Nếu bạn định xây dựng danh mục đầu tư từ đầu, có rất ít công ty cung cấp các công cụ, tài nguyên và các sản phẩm đầu tư chi phí thấp hơn Vanguard. Vanguard là một trong những nhà cung cấp quỹ lẫn nhau lớn nhất trên thế giới và chủ yếu phục vụ cho các nhà đầu tư tự tìm kiếm đa dạng hóa danh mục đầu tư tối ưu với chi phí thấp nhất có thể. Với hơn 200 quỹ, không có hồ sơ đầu tư Vanguard có thể không khớp. Tất cả những gì cần là bạn có một sự hiểu biết rõ ràng về hồ sơ đầu tư của bạn, và Vanguard sẽ giúp bạn với phần còn lại.

Trước khi bạn có thể thiết kế danh mục đầu tư, bạn cần hiểu rõ nhu cầu đầu tư, mục tiêu và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Điều này cho phép bạn thu hẹp số lượng lớn các lựa chọn đầu tư đối với những gì phù hợp nhất với hồ sơ đầu tư của bạn. Các công cụ trực tuyến của Vanguard có thể giúp bạn trong quá trình đó với câu trả lời cho một loạt câu hỏi liên quan đến mục tiêu đầu tư và phong cách đầu tư của bạn. Vanguard sau đó biên soạn câu trả lời của bạn và tạo ra một danh mục đầu tư được đề nghị của các quỹ chỉ số, bao gồm một hỗn hợp phân bổ tài sản. Nếu bạn đồng ý với khuyến nghị, bạn có thể mua danh mục đầu tư. Hoặc nếu bạn có ý tưởng đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, bạn có thể sử dụng tính năng tìm kiếm của Vanguard để tìm quỹ dựa trên các tiêu chí tìm kiếm như hồ sơ rủi ro, quỹ hoạt động hoặc chỉ số, và loại tài sản.

Một danh mục đầu tư được đề nghị cho một nhà đầu tư trẻ với mức độ chấp nhận rủi ro tương đối cao có thể giống như phân bổ sau đây.

Vanguard Tổng Chỉ số Thị trường Chứng khoán (VTSMX) - 42% Phân bổ

Vanguard Total quỹ Index Index nắm bắt được lợi nhuận của toàn bộ thị trường chứng khoán Mỹ, bao gồm khoảng 3, 800 lớn, giữa và nhỏ cap cổ phiếu. Bởi vì nó bị chi phối bởi các cổ phiếu vốn hóa lớn, nên quỹ hiếm khi lệch khỏi Chỉ số S & P 500 nhiều hơn một điểm phần trăm. Tuy nhiên, việc tiếp xúc với các cổ phiếu nhỏ và vừa đã cho phép nó vượt trội so với S & P 500 bằng hơn một nửa điểm phần trăm trong mỗi 10 năm qua. Tỷ lệ chi phí của họ cực kỳ thấp ở mức 0. 017% đối với các khoản đầu tư dưới $ 10, 000.

(VGTSX) - 28% Phân bổ

Vanguard Total International Stock Index tăng thêm tiềm năng tăng trưởng trong những khoảng thời gian đó khi các cổ phiếu nước ngoài hoạt động tốt hơn các cổ phiếu U. Quỹ này theo dõi MSCI All Country World ở Hoa Kỳ với số vốn đầu tư thị trường, bao gồm gần 6.000 cổ phiếu từ hơn 43 nước phát triển và đang nổi lên. Tỷ lệ chi phí của nó chỉ là 0,19%.

Chỉ số thị trường trái phiếu Tổng quan Vanguard (VBMFX) - 21% Phân bổ

Do các trái phiếu không tương quan với phong trào cổ phiếu nên chúng có xu hướng ổn định lợi nhuận theo danh mục theo thời gian.Bạn phân bổ bao nhiêu cho trái phiếu so với cổ phiếu nên dựa trên khả năng chịu đựng sự biến động của bạn. Quỹ đầu tư Vanguard Total Market Index cung cấp sự tiếp xúc rộng rãi đối với trái phiếu doanh nghiệp cấp độ đầu tư cũng như trái phiếu Chính phủ Hoa Kỳ với các kỳ đáo hạn khác nhau. Nó có tỷ lệ chi phí thấp là 0,2%.

Chỉ số Vanguard Total Bond quốc tế (VTIBX) - 9% Phân bổ

Vì lý do tương tự, điều quan trọng là phải tiếp xúc với các cổ phiếu nước ngoài, điều quan trọng là phải tiếp xúc với trái phiếu nước ngoài. Chỉ số Vanguard Total Bond quốc tế được đầu tư vào gần 4.000 cổ phiếu khác nhau với mức độ tiếp xúc lớn nhất ở các nước châu Âu phát triển. Để tăng năng suất, nó cũng duy trì một số tiếp xúc với các nước đang phát triển. Quỹ này được thành lập vào năm 2013 vì vậy nó vẫn chưa phát triển được một thành tích đáng kể. Tỷ lệ chi phí của nó chỉ là 0,14%.

Mẫu danh mục khuyến nghị

Danh mục đầu tư chi phí thấp và đơn giản này sẽ phục vụ tốt cho một nhà đầu tư theo thời gian. Với Vanguard, bạn có thể dễ dàng điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn để thích ứng với bất kỳ thay đổi trong kiểu đầu tư hoặc khả năng chịu rủi ro. Ví dụ, nếu cùng một nhà đầu tư muốn có được một chút tích cực hơn, ông có thể phân bổ một phần danh mục chứng khoán của mình cho quỹ Vanguard Small-Cap Index.

Quỹ chỉ số hoặc ETFs?

Khi bạn thiết kế danh mục đầu tư sử dụng công cụ phân bổ trực tuyến của Vanguard, bạn sẽ được hỏi nếu bạn muốn sử dụng quỹ chỉ số hoặc quỹ giao dịch (ETFs). Lựa chọn nào là lựa chọn hoàn toàn là vấn đề ưu tiên vì cả hai đều cung cấp truy cập chi phí thấp vào các chỉ số thị trường chính. Cả hai đều được quản lý thụ động, nhưng ETFs có xu hướng thấp hơn chi phí. Đối với mỗi quỹ chỉ số trong danh mục đầu tư được đề xuất mẫu, có một ETF tương đương, và hoàn toàn không có gì sai khi trộn cả vào danh mục của bạn.