Sự gia tăng của các nhà tư vấn robo - các giải pháp quản lý tài sản trực tuyến cung cấp những lời khuyên về danh mục đầu tư tự động - đã nhanh chóng. Mặc dù họ vẫn chiếm tỷ lệ khá nhỏ trong tổng tài sản được quản lý bởi các cố vấn tài chính nhưng họ đã trở nên chủ đạo hơn và có ảnh hưởng đến phong cảnh tư vấn tài chính.

Nhìn về tương lai của những gì tiếp theo cho cố vấn robo? Đây là một vài suy nghĩ. (Để đọc có liên quan, xem: Cách đánh giá một Robo-Cố vấn. )

Các công ty cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống ngày nay đang phải đối mặt với các vùng nước tư vấn cố vấn (robo-advisor) (hoặc cố vấn kỹ thuật số). Trong năm vừa qua, Charles Schwab Corp. đã tung ra dịch vụ robo-ro Portfel thông minh cùng với phiên bản thể chế cho các cố vấn tài chính. Westernwestern Mutual Life đã mua phương thức lập kế hoạch tài chính trực tuyến LearnVest. BlackRock, Inc. đã mua nhà quản lý đầu tư kỹ thuật số FutureAdvisor. Và công ty tài chính tiên phong của hãng tiên phong robo, Inc đã thông báo mua lại nhà tư vấn tài chính gạch và gạch trong Cửa hàng Quỹ Mutual.

Đây có thể là đỉnh của tảng băng trôi theo khía cạnh áp dụng công nghệ tư vấn kỹ thuật số. Take Vanguard, nhân viên tư vấn cá nhân của họ đã rất thành công quản lý hơn 21 tỷ đô la trong AUM. Điểm cơ sở 30 điểm mà Vanguard nhận được là trên cơ sở bất kỳ khoản tiền nào mà công ty thu được từ tỷ lệ chi tiêu của các quỹ tương hỗ và ETFs được sử dụng để thực hiện bất kỳ khuyến nghị của chuyên gia tư vấn tài chính. Bằng cách thừa nhận riêng của mình, Vanguard chủ yếu sử dụng các sản phẩm của chính mình khi thực hiện chiến lược đầu tư của khách hàng theo dịch vụ này.

Trên bề mặt của nhà tư vấn pureboy robo, có rất nhiều công ty mới khởi nghiệp, nhưng chỉ một số ít là thực sự quản lý tài sản đáng kể. Tại một số điểm một số trong những công ty này sẽ có thể đi theo hướng nếu họ không phát triển và nếu nguồn tài chính của họ khô. Trong một số trường hợp, các nhà cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống đã đề cập ở trên hoặc các công ty robo thành công hơn, chẳng hạn như Betterment and Wealthfront, có thể tìm mua các đối thủ cạnh tranh nhỏ hơn nếu có một chiến lược phù hợp. (Để đọc có liên quan, xem:

Tại sao Schwab ra mắt Robo-cố vấn cho cố vấn.

)

Theo nghiên cứu của ngành công nghiệp, khoảng 8% các hình thức tư vấn tài chính hàng đầu hiện đang cung cấp một số dịch vụ tư vấn viên robo, với 20% cố vấn truyền thống các công ty muốn làm như vậy trong vài năm tới. Một phần của xu hướng này có thể là một nỗ lực để chống lại sự tăng trưởng của các nhà tư vấn robo-up, nhưng một lý do khác có thể là tiếp cận đối tượng mới - một trong số đó đánh giá cao mức chi phí dịch vụ thấp hơn và một trong đó có thể không cần phải có đầy đủ - dịch vụ với một cố vấn tài chính truyền thống. Mô hình robo được xây dựng đúng cách là một cách hữu hiệu để các cố vấn tài chính truyền thống có thể làm việc hiệu quả với các khách hàng có thể không phù hợp với mô tả sơ lược về một khách hàng lý tưởng cho các dịch vụ tư vấn truyền thống. Sử dụng nền tảng robo để tăng các mô hình dịch vụ đầy đủ là một chiến lược tốt để thu hút khách hàng Millennial và Gen X trẻ hơn, những người có thể không có tài sản để biện minh cho việc tuyển dụng nhân sự và sản phẩm tài chính phức tạp. Đây là những nhóm người được coi là người nhận được sự chuyển nhượng lớn từ cha mẹ và ông bà Baby Boomer trong 20 năm tiếp theo. Bắt đầu mối quan hệ với những người này sớm hơn là sau đó và cung cấp dịch vụ và lời khuyên có chất lượng theo một cách có thể thu nhỏ lại có thể đặt các công ty tư vấn trở thành công ty đi đầu cho các nhà đầu tư vì sự giàu có của họ tăng lên và họ chuyển sự nghiệp của họ. (Dành cho đọc có liên quan, xem:

Hướng dẫn chọn Robo-Advisor nhất.

