Mục lục:
Các kế hoạch nghỉ hưu phổ biến nhất như kế hoạch 401 (k) và 403 (b), cũng như các tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) cho phép bạn thực hiện đóng góp nếu bắt đầu từ 50 lớn hơn. Điều này có nghĩa là bạn có thể đóng góp trong năm dương lịch bạn lần lượt 50. Nếu sinh nhật của bạn là vào tháng 12, bạn vẫn phải tận dụng các lựa chọn bắt kịp cho cả năm.
Mặc dù hầu hết các kế hoạch cho phép đóng góp theo dõi, nhưng nó không phải là một quyền. Hãy hỏi quản trị viên kế hoạch của bạn nếu bạn không chắc liệu kế hoạch của bạn có cho phép đóng góp không.
Hạn mức đóng góp thường xuyên cho các kế hoạch 401 (k) và 403 (b) là 18.000 đô la một năm cho năm 2015 và 2016. Khi bạn đạt đến giới hạn này, tùy chọn bắt kịp cho phép thêm $ 6,000 mỗi năm, làm cho tổng số tiền giới hạn là $ 24,000.403 (b) các kế hoạch cũng có một điều khoản nếu bạn có trên 15 năm phục vụ. Bạn có thể đóng góp bổ sung bắt kịp bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định. Xem IRS Publication 571 để biết chi tiết.
SIMPLE IRA hoặc kế hoạch SIMPLE 401 (k) cho phép các khoản đóng góp lên tới 3 000 đô la một năm. IRAs truyền thống và Roth IRA cho phép đóng góp bắt kịp $ 1, 000 mỗi năm. Vì SEP-IRA có giới hạn đóng góp thường xuyên cao hơn nên họ không cho phép đóng góp theo dõi.
Các khoản đóng góp bắt buộc cho một kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện phải được lập cùng năm dương lịch. Bạn có thể làm IRA và Roth IRA đóng góp cho đến khi hoàn thuế của bạn là do - thường là ngày 15 tháng 4 của năm tiếp theo. Ví dụ: nếu bạn là người tham gia 401 (k) và muốn đóng góp tối đa 24.000 đô la cho năm 2015, hãy chắc chắn số tiền đó vào sổ sách trước ngày 31 tháng 12. Mặt khác, đối với một IRA điển hình, bạn có thể làm 2015 đóng góp cho đến ngày 15 tháng 4 năm 2016.AD:
Công ty tôi làm việc cho biết rằng 401 (k) đóng góp có thể được dựa trên chỉ trả thời gian! Công ty tôi từng làm việc cho phép tôi đóng góp vào thu nhập gộp. Luật pháp đã thay đổi, hoặc là chủ nhân hiện tại sai?
Quy định (luật) giải quyết câu hỏi cụ thể của bạn không thay đổi. Tuy nhiên, cả hai chủ nhân đều có thể đúng. Đây là lý do tại sao: Các quy định cho phép chủ nhân xác định, ở một mức độ nhất định, những gì được định nghĩa là "bồi thường / thanh toán hợp lệ" cho mục đích xác định đóng góp cho kế hoạch.
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Nếu tôi đóng góp cho kế hoạch 401 (k), tôi có thể vẫn đóng góp vào một trương mục hưu trí cá nhân (IRA) không?
Tham gia chương trình 401k của hãng sở quý vị có thể giảm bớt hoặc cấm đóng góp IRA cho gia đình quý vị tùy theo sự tham gia của vợ / chồng và thu nhập của quý vị.