Mục lục:
-
AD: - Thêm vào đó, việc bán một cổ phiếu với mức tăng vốn từ một tài khoản chịu thuế phải chịu thuế lợi tức vốn, thường được đánh thuế thấp hơn mức thuế thu nhập bình thường. Ngược lại, thu hồi cùng một cổ phiếu được đánh giá cao từ IRA truyền thống của bạn có thể dẫn đến một hóa đơn thuế cao hơn, vì tất cả các khoản rút tiền từ IRA sẽ bị đánh thuế thu nhập thông thường.
- .)
Đến thời điểm bạn đạt đến độ tuổi nghỉ hưu, bạn có thể có nhiều tài khoản hưu trí bao gồm IRA truyền thống, Roth IRA, rollover IRA và / hoặc kế hoạch 401 (k). Nếu bạn đã tiết kiệm một cách thận trọng, bạn có thể sở hữu tài sản trong các tài khoản môi giới khác phải đóng thuế. Khi nghỉ hưu, bạn cần cân nhắc xem cái nào trong số này sẽ chạm vào đầu tiên.
Quyết định lái xe rút khỏi cuộc gọi đầu tiên có thể gây nhầm lẫn, và tài khoản mà bạn rút tiền có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm cuối cùng của bạn trong thời gian dài. Tuổi nghỉ hưu của bạn cũng ảnh hưởng đến tài khoản nào cần chọn. Cuối cùng, nếu bạn tích lũy được nhiều hơn số tiền bạn cần để nghỉ hưu, một số tài sản nhất định có thể được chuyển cho người thừa kế của bạn.
Hãy bắt đầu bằng cách kiểm tra các quy định rút tiền về hưu trí hợp pháp. (999) Yêu cầu phân phối tối thiểu Ở tuổi 70. 5 Bạn phải phân phối tối thiểu theo yêu cầu (RMD) từ hầu hết các tài khoản hưu trí. Theo IRS: "Quy tắc RMD áp dụng cho tất cả các kế hoạch nghỉ hưu do người chủ bảo trợ, bao gồm kế hoạch chia sẻ lợi nhuận, kế hoạch 401 (k), kế hoạch 403 (b) và 457 (b). Các quy tắc RMD cũng bao gồm các kế hoạch IRA truyền thống và các kế hoạch dựa trên IRA như SEPs, SARSEPs, IRAs SIMPLE.
AD:
Các quy tắc RMD cũng áp dụng cho các tài khoản Roth 401 (k). Tuy nhiên, các quy tắc RMD loại trừ Roth IRA trong khi chủ sở hữu còn sống. "
Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 70, bạn sẽ bị buộc phải thu hồi đầu tiên từ các tài khoản thuộc diện phải thanh toán tiền mua thuốc. Nhưng nếu bạn nghỉ hưu trước đó thì sao? Chúng ta hãy xem các nguyên tắc bổ sung để xem xét khi xác định kế hoạch rút tiền nghỉ hưu. (Để biết thêm chi tiết, xem:
Cách tốt nhất để tránh thuế RMD vào IRAs.)
Thêm vào đó, việc bán một cổ phiếu với mức tăng vốn từ một tài khoản chịu thuế phải chịu thuế lợi tức vốn, thường được đánh thuế thấp hơn mức thuế thu nhập bình thường. Ngược lại, thu hồi cùng một cổ phiếu được đánh giá cao từ IRA truyền thống của bạn có thể dẫn đến một hóa đơn thuế cao hơn, vì tất cả các khoản rút tiền từ IRA sẽ bị đánh thuế thu nhập thông thường.
Một khi bạn đạt đến độ tuổi 70, hãy xem xét các quy tắc RMD. Trước hết, rút khỏi tài khoản phải thu hồi RMD. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ lấy tiền từ các loại tài khoản này: 403 (b) kế hoạch, 457 (b) kế hoạch, IRA truyền thống và kế hoạch dựa trên IRA như SEPs, SARSEPs và IRA SIMPLE.