)

Robos như kênh phân phối

Nhiều tư vấn robo sử dụng các quỹ giao dịch như là phương tiện đầu tư chính của họ. Theo tôi, hầu hết các chuyên gia tư vấn độc lập không có thỏa thuận với bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ ETF nào, nhưng chắc chắn rằng họ nhận được thông tin liên lạc và các chuyến thăm của các nhà cung cấp ETF lớn như Vanguard và BlackRock.

Hơn nữa, danh mục thông minh của Schwab tập trung vào việc sử dụng các sản phẩm độc quyền của mình phù hợp với tư vấn cũng như dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard. Trong phạm vi mà các dịch vụ này kéo khách hàng mới vào các công ty này, nó phải chuyển thành tài sản bổ sung vào sản phẩm của họ. Quản lý tiền BlackRock đã rất cởi mở về việc mua nhà tư vấn FutureAdvisor của nó, nó đã mua lại công nghệ mới nổi. Hơn nữa, BlackRock cho biết họ muốn sử dụng công nghệ này để cung cấp nền tảng robo cho các cố vấn tài chính truyền thống trong các kênh không được phục vụ; có lẽ các cố vấn này sẽ sử dụng các sản phẩm BlackRock như ETFs iShares trên nền tảng này. (999) Nhập thị trường mới Một tỷ lệ đáng kể các cố vấn tài chính hiện nay đang ở tuổi 50 của họ và sẽ nghỉ hưu vào năm thập kỷ tiếp theo. Chỉ có khoảng 5% các cố vấn tài chính dưới 30 tuổi. Điều này có thể gây ra tình trạng thiếu các cố vấn tài chính đủ năng lực cho những người muốn thực hiện các dịch vụ đó. Robo-cố vấn có thể lấp đầy một phần của khoảng trống này, đặc biệt là các dịch vụ lai ghép kết hợp công nghệ với sự liên lạc của con người.

Một thị trường sẵn sàng tư vấn robo là khu vực 401 (k), mà cho đến nay hầu hết chưa được khai thác bởi công nghệ tự động. RIA Blooom là một sự khởi đầu mới không chỉ trong quản lý 401 (k)

.

Theo một phát ngôn viên của Blooom

, "

sau khi khách hàng cung cấp một số thông tin rất chung chung về bản thân, xác định nhà cung cấp 401k và cung cấp các chứng chỉ của họ vào tài khoản không còn gì để khách hàng làm. "

Cá nhân Capital và Smart 401 (k) cũng đưa ra lời khuyên 401 (k), tập trung vào các cá nhân. Bắt đầu từ đầu năm nay, Betterment sẽ đưa ra kế hoạch 401 (k) trực tiếp để lập kế hoạch các nhà tài trợ sử dụng các thuật toán và phương pháp luận đầu tư được sử dụng với các khách hàng cá nhân. Chi phí toàn bộ của nó sẽ thấp; nó về cơ bản cung cấp một kế hoạch bao gồm các tài khoản được quản lý dựa trên nhu cầu của từng cá nhân tham gia. Có lẽ, nếu Betterment thành công, các chuyên gia tư vấn robo khác sẽ làm theo và thậm chí một số nhà cung cấp truyền thống 401 (k) sẽ bắt đầu cung cấp một dịch vụ tương tự. Dòng dưới cùng

Về mặt tài sản đang được quản lý, tư vấn viên của robo không phải là một nhà hoạt động quan trọng trong tư vấn tài chính. Tuy nhiên, ảnh hưởng của họ đối với ngành công nghiệp đã tạo ra một miệng hố của một ấn tượng và nhiều công ty tư vấn tài chính truyền thống đã chấp nhận công nghệ bằng cách này hay cách khác. Mong muốn được tích hợp nhiều hơn nữa số liệu này vào thế giới tư vấn tài chính thế giới đang tiến lên phía trước. (Để đọc có liên quan, xem:

Không gian tiếp theo cho không gian của Robo Advisor là gì?

)