a:

Các kế hoạch hưu bổng đủ tiêu chuẩn nhất như kế hoạch 401 (k), 403 (b) và SIMPLE 401 (k), cũng như các tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) cho phép đóng góp theo dõi như năm dương lịch khi bạn lần lượt 50. Điều đó có nghĩa là bạn có thể sử dụng đầy đủ các điều khoản bắt kịp trong kế hoạch cho năm 2015 ngay cả khi ngày sinh của bạn là ngày cuối cùng của tháng Mười Hai năm đó. Các khoản đóng góp bắt kịp được hoàn toàn khấu trừ thuế, giống như đóng góp thường xuyên.

Các khoản đóng góp

401 (k) và 403 (9)> 401 (k) và 403 (b) sẽ có giới hạn đóng góp hàng năm cơ bản là 18.000 đô la Mỹ, trợ cấp lên tới 6 000 đô la ở tuổi 50. Điều đó có nghĩa là đóng góp tối đa là 24.000 đô la một năm (tính đến năm 2015 và năm 2016). 403 (b) caùc keá hoaïch cuõng coù moät ñoaïn veà caùc khoaûn ñoùng goùp ñaùnh giaù vaøo thôøi gian hoaït ñoäng. Bất cứ ai có hơn 15 năm làm việc đều có thể hội đủ điều kiện; xem IRS Publication 571 để biết chi tiết về tiêu chuẩn.

Các kế hoạch SIMPLE 401 (k) có giới hạn đóng góp hàng năm là $ 12, 500, với khoản trợ cấp bắt buộc $ 3 000 khi 50 tuổi.

Các khoản đóng góp của IRA Catch-Up

IRAs có giới hạn là $ 5, 500 mỗi năm, tăng lên $ 6, 500 trong năm bạn lần lượt 50. Các quy tắc tương tự cũng áp dụng cho Roth IRA, mặc dù nếu bạn có thu nhập cao, hãy kiểm tra thu nhập gộp đã điều chỉnh sửa đổi (MAGI) của bạn so với giới hạn trên trang web IRS trước khi thực hiện thay đổi.

Đóng góp SEP Catch-Up

Trợ cấp nhân viên đơn giản (SEPs) không cho phép bất kỳ khoản đóng góp nào bắt kịp. Mặt khác, các SEP có mức đóng góp cơ bản cao hơn đáng kể (53.000 đô la Mỹ) khiến cho hầu hết các trường hợp đều bị khiếu nại.

Mặc dù các khoản đóng góp bắt lên ở trên được IRS cho phép, nhưng không đảm bảo rằng tất cả các kế hoạch sẽ cung cấp cho họ. Đây là một tính năng tùy chọn theo quyết định của chủ lao động.