Vanguard, được thành lập vào năm 1975 và có trụ sở tại Thung lũng Forge, Pa., Có hơn 20 triệu khách hàng tính đến tháng 12 năm 2015 đã đặt tổng tài sản lên tới hơn $ 3000000000000 với công ty môi giới. Nếu bạn đang nghĩ đến việc đầu tư tài sản nghỉ hưu của bạn thông qua Vanguard, đây là những gì bạn cần biết.

Ưu đãi Sản phẩm

Đối với khoản tiết kiệm hưu trí, Vanguard cung cấp các IRA truyền thống, Roth IRA và IRA thu hẹp. Đối với chủ doanh nghiệp nhỏ, nó có kế hoạch 401 (k) nhỏ, cá nhân 401 (k) s, IRAs SEP và IRAs SIMPLE. Công ty sẽ giúp bạn chuyển IRA của bạn từ một nhà cung cấp khác hoặc lăn qua 401 (k) hoặc 403 (b) của bạn từ một chủ cũ.

Đối với thu nhập hưu trí, Vanguard cung cấp nhiều khoản tiền hưu bổng, bao gồm cả các khoản thu nhập hằng năm, các khoản tiền gửi có thể thay đổi được hoãn lại với quyền lợi về hưu trọn đời và các khoản tiền trả chậm cố định. Một vài năm là những sản phẩm tiên phong; những thứ khác có sẵn thông qua các công ty đối tác. Vanguard cũng sẽ đề xuất danh mục đầu tư mà bạn có thể kết hợp với nhau dựa trên câu trả lời cho một số câu hỏi về phong cách và tình hình đầu tư của bạn.

Lựa chọn đầu tư

Khách hàng của Vanguard có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ, ETFs, chứng khoán, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi (CD) và các lựa chọn. Công ty cung cấp 127 quỹ lẫn nhau và 55 quỹ ETF riêng của họ, cộng với việc tiếp cận ETF không phải là Vanguard và hơn 16.000 quỹ tương hỗ từ các công ty khác. Vanguard Target Retirement Funds là quỹ tương hỗ được xây dựng quanh độ tuổi nghỉ hưu dự kiến ​​của bạn và được thiết kế để có thể đoán được việc xây dựng một danh mục đầu tư.

Dịch vụ trợ giúp của Vanguard có sẵn qua điện thoại để giúp tất cả khách hàng mở tài khoản, giải thích các lựa chọn đầu tư và chuyển tài sản cho công ty. Đối với các cá nhân đạt được ngưỡng tài sản tối thiểu, Vanguard cung cấp thêm một mức tư vấn thông qua các dịch vụ Lựa chọn Vành đai của Nhà đầu tư Cá nhân, Vé Voyager, Vé Voyager, Flagship và Flagship Select. Cố vấn Vanguard là một cố vấn đầu tư đã đăng ký, có nghĩa là lời khuyên bạn nhận được phải là mối quan tâm tốt nhất của bạn chứ không phải của người cố vấn, ngay cả đối với các tài khoản không phải nghỉ hưu (các tài khoản hưu trí hiện đang được bảo hiểm theo tiêu chuẩn ủy thác mới). Để biết thêm chi tiết, xem

Quy tắc ủy thác: Các tiêu chuẩn đạo đức

và

Tiêu chuẩn đạo đức mà bạn nên mong đợi từ các cố vấn tài chính . Số dư tài khoản và số tiền đầu tư tối thiểu Hầu hết các quỹ tương hỗ của Vanguard đều có mức đầu tư tối thiểu là 3 000 đô la. Để đầu tư cho Admiral Shares (một loại cổ phần có chi phí thấp hơn cho các nhà đầu tư có số dư cao hơn) của hầu hết các quỹ chỉ số, bạn sẽ cần ít nhất 10 000 đô la. Để đầu tư vào Admiral Shares của các quỹ được quản lý tích cực, có tối thiểu là 50.000 đô la, và để đầu tư vào các Đô Đốc Đô Đốc của một số quỹ cụ thể theo ngành cụ thể, sẽ có tối thiểu 100.000 đô la.Tuy nhiên, bạn có thể bắt đầu với một quỹ mục tiêu-ngày hoặc quỹ STAR của Vanguard, là một quỹ cân bằng được phân bổ 60% cho cổ phiếu và 40% cho trái phiếu, cho ít nhất là $ 1 000. Đối với các quỹ không phải là Vanguard, tối thiểu đầu tư phụ thuộc vào quỹ. Nếu bạn muốn đầu tư vào chứng khoán, trái phiếu hoặc ETF, bạn chỉ cần nhiều như giá của một cổ phiếu duy nhất. Nếu bạn muốn dịch vụ cấp cao hơn liên quan đến tài khoản Nhà đầu tư cá nhân hoặc Vé Voyager, bạn cần phải đầu tư ít nhất 50.000 đô la Mỹ. Khách hàng của Voyager Select phải có ít nhất 500.000 đô la Mỹ trong tài khoản Vanguard, trong khi khách hàng Flagship phải đáp ứng tối thiểu 1 triệu đô la và khách hàng của Flagship Select phải đạt mức tối thiểu là 10 triệu đô la.

Lệ phí

Không có lệ phí hàng năm để có một tài khoản tại Vanguard nếu bạn đồng ý nhận tài liệu điện tử. Nếu không, lệ phí là 20 đô la một năm cho các tài khoản quỹ có số dư dưới 10.000 đô la Mỹ.

