a:

Các ngân hàng sử dụng chính sách và phân tích nghiêm ngặt khi xác định xem có bao nhiêu tiền để cho khách hàng vay. Các phương pháp được sử dụng bởi các ngân hàng thường được tóm tắt bằng cách phân loại phân tích cho vay như năm tín chỉ C của tín dụng. Năm Cs tín dụng là nhân vật, vốn, năng lực, điều kiện và tài sản thế chấp. Các ngân hàng sử dụng năm Cs với các lý do cụ thể tương ứng với từng loại, nhưng tất cả đều được sử dụng để hiểu được nguy cơ vỡ nợ với khoản vay.

Nhân vật

Điều quan trọng là một ngân hàng phải có sự thoải mái đáng kể với đặc điểm của khách hàng tiềm năng. Các chỉ số như đánh giá tín dụng và lịch sử đi vay cùng với các yếu tố định tính như tính trung thực và toàn vẹn đều ủng hộ một trường hợp cho người vay sẵn sàng và khả năng trả nợ.

Vốn

Một ngân hàng cần phải hiểu được vị trí vốn của hoạt động kinh doanh hoặc tài sản cá nhân của khách hàng tiềm năng. Nhiều vốn thể hiện khả năng chịu đựng sự biến động của người vay. Nó cũng thể hiện cam kết của một chủ thể của một đơn vị vay vốn duy trì. Một vị thế vốn mạnh mẽ trấn an người cho vay khả năng trả nợ trong một người đi vay.

Năng lực

Hiểu khả năng trả nợ vay là điều thiết yếu đối với ngân hàng trong quá trình bảo lãnh phát hành. Năng lực được xác định bởi khả năng của người vay để tạo ra dòng tiền để phục vụ lãi suất và gốc của khoản vay. Dòng tiền mạnh từ hoạt động kinh doanh bình thường của người vay chứng tỏ khả năng trả nợ và giảm thiểu khả năng vỡ nợ.

Điều kiện

Một ngân hàng cũng phải hiểu được các điều kiện thị trường rộng lớn hơn ảnh hưởng đến ngành, phân khúc, thị trường và nền kinh tế tổng thể trong đó người đi vay tham gia vào thương mại. Sự tăng trưởng mạnh mẽ của ngành công nghiệp hoặc điều kiện kinh tế hỗ trợ khả năng tạo ra tiền mặt và trả nợ của doanh nghiệp.

Tài sản thế chấp

Các bên cho vay thường nắm giữ thế chấp tài sản thế chấp. Trong trường hợp người vay không thể trả nợ bằng dòng tiền mặt, người cho vay phải dựa vào chất lượng và khả năng bán của tài sản thế chấp của người đi vay để trả nợ. Một phân tích mạnh mẽ về tài sản thế chấp hỗ trợ cho vay là một bước quan trọng trong việc cho vay.