Việc duy trì một điểm tín dụng lành mạnh là cần thiết để có thể tiếp cận với nguồn tài chính khi bạn cần nó nhất, chẳng hạn như khi mua nhà hoặc xe ô tô. Tìm ra điểm số tín dụng hiện tại của bạn cung cấp cho bạn một ý tưởng tốt về cách thức lành mạnh thói quen quản lý tín dụng của bạn. Tuy nhiên, chỉ cần biết rằng điểm số của bạn là 550, chẳng hạn, là không đủ để có được một bức tranh toàn cảnh.

Hơn một điểm Tín dụng

Hầu hết mọi người đều quen thuộc với điểm FICO, được Tổng công ty Fair Isaac phát triển để đánh giá rủi ro tín dụng của người nộp đơn. Từ 300 đến 850, điểm FICO được tính bằng năm tiêu chí: lịch sử thanh toán (trọng lượng 35%), tổng số nợ các chủ nợ (trọng số 30%), lịch sử tín dụng (trọng lượng 15%), tín dụng mới (trọng lượng 10% ) và tín dụng hỗn hợp (trọng số 10%).

Sử dụng thang điểm điểm FICO, điểm tín dụng 550 là công bằng, nhưng nó không phải là thấp nhất có thể. Sử dụng thang điểm số khác đặt ra một giai đoạn khác nhau cho 550 điểm.

Equifax

Sử dụng mô hình điểm tín dụng độc quyền của mình, Equifax, Inc. đã phát triển Điểm Tín dụng Equifax. Bạn có thể có được một báo cáo tín dụng miễn phí từ Equifax, nhưng bạn phải trả tiền để có được Điểm tín dụng Equifax của bạn. Không giống như điểm số của FICO, Điểm tín dụng Equifax nằm trong khoảng từ 280 đến 850. Điểm số tín dụng là 550 sẽ tốt hơn một chút trong thang điểm này.

Experian

Experian, cũng là một trong ba văn phòng tín dụng quốc gia, cung cấp điểm tín dụng FICO và VantageScore. Điểm số của FICO từ Experian dao động từ 300 đến 850, với điểm trung bình giảm từ 670 đến 680. Điểm số FICO trung vị hiện tại được Experian ước tính là 710.

Trong quá khứ, Experian đã sử dụng để phát hành một điểm số PLUS, đến 830.

TransUnion

Trước tháng 10 năm 2015, TransUnion đã phát hành điểm tín dụng TransRisk từ 300 đến 850. Vào ngày 8 tháng 10 năm 2015, TransUnion đã phát hành CreditVision Link, kết hợp cả dữ liệu của các cơ quan tín dụng và nguồn dữ liệu thay thế và dao động từ 300 đến 850.

Theo TransUnion, điểm tín dụng mới của nó đã ghi được hơn 90% số người nộp đơn, nếu không sẽ bị trả lại bởi các mô hình truyền thống.

VantageScore

Được phát triển bởi ba văn phòng tín dụng, VantageScore đã trải qua ba lần lặp lại. Các phiên bản 1. 0 và 2. 0 dao động từ 501 đến 990, làm cho điểm tín dụng mẫu 550 có vẻ xấu.

Tuy nhiên, phiên bản VantageScore 3. 0 dao động từ 300 đến 850, giống như điểm FICO, làm cho số điểm 550 có vẻ tốt hơn.

Phòng hợp tác hơn giữa các văn phòng tín dụng

Kể từ khi Quốc hội Hoa Kỳ thông qua Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA), ba văn phòng tín dụng đã làm việc cho sự thống nhất cao hơn trong hoạt động của họ, bao gồm cách tính điểm tín dụng của họ.

VantageScore là một bước tiến tới sự hợp tác lớn hơn. Từ năm 2014 đến năm 2015, theo VantageScore Solutions, hơn 6 tỷ điểm tín dụng Vantage đã được sử dụng trong các quyết định cho vay, tăng so với gần 3 tỷ trong giai đoạn 2013-2014. Tuy nhiên, theo Fair Isaac Corporation, 90 trong số 100 tổ chức tài chính lớn nhất của U.S. vẫn sử dụng điểm FICO để đưa ra quyết định về tín dụng tiêu dùng.

Như bạn thấy từ các mức điểm tín dụng khác nhau dành cho khách hàng, vẫn còn chỗ cho sự phối hợp tốt hơn giữa ba văn phòng tín dụng.

Dòng dưới

Việc biết được điểm tín dụng của bạn là cần thiết để tìm ra cách mà chủ nợ có thể chấp nhận đơn xin vay của bạn. Hãy chú ý đến loại số điểm tín dụng mà bạn nhận được, bởi vì chúng không bằng nhau. Để cải thiện cơ hội nhận được nguồn tài chính mà bạn cần, hãy hỏi người cho vay của bạn về điểm số tín dụng sẽ được sử dụng để đánh giá đơn của bạn.