Các giao dịch chứng khoán trực tuyến tốn 7 đô la cho mỗi 25 giao dịch đầu tiên của bạn mỗi tháng. Giao dịch trái phiếu không phải trả tiền hoa hồng của U. S.; các vấn đề mới về chứng khoán của cơ quan chính phủ Ucraina, trái phiếu doanh nghiệp và đĩa CD cũng được miễn phí. Quỹ ETF của Vanguard không có hoa hồng; các ETF khác có giá 7 USD cho mỗi giao dịch trực tuyến cho 25 ngành nghề đầu tiên của bạn mỗi tháng. Giao dịch qua điện thoại của các cổ phiếu không phải là Vanguard và ETFs tốn 25 đô la.

Bạn có thể mua và bán một số quỹ tương hỗ không phải Vanguard mà không phải trả bất kỳ hoa hồng nào; những người khác phải trả $ 8, $ 20 hoặc $ 35 để mua bán, tùy thuộc vào loại quỹ. Một vài quỹ Vanguard có phí mua và bán lại được thiết kế để làm nản lòng các giao dịch ngắn hạn.

Mức chi phí

Các mức chi phí khác nhau tùy theo quỹ và loại cổ phần; chúng dao động từ 0. 05% đến 0. 96%. Tỷ lệ chi tiêu trung bình của Vanguard là thấp 0. 18% so với mức trung bình của ngành là 1. 01%. Cổ phiếu Đô Đốc có tỷ lệ chi phí thấp hơn so với Cổ phiếu Nhà đầu tư của Vanguard. Mặc dù cổ phần của Nhà đầu tư (lớp mặc định) có tỷ lệ chi phí là 0. 09% đến 0.96%, với trung bình là 0. 27%, Đô Đốc Cổ Phiếu có tỷ lệ chi phí là 0. 05% đến 0. 38%, với trung bình của 14%. Vanguard sẽ tự động chuyển bạn sang Cổ phiếu Đô Đốc Chi phí thấp hơn khi bạn đủ điều kiện.

Quỹ hưu trí mục tiêu của Vanguard có tỷ lệ chi tiêu trung bình hàng năm là 0,13%, thấp hơn 70% so với tỷ lệ trung bình của ngành 43% đối với các quỹ tương tự. Lệ phí tư vấn tài chính cá nhân của Vanguard là 0. 30% mỗi năm đối với tài sản thuộc quyền quản lý.

Danh tiếng

J. Nghiên cứu Đạt được sự hài lòng của nhà đầu tư tự định hướng năm 2015 của D. Power về khảo sát hơn 3, 700 nhà đầu tư đưa ra quyết định đầu tư mà không cần sự giúp đỡ từ một cố vấn tài chính cá nhân, đã xếp hạng cao cho Vanguard trên bảng. Môi giới chứng khoán nhận được bốn trong số năm đối với sự hài lòng, sự tương tác của khách hàng với công ty, tính hữu ích và dễ dàng truy cập thông tin tài khoản, cung cấp sản phẩm và các nguồn thông tin (nghiên cứu, phân tích và công cụ). Nó kiếm được một năm trong năm cho các khoản phí thương mại thấp và lệ phí. Vanguard đứng thứ hai sau Charles Schwab & Co. và đứng trước Fidelity Investments.

An toàn

Chứng khoán tài khoản môi giới (cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán kho bạc, chứng chỉ tiền gửi, quỹ tương hỗ, quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ và các khoản đầu tư khác) với Vanguard được bảo vệ bởi Tổng công ty Bảo hiểm Đầu tư Chứng khoán (SIPC) tổ chức phi lợi nhuận sẽ bao gồm khoản lỗ 500.000 đô la Mỹ đối với chứng khoán - bao gồm 250.000 đô la tiền mặt - nếu công ty phá sản và tài sản của bạn mất tích.Vanguard cũng mang 250 triệu đô la Mỹ trong phạm vi bảo hiểm bổ sung, với mỗi giới hạn mỗi khách hàng là 49 đô la. 5 triệu cho chứng khoán và 1 đô la. 75 triệu đồng tiền mặt.

Ngoài ra, vì bất kỳ cổ phiếu quỹ tương hỗ nào được giữ bởi một bên thứ ba, không có Vanguard cũng như các chủ nợ của nó có thể mất quyền sở hữu của họ nếu công ty gặp khó khăn về tài chính. Vanguard được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Sở Giao dịch và là một thành viên của Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA).

Nếu tài khoản của bạn mất tiền vì thị trường sụt giảm hoặc bạn đưa ra quyết định đầu tư không tốt, bạn sẽ gặp nhiều khó khăn. Không có bảo hiểm cho điều đó, bất kể môi giới giữ tiền của bạn. Vài nét về Vanguard

Vanguard có tiếng tăm vững chắc về các dịch vụ hưu trí, đặc biệt trong số những người định giá các quỹ có chi phí thấp.

Các khoản đầu tư của tôi được bảo hiểm khỏi bị tổn thất?

Hầu hết những người lên kế hoạch nghỉ hưu sẽ tìm thấy những gì họ cần ở môi giới này. (Để biết thêm thông tin, xem Quản lý danh mục đầu tư trực tuyến, Tự làm hoặc Tư vấn Tài chính dựa trên Phí:

)