a:

Mặc dù điểm đánh giá tín dụng và điểm tín dụng có thể được sử dụng hoán đổi cho nhau trong một số trường hợp, có một sự phân biệt giữa hai cụm từ này. Một đánh giá tín dụng, thường được thể hiện dưới dạng một loại chữ cái, truyền đạt được sự tin cậy của một doanh nghiệp hoặc chính phủ. Điểm tín dụng cũng là một biểu hiện của khả năng tín dụng, nhưng nó được thể hiện dưới dạng số và chỉ được sử dụng cho các cá nhân. Cả hai xếp hạng và điểm số đều được thiết kế để cho các chủ nợ vay nợ khả năng trả nợ của một người đi vay.

Xếp hạng tín dụng và điểm tín dụng được tạo ra bởi các bên thứ ba độc lập chứ không phải bởi các chủ nợ hoặc người tiêu dùng. Các dịch vụ này được thanh toán bởi các đơn vị yêu cầu điểm số tín dụng cũng như của chủ nợ.

Khi tạo xếp hạng tín dụng, tất cả các cơ quan đều có thể thiết lập thang điểm của riêng mình nhưng xếp hạng được sử dụng phổ biến nhất được sản xuất bởi Standard and Poor's. Nó sử dụng mức xếp hạng ba đối với các tập đoàn hoặc chính phủ có khả năng đáp ứng các cam kết về tài chính mạnh nhất, tiếp theo là tăng gấp đôi mức A, A, B, B, B, C, C, C, C mặc định. Các điểm cộng và nhược điểm có thể được thêm vào để phân biệt sự khác biệt giữa xếp hạng từ "AA" sang "CCC".

Để tính các xếp hạng này, S & P xem xét lịch sử của khách hàng vay và trả nợ. Fitch và Moody's là hai công ty khác cũng tạo ra xếp hạng tín dụng. Cùng với S & P, các tổ chức này chỉ định xếp hạng các quốc gia đánh giá tiêu cực, tích cực, ổn định, đang được xem xét và mặc định.

Trái với xếp hạng tín dụng, điểm tín dụng thường được thể hiện bằng số. Điểm tín dụng được sử dụng phổ biến nhất là điểm số FICO hoặc Fair Isaac Corporation. FICO lấy thông tin từ ba văn phòng báo cáo tín dụng chính (Experian, Equifax và TransUnion) và sử dụng nó để tính toán điểm tín dụng của một cá nhân. Ba tổ chức này cũng tạo điểm tín dụng cho các cá nhân, nhưng hầu hết các nhà cho vay không nhìn vào những điểm này khi đánh giá mức độ tin cậy của người tiêu dùng.

Các yếu tố như lịch sử thanh toán, số tiền nợ, thời hạn tín dụng, tín dụng mới và các loại tín dụng khác được tính vào điểm FICO Các điểm số này dao động từ 300 đến 850; điểm số của người tiêu dùng càng cao, thì càng tốt. Điểm tín dụng thường được phân thành các phạm vi như xuất sắc, tốt, công bằng và nghèo nàn.

Điểm trên 720 được đánh giá là tuyệt vời, trong khi điểm giữa 690 và 720 được coi là tốt và thể hiện rằng người vay tương đối an toàn. Điểm từ 650 đến 690 là công bằng; những người vay có điểm số trong phạm vi này có thể có một vài sai sót trong lịch sử tín dụng của họ. Điểm số dưới 650 được coi là nghèo.

Mặc dù quy mô có thể khác nhau, nhưng quy mô được sử dụng phổ biến nhất cho xếp hạng tín dụng và điểm tín dụng xem xét khách hàng vay được xếp hạng vào hai phần ba dưới cùng của quy mô có nguy cơ cao.Ví dụ, người vay với điểm FICO từ 300 đến 650 được coi là rủi ro, trong khi những người có điểm số từ 650 đến 850 được coi là công bằng đến xuất sắc. Tương tự như vậy, theo thang xếp hạng tín dụng S & P, người vay có xếp hạng dưới 3 sẽ được coi là "rác", trong khi chỉ những khoản vay nằm giữa ba-B và ba-A trên quy mô được coi là OK.