Mục lục:
Việc phân bổ tài sản phải được cá nhân hoá cho từng mục tiêu trả lại của từng nhà đầu tư cá nhân và khả năng chịu rủi ro. Tuy nhiên, có một số chiến lược thông thường mà các nhà đầu tư sử dụng khi tiết kiệm để nghỉ hưu. Tập trung vào các tham số rủi ro và trả về cung cấp một nền tảng hữu ích để xác định phân bổ tài sản.
Mục tiêu trở lại
Để phát triển kế hoạch tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy xác định bạn cần bao nhiêu tiền vào ngày nghỉ hưu. Mục tiêu trở lại kết hợp số tiền mục tiêu của quỹ bạn cần khi nghỉ hưu, vốn đầu tư hiện tại của bạn và bất kỳ khoản đóng góp bổ sung nào trong suốt thời gian giữa năm làm việc và ngày nghỉ hưu của bạn.
Khi bạn đã thiết lập các mục tiêu trở lại của mình, việc phân bổ tài sản là vấn đề tìm kiếm các khoản đầu tư phù hợp đáp ứng mục tiêu trở lại của bạn. Ví dụ: nếu bạn cần một khoản lợi nhuận cao, bạn có thể tìm cách triển khai một khoản phân bổ tài sản được ưa chuộng nhất đối với cổ phiếu và tài sản quốc tế. Tài sản cần thiết để đáp ứng mục tiêu trở lại phải chịu sự ràng buộc về khả năng chịu rủi ro.
Các thông số rủi ro
Việc thiết lập mức độ chấp nhận rủi ro có cả cân nhắc định tính và định lượng. Một khoảng thời gian dài hơn thường biểu thị mức độ sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn. Tuy nhiên, các yếu tố định tính - chẳng hạn như những thành kiến cá nhân hoặc các đặc điểm nhân vật cá nhân - cũng ảnh hưởng đến khả năng chịu đựng rủi ro của bạn.
Ví dụ, giả sử một nhà đầu tư lập kế hoạch nghỉ hưu có 15 năm còn lại để tiết kiệm, và cá nhân phần nào rủi ro không thích do cá nhân thiên vị. Nhà đầu tư này nên tránh tài sản quá rủi ro và ưu tiên phân bổ tài sản có trọng số nhiều hơn đối với rủi ro ít hơn, chẳng hạn như chứng khoán thu nhập cố định, cổ phiếu chip lớn / xanh dương và như vậy.
Khi bạn đã xác định mức độ chấp nhận rủi ro của mình, ghép nó với mục tiêu trở lại của bạn để phát triển một chiến lược phân bổ tài sản phù hợp.
Chiến lược phân bổ tài sản
Cuối cùng, việc phân bổ tài sản khi tiết kiệm để nghỉ hưu là một kế hoạch cá nhân hóa cao, phù hợp với từng tình huống cá nhân. Sử dụng các mục tiêu về khoan dung và khoan dung rủi ro cung cấp cơ sở cho một kế hoạch, nhưng kết quả cuối cùng được xác định dựa trên từng trường hợp cụ thể.
Tôi gặp rắc rối khi chủ nhân cũ của tôi phân phát số dư 401 (k) của tôi cho một lần di chuột qua. Bạn có thể cho tôi biết lý do tại sao một chủ nhân có thể trì hoãn việc phân phối và nếu có một cơ quan chính phủ nào đó tôi có thể liên hệ để khuyến khích việc phân phối?
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.