Bạn có nhiều khả năng bị đông cứng 401 (k) sau vụ sáp nhập nơi công ty mới phải xác định phải làm gì với kế hoạch 401 (k) mà họ mua được. Trong quá trình này, người sử dụng lao động tạm dừng tất cả các khoản đóng góp và rút lại kế hoạch mới của bạn, vì thế từ "đông lạnh".
Điều 401 (k) có ý nghĩa gì đối với bạn
Nếu bạn 401 (k) bị đóng băng bởi quản lý mới của công ty, bạn vẫn giữ lại tất cả quyền bạn đã có trước khi đóng băng. Đầu tư của bạn vẫn tăng hoặc thu hẹp dựa trên hiệu suất thị trường của họ, và tiết kiệm hưu trí của bạn duy trì trạng thái ưu đãi thuế của họ. Sự khác biệt duy nhất là bạn không thể thêm quỹ mới hoặc rút tiền từ tài khoản của bạn.
-1->Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể thay đổi thành phần của danh mục hưu trí hiện có và thay đổi tài sản từ một khoản đầu tư này sang đầu tư khác. Bạn cũng tiếp tục nhận báo cáo theo các hướng dẫn của ERISA.
Điều gì sẽ xảy ra đối với bạn đông lạnh 401 (k)
Không có sự hạn chế pháp lý về thời hạn của kế hoạch nghỉ hưu đóng băng; kế hoạch 401 (k) của bạn có thể bị đông lạnh vô thời hạn cho đến khi người chủ mới quyết định phải làm gì với nó. Ban quản lý mới của bạn có ba lựa chọn chính với kế hoạch 401 (k) gần đây:
1. Kế hoạch 401 (k) của bạn có thể được sáp nhập với kế hoạch 401 (k) hiện tại của công ty khác. Trong trường hợp này, tài sản về hưu trí của bạn được lăn vào kế hoạch mới, sau đó 401 (k) bị đóng băng. Kể từ 401 (k) kế hoạch thường rất khác nhau và rất phức tạp, điều này có thể mất một thời gian dài để thực hiện đúng. Bạn cũng có thể lựa chọn để chuyển tiền của bạn vào một rollover IRA thay vì đưa chúng vào kế hoạch mới.
2. Kế hoạch 401 (k) của bạn có thể bị chấm dứt ("ngưng"). Không thể hoàn thành việc này cho đến khi công ty nhận được thư của IRS cho biết rằng mọi thứ đã được xử lý đúng cách. Sau khi chấm dứt, sự đóng góp của bạn, các trận đấu và lợi nhuận được trả lại đều được trả lại. Giả sử kế hoạch 401 (k) khác cho phép rollovers, bạn có thể chọn để có quỹ hưu trí của bạn cuộn vào kế hoạch đó. Cho dù được phép di chuyển hay không, bạn có thể chuyển tiền của bạn sang IRA chuyển đổi.
3. Kế hoạch 401 (k) có thể bị bỏ lại một mình ("tiếp tục"), tại thời điểm đó tài khoản của bạn chưa được giải phóng. Ở đây, rất có thể mọi nhân viên mới của công ty bạn đều đang hướng tới kế hoạch 401 (k) của công ty mới.
Nếu bạn chọn sử dụng số tiền 401 (k) cũ để thiết lập IRA di chuyển, bạn sẽ giữ trạng thái thuế lợi ích cho những khoản tiền đó và không phải trả tiền phạt rút tiền sớm.
Các phân phối tối thiểu bắt buộc với mức đóng băng 401 (k)
Nếu bạn đã đạt đến độ tuổi yêu cầu phân phối tối thiểu (RMD) từ tài khoản 401 (k) của mình và kế hoạch của bạn bị đóng băng, nhà tài trợ kế hoạch của bạn vẫn phải trả RMD.Nếu điều này không xảy ra, yêu cầu RMD của bạn và ghi lại những nỗ lực của bạn để tránh bị phạt IRS.
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi có một doanh nghiệp nhỏ (LLC), mà tôi hoạt động bán thời gian. Tôi cũng làm việc toàn thời gian cho một công ty và ghi danh vào kế hoạch 401 (k). Tôi vẫn đủ điều kiện để đóng góp cho một cá nhân 401 (k) từ thu nhập của tôi làm bán thời gian LLC?
Miễn là bạn không có quyền sở hữu trong công ty mà bạn làm việc toàn thời gian và mối quan hệ duy nhất mà bạn có với công ty là như một nhân viên, bạn có thể thiết lập một 401 (k) độc lập cho trách nhiệm pháp lý của bạn công ty (LLC) và tài trợ cho kế hoạch từ thu nhập bạn nhận được từ công ty.