Rút tiền mặt loại tài sản trước tiên và cho phép cổ phiếu và trái phiếu tài sản tiếp tục tăng trưởng và lộn xộn.
Sau khi bạn đã đáp ứng các yêu cầu RMD, bạn có thể xem xét rút khỏi các tài sản chịu thuế. Nhưng trước khi bạn bán và thu hồi tất cả các cổ phiếu và quỹ được đánh giá cao của bạn, hãy cân nhắc việc tiết kiệm cho những người thừa kế của bạn, những người sẽ có được một bước đi cơ bản nếu họ kế thừa tài sản từ một tài khoản chịu thuế hoặc Roth IRA. (Để biết thêm chi tiết, xem:
Làm thế nào Thuế cho các tài khoản hưu trí ở nước ngoài làm việc.
)
Tài khoản cuối để khai thác ở tuổi nghỉ hưu là Roth IRAs. Bạn đã đóng thuế cho các khoản đóng góp Roth IRA, vì vậy tất cả các khoản rút tiền từ tài khoản này đều miễn thuế. Bằng cách để lại những đóng góp của Roth IRA, những quỹ này có thể phát triển và hợp nhất mà không có ý nghĩa về thuế và cũng có thể được chuyển cho người thừa kế của bạn. Ngoài việc xem xét các loại tài khoản để thu hồi, hãy nghĩ đến loại tài sản bạn sẽ bán. Nói chung, kể từ khi cổ phiếu và thị trường trái phiếu có mức độ thấp hơn là không ổn định, bạn không muốn buộc phải bán trong thời kỳ giảm giá. Vì vậy, nó là khôn ngoan để giữ năm hoặc nhiều năm chi phí sinh hoạt bằng tiền mặt. Bằng cách đó bạn sẽ không bị buộc phải nhận ra một sự mất mát về sự rút lui có thể kết hợp và phát triển trong tài khoản cho một vài năm nữa. Dòng dưới
Kế hoạch nghỉ hưu có thể gây nhầm lẫn. Khi xác định những tài khoản nào để khai thác trước tiên cho quỹ sinh lời cao cấp của bạn, bạn có thể liên hệ với một cố vấn tài chính. Bạn sẽ nhận được thông tin về các hướng dẫn pháp lý từ một chuyên gia được đào tạo sẽ giúp đơn giản hóa những quyết định đầy thách thức này. (Xem thêm:
Xây dựng danh mục hưu trí cho một thế giới khác
.)
Tại sao bạn giữ tiền trong tài khoản thị trường tiền tệ và không phải là một tài khoản tiết kiệm?
ĐọC về sự khác biệt giữa các tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm, và xem tại sao người gửi tiền lại chọn thị trường tiền tệ qua tài khoản tiết kiệm.
Làm thế nào bạn có thể mất nhiều tiền hơn bạn đầu tư shorting một cổ phiếu? Nếu bạn không có tiền trong tài khoản của mình, làm thế nào bạn trả lại nó?
Câu trả lời đơn giản cho câu hỏi này là không có giới hạn nào đối với số tiền bạn có thể bị mất trong một đợt bán hàng ngắn. Điều này có nghĩa là bạn có thể mất nhiều hơn số tiền ban đầu bạn nhận được khi bắt đầu bán hàng ngắn. Do đó, điều quan trọng đối với bất kỳ nhà đầu tư nào đang sử dụng bán hàng ngắn để theo dõi vị trí của mình và sử dụng các công cụ như lệnh dừng lỗ.
Khi xem tài khoản môi giới trực tuyến của tôi, tôi thấy một giá trị tài khoản, giá trị tiền mặt và số điện mua. Chúng được tính như thế nào?
Khi xem xét một số tài khoản môi giới trực tuyến, có một vài con số có thể gây nhầm lẫn, bao gồm cả giá trị tài khoản, giá trị tiền mặt và sức mua. Con số đầu tiên, giá trị tài khoản hoặc tổng vốn cổ phần, là tổng giá trị đồng USD bạn có trong tài khoản giao dịch của bạn.