Sở Lao động (DOL) vừa đưa ra Câu hỏi Thường Gặp về Xử lý Sự Kiện Nhằm giải quyết vấn đề Thoả thuận Hợp đồng Lãi suất Tốt nhất (BICE). Tha FAQs đã giải quyết một số câu hỏi đã đặt ra liên quan đến quy tắc ủy thác mới. Các điều khoản này bao gồm các chủ đề liên quan đến các quy định về lời khuyên uỷ thác, miễn 84-24 đối với các khoản bảo hiểm cố định và bảo hiểm nhân thọ và Thoả thuận Hợp đồng Quan tâm Lãi suất tốt nhất áp dụng cho tất cả các loại hình đầu tư.

Trọng tâm chính của Câu hỏi thường gặp là trên BICE, sẽ được nhiều cố vấn sử dụng để thực hiện nghĩa vụ ủy thác của mình. Một trong những chủ đề mà các Câu hỏi thường gặp đề cập cụ thể đến các yêu cầu BICE được áp dụng áp dụng cho các đề xuất về phân phối và rollovers bởi "người ủy thác mức phí. "Quy định này đã trở nên phổ biến hơn được gọi là" ánh sáng BICE. "(Để biết thêm chi tiết, xem: DOL đưa ra Câu hỏi thường gặp về Các khoản uỷ thác đầu tiên .)

Yêu cầu BICE Light

Câu hỏi 14 trong danh sách Câu Hỏi Thường Gặp trả lời một số câu hỏi đã được hỏi về các yêu cầu BICE bị giảm cho các cố vấn mức phí. DOL bắt đầu đặt ra câu hỏi này: "Cố vấn và tổ chức tài chính có thể dựa vào các điều khoản về lệ phí của BIC Exemption để được tư vấn đầu tư để lôi từ kế hoạch hiện tại lên IRA nếu cố vấn không có thông tin đáng tin cậy về kế hoạch hiện tại chi phí và tính năng? "

Các câu trả lời của DOL là tổ chức tài chính, chẳng hạn như đại lý môi giới hoặc công ty tư vấn đầu tư đăng ký, có thể phụ thuộc vào các nguồn dữ liệu thay thế, chẳng hạn như mẫu 5500 gần đây nhất hoặc các tiêu chuẩn đáng tin cậy về các tiêu chuẩn điển hình phí và chi phí cho loại và quy mô của kế hoạch. "

Mặc dù điều này có vẻ như là một thay thế khả thi cho các cố vấn mức phí, nhưng nó đi kèm với một số điều kiện phải được thỏa mãn. Thứ nhất, cố vấn và / hoặc công ty phải đáp ứng tất cả các yếu tố của trách nhiệm uỷ thác bằng cách ghi lại lý do tại sao một đề xuất nhất định có lợi nhất cho "nhà đầu tư nghỉ hưu" (khách hàng), cũng như các khoản phí, chi phí và dịch vụ có sẵn trong cả hai kế hoạch hiện tại và IRA hoặc kế hoạch mới mà cố vấn đề xuất. Phân tích này cần phải kiểm tra tất cả các hoạt động có thể mà người tham gia có thể lựa chọn, bao gồm cả việc bỏ kế hoạch ở đâu, thanh toán nó ra hoặc lật qua. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Những lời tán thưởng hàng đầu từ Câu hỏi thường gặp về Sự ủy thác của DOL .) Ngoài ra, cố vấn "phải có những nỗ lực siêng năng và thận trọng để có được thông tin về kế hoạch hiện tại. "Nếu khách hàng không có thông tin này, nó có thể được cung cấp trực tuyến hoặc trong báo cáo kế hoạch hàng quý của khách hàng. Thông tin này cũng phải sẵn có từ các thông tin tiết lộ của người tham gia 404a-5 (đôi khi được gọi là Biểu đồ so sánh đầu tư).Cố vấn sẽ có thể lấy được thông tin cần thiết từ một trong những nguồn này nếu khách hàng không có nó tiện dụng.

Nếu thông tin về kế hoạch không có sẵn từ bất kỳ nguồn nào và người cố vấn phải dựa vào Mẫu 5500 hoặc tiêu chuẩn kế hoạch mới nhất, thì cố vấn phải đưa ra cảnh báo hợp lý cho khách hàng về tầm quan trọng của dữ liệu bị thiếu. Và nếu khách hàng đồng ý sử dụng dữ liệu thay thế, thì cố vấn phải phác thảo những hạn chế của dữ liệu đang được sử dụng và cung cấp một bản tiết lộ để giải thích cách dữ liệu đang được sử dụng phù hợp với khách hàng trong hoàn cảnh của họ.

Việc sử dụng thông tin thay thế không áp đặt bất kỳ loại giới hạn nào đối với số lượng thông tin phải được phân tích; nó chỉ đơn thuần là cho phép sử dụng thông tin từ một nguồn thay thế, miễn là các cố vấn đáp ứng tất cả các nghĩa vụ uỷ thác khác.

Dòng dưới

Trong hầu hết các trường hợp, cố vấn sẽ có thể nhận được các thông tin cần thiết về kế hoạch nghỉ hưu hiện tại của khách hàng khá dễ dàng. Bất kỳ kế hoạch với hơn 100 thành viên sẽ có một báo cáo kế toán sẵn có mà sẽ liệt kê các lựa chọn đầu tư của kế hoạch và chia sẻ các lớp học. Nhưng cách khác được mô tả ở trên có sẵn nếu cố vấn không thể làm được việc này. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Quy tắc ủy thác: Chuẩn bị các cố vấn để tuân thủ .)