a:

Lịch sử tín dụng là các hành động tín dụng trong quá khứ của người tiêu dùng. Chi tiết về báo cáo tín dụng, đó là hồ sơ của người tiêu dùng về nợ nần và trả nợ. Điểm tín dụng là một biểu hiện số liệu về mức độ tin cậy của người tiêu dùng, được lấy từ các yếu tố trong lịch sử tín dụng của người tiêu dùng.

Điểm tín dụng tiêu dùng thông dụng nhất là Điểm số FICO. Được tạo ra bởi Fair Isaac Corporation, điểm số này sẽ cân nhắc lịch sử thanh toán của người tiêu dùng, số tiền nợ, thời hạn của lịch sử tín dụng, tín dụng mới và sự đa dạng của tín dụng trong quá khứ để tạo ra điểm tín dụng của họ.

Lịch sử thanh toán và số tiền nợ phải trả được cho số lượng lớn nhất, tương ứng là 35% và 30% số điểm. Chiều dài của lịch sử tín dụng chiếm 15% điểm tín dụng, và tín dụng mới và sự đa dạng của tín dụng chiếm 10% mỗi. Thông tin từ mỗi ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn (Experian, Transunion và Equifax) được sử dụng để tạo ra điểm FICO, nhưng chỉ sử dụng thông tin từ bảy năm qua.

Trong hầu hết các trường hợp, thông tin trên bảy tuổi được xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn đã thanh toán muộn, đã có hóa đơn đến cơ quan thu nợ hoặc tuyên bố phá sản, những dấu hiệu tiêu cực này sẽ bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn sau bảy năm. Tuy nhiên, chương 7 phá sản có thể ở lại trong một báo cáo trong 10 năm, và người giữ thuế cũng có thể ở lại trong bản báo cáo của bạn.

Để tạo ra một lịch sử tín dụng chi tiết của người tiêu dùng, các cơ quan báo cáo tín dụng thu thập thông tin từ các chủ nợ về số tiền vay mượn, loại khoản vay, tài khoản ngày mở, thanh toán muộn hoặc kịp thời và các yêu cầu tín dụng gần đây. Ngoài các chủ nợ, tòa án, cơ quan thu nợ, chủ nhà và các công ty tiện ích cũng có thể gửi thông tin cho các cơ quan báo cáo tín dụng, và kết quả là người tiêu dùng có thể có thông tin về các vụ phá sản, liens, bản án hoặc tài khoản thu trên báo cáo tín dụng của họ.

Để xác định mức độ tin cậy của một cá nhân, người cho vay có thể đọc lịch sử tín dụng hoặc báo cáo tín dụng của mình. Tuy nhiên, điểm tín dụng cho người cho vay dễ dàng và nhanh chóng đánh giá lịch sử tín dụng của người vay và do đó khả năng đảm bảo tín dụng trong tương lai của họ, mà không cần phải đọc từng phần của báo cáo tín dụng.

Điểm tín dụng của FICO dao động từ 300 đến 850, nhưng điểm số phải trên 650 để được coi là tốt hoặc xuất sắc. Điểm số thấp hơn 659 được coi là dưới mức trung bình. Một điểm trong phạm vi này cho thấy rằng bạn đã gặp khó khăn trong việc hoàn trả nợ trong quá khứ hoặc bạn có quá nhiều tín dụng mở hoặc tín dụng quá nhiều gần đây. Điểm số giữa 660 và 724 chỉ ra rằng một người đi vay có lịch sử tín dụng tương đối dài và lịch sử tích cực về việc hoàn trả khoản vay.Điểm trên 720 cho thấy rằng một người đi vay là đáng tin cậy với một lịch sử tín dụng vững chắc.