Bảo hiểm nhân thọ là một phần quan trọng trong quy hoạch bất động sản. Nó cho phép bạn đảm bảo rằng bạn có thể tài chánh chăm sóc những người mà bạn quan tâm nếu bạn gặp phải một cái chết không đúng lúc. Khi bạn mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn chỉ định một người thụ hưởng để nhận được tiền của chính sách nếu bạn chết trong khi nó có hiệu lực. Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhân thọ cũng cho phép bạn đặt tên cho một người hưởng lợi tiềm tàng - người nhận khoản thanh toán từ chính sách nếu người thụ hưởng chính của bạn đứng trước bạn trong cái chết. Có những hạn chế tối thiểu đối với người mà bạn có thể đặt tên là người thụ hưởng của bạn; những hạn chế này khác nhau giữa tiểu bang và tiểu bang cũng như từ chính sách đến chính sách. Có ít hạn chế hơn đối với người mà bạn được phép đặt tên là người hưởng lợi tiềm ẩn của bạn trong chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn.
Một số bang đòi hỏi bạn phải đặt tên vợ / chồng là người thụ hưởng chính của bạn nếu bạn kết hôn. Các tiểu bang khác đòi hỏi bạn phải đặt tên người thân là người thụ hưởng chính của bạn. Tuy nhiên, các quy tắc này không mở rộng cho người thụ hưởng ngẫu nhiên. Do đó, bạn được tự do đặt tên, ví dụ như chồng hoặc vợ của bạn làm người thụ hưởng chính và người bạn thân nhất của bạn làm người hưởng lợi tiềm tàng của bạn. Ở những tiểu bang không đặt những hạn chế gia đình vào việc đặt tên những người thụ hưởng chính, bạn nên ngừng đặt tên người hôn phối của mình làm người thụ hưởng chính của bạn. Bạn thậm chí có thể đặt tên đối tác quần vợt của bạn như là người thụ hưởng chính và vợ của bạn như là của bạn.
Khu vực khác có hạn chế là phổ biến là đặt tên cho trẻ em làm người hưởng lợi. Khi một đứa trẻ được đặt tên như một người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ, dù là ban đầu hay ngẫu nhiên, các quy tắc thường tồn tại để quy định thời gian và cách họ có thể nhận được tiền thu được từ chính sách. Trong hầu hết các trường hợp, khi bạn chỉ định trẻ vị thành niên là người thụ hưởng chính hoặc dự định của chính sách bảo hiểm nhân thọ của mình, bạn cũng phải chỉ định một người giám hộ hợp pháp của đứa trẻ để giám sát việc quản lý tiền cho đến khi đứa trẻ đạt đến tuổi trưởng thành hoặc tuổi trưởng thành hợp pháp, thường là 18 tuổi.
Thời gian gia vị sau khi người thụ hưởng chính nhận được số tiền thu được từ chính sách này là một luật khác có thể khác nhau giữa các tiểu bang. Bạn phải rõ ràng về các quy tắc liên quan đến thời gian gia vị trước khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ hoặc người hưởng lợi tên. Ví dụ, một số tiểu bang quy định rằng người thụ hưởng chính phải kiểm soát số tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong 30 ngày trước khi có thể trở thành một phần của gia sản. Nếu anh ấy chết trước khi 30 ngày trôi qua, tiền sẽ tự động trả lại cho người thụ hưởng ngẫu nhiên. Ở các bang khác, không có quy tắc nào tồn tại, và ngay khi người thụ hưởng chính nhận được tiền bảo hiểm nhân thọ, họ trở thành một phần của bất động sản của mình.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.
Nếu ủy thác được đặt tên là người hưởng lợi của IRA, người được ủy thác của sự tin tưởng đó có thể trở thành người hưởng lợi mà không có chủ sở hữu IRA ký mẫu Thay đổi Hạn thụ hưởng?
Trong khi chủ sở hữu IRA còn sống, chỉ chủ sở hữu IRA mới có thể thay đổi người thụ hưởng được chỉ định của IRA. Các trường hợp ngoại lệ có thể được áp dụng nếu có luật sư, trong đó một giấy uỷ quyền bao gồm các điều khoản chỉ định đại lý đó hành động thay mặt cho chủ sở hữu IRA.