Mục lục:
- Tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ cung cấp cho nhà đầu tư một mức lãi suất ổn định được đảm bảo bởi tổ chức tài chính. Số dư được giữ trong các tài khoản này cũng được bảo hiểm liên bang đến một mức giới hạn nhất định của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, hoặc FDIC, hoặc Cơ quan Quản lý Tín dụng Quốc gia. Tương tự, chứng chỉ tiền gửi (CDs) được cung cấp thông qua ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng cung cấp cho các nhà đầu tư với mức lãi suất đã xác định trong một khoảng thời gian nhất định và cũng cung cấp bảo hiểm cho số dư. Mặc dù các phương án đầu tư này có rủi ro lãi suất nhưng không có rủi ro về đầu tư.
- Cổ phiếu ưu đãi
Mặc dù hầu hết các nhà đầu tư tập trung vào các lựa chọn đầu tư có tỷ suất lợi nhuận cao, một số cá nhân quan tâm nhiều hơn đến mức độ rủi ro vốn của các khoản phân bổ đầu tư cụ thể. Các nhà đầu tư không ưa rủi ro có xu hướng lựa chọn đầu tư có mức độ rủi ro thấp hơn nếu có hai lựa chọn đầu tư có lợi nhuận dự kiến tương tự. Bảo toàn vốn và tạo thu nhập là những mục tiêu đầu tư chung cho các nhà đầu tư không ưa rủi ro, để lại một số đầu tư có nguy cơ cao ra khỏi hình ảnh. Tuy nhiên, có một số khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn thích hợp cho các cá nhân không ưa rủi ro, bao gồm các tài khoản ngân hàng truyền thống, chứng khoán chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp và công ty và chứng khoán ưu tiên.
Các tài khoản ngân hàngTài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ cung cấp cho nhà đầu tư một mức lãi suất ổn định được đảm bảo bởi tổ chức tài chính. Số dư được giữ trong các tài khoản này cũng được bảo hiểm liên bang đến một mức giới hạn nhất định của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, hoặc FDIC, hoặc Cơ quan Quản lý Tín dụng Quốc gia. Tương tự, chứng chỉ tiền gửi (CDs) được cung cấp thông qua ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng cung cấp cho các nhà đầu tư với mức lãi suất đã xác định trong một khoảng thời gian nhất định và cũng cung cấp bảo hiểm cho số dư. Mặc dù các phương án đầu tư này có rủi ro lãi suất nhưng không có rủi ro về đầu tư.
Các nhà đầu tư không ưa rủi ro cũng có các lựa chọn trong các chứng khoán của chính phủ, bao gồm các chứng khoán được bảo vệ bởi lạm phát do Kho bạc, hoặc TIPS và các trái phiếu chính phủ khác. TIPS cung cấp cho các cá nhân khả năng mua trái phiếu có lãi suất tương đối thấp so với sản phẩm ngân hàng nhưng liên quan trực tiếp đến tỷ lệ lạm phát. Điều này làm tăng giá trị của trái phiếu khi lạm phát tăng. Trái phiếu chính phủ khác có sẵn trong một loạt các ngày đáo hạn và lãi suất tương quan với khoảng thời gian giữ trái phiếu. Cả TIPS và trái phiếu chính phủ khác đều được ủng hộ bởi đức tin và tín nhiệm của chính phủ Hoa Kỳ, loại bỏ rủi ro thị trường cho các lựa chọn đầu tư này.
Trái phiếu công ty và đô thị có nguy cơ vỡ nợ lớn hơn chứng khoán hoặc sản phẩm ngân hàng của chính phủ nhưng cũng là lựa chọn khả thi cho các nhà đầu tư không ưa rủi ro. Trái phiếu doanh nghiệp là các công cụ nợ phát hành bởi các công ty được thành lập trả cổ tức cho các nhà đầu tư mua trái phiếu. Người sở hữu trái phiếu đầu tiên đứng sau các chủ nợ nếu một công ty vỡ nợ hoặc trở nên vỡ nợ, làm cho đầu tư an toàn hơn cổ phiếu phổ thông. Tương tự, trái phiếu đô thị là một công cụ nợ do các đô thị như chính phủ tiểu bang hay địa phương chi trả để trả cổ tức ổn định cho người sở hữu trái phiếu.Thông thường, lựa chọn đầu tư này an toàn hơn so với vấn đề trái phiếu doanh nghiệp do sự ổn định tài chính và tín dụng của đô thị. Trái phiếu thành phố cũng được miễn thuế của tiểu bang và liên bang, làm cho tỷ lệ lợi nhuận thực của họ cao hơn các lựa chọn đầu tư tương tự.Cổ phiếu ưu đãi
Các nhà đầu tư không ưa rủi ro có một lựa chọn đầu tư cổ phiếu trong cổ phiếu ưu đãi. Các công ty phát hành cổ phần ưu đãi cho các cá nhân, và để đổi lại đầu tư, cung cấp vốn cổ phần và quyền sở hữu nợ trong công ty phát hành. Các nhà đầu tư có cổ phiếu ưu đãi có lợi ích từ việc trả cổ tức mỗi kỳ và tiềm năng tăng vốn nếu giá trị cổ phiếu tăng lên. Cổ tức được trả cho cổ đông ưu đãi trước cổ đông phổ thông, và các cổ đông ưu đãi cũng nằm trên các cổ đông phổ thông trên hệ thống phân cấp chủ nợ nếu một công ty tuyên bố phá sản.
Nhà đầu tư, Biết chính mình: Chọn một loại chứng khoán dựa trên khả năng chịu rủi ro của bạn
Việc lựa chọn đúng đầu tư không chỉ là lựa chọn đúng đầu tư. Nó cũng đòi hỏi bạn ngay lập tức hiểu khả năng chịu đựng rủi ro của riêng bạn.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.