù là nam hay nữ - những người thiếu quan tâm hay hiểu biết về công việc tài chính của họ. Trong trường hợp này, điều quan trọng là làm cho khách hàng cảm thấy thoải mái và có thể đặt câu hỏi: các cố vấn nên sẵn sàng cung cấp những lời khuyên tài chính cơ bản, vớ vít cho người bạn đời còn sống. Những kiến ​​thức như vậy là điều cần thiết để trao quyền cho những người tân trang tài chính - hoặc những người chỉ đơn giản là thiếu tự tin - để đưa ra những quyết định thông minh hơn, chứ không phải là một cặp vợ chồng.

Một mẹo cho cố vấn tài chính? Không gặp riêng khách hàng (không có vợ / chồng): gợi ý rằng một phần quan trọng của quy trình là thu hút cả hai cá nhân trong việc thiết lập mục tiêu và lập kế hoạch. Rất hữu ích khi các cặp vợ chồng có cơ hội trình bày rõ ràng không chỉ mục tiêu, kế hoạch và ước mơ của họ mà còn là những cá nhân riêng biệt. Làm thế nào các nhà tư vấn tài chính thất bại Phụ nữ (Và phụ nữ có thể làm gì về nó) . Sự kết thúc

Việc xây dựng mối quan hệ tiên phong với cả hai nửa của một cặp vợ chồng là chìa khóa cho duy trì mối quan hệ giữa cố vấn và khách hàng lành mạnh với hai cá nhân có cùng sở thích chung nhưng có quan điểm khác nhau về quyết định tài chính. Cuối cùng, phụ nữ cảm thấy rằng cố vấn của họ đã bỏ qua để tìm ra mối quan tâm và mối quan tâm của cô trong khi người phối ngẫu của họ còn sống là rất có thể chấm dứt quan hệ khách hàng-cố vấn sau khi người phối ngẫu của họ chết. Nếu bạn là một cố vấn, đừng làm sai lầm chết người khi giả định rằng một nửa phụ nữ của một cặp vợ chồng là một hình ảnh phản chiếu về quan điểm tài chính của chồng bạn. Ngay cả khi quan điểm của hai vợ chồng vẫn còn khá giống nhau trong suốt cuộc hôn nhân, thực tế là phụ nữ có xu hướng sống lâu hơn chồng của mình gần một thập kỷ rưỡi có nghĩa là triển vọng tài chính của họ có thể thay đổi đáng kể theo thời gian. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Lợi ích An sinh xã hội đối với Người góa bụa hoặc Người chăm sóc vợ chồng làm việc như thế nào? )