Nhiều người hoặc quá bận rộn họ không có thời gian để làm theo danh mục của họ hoặc họ đã không có sự đào tạo cần thiết và giáo dục để hiểu được các ins and outs của đầu tư. Tin tốt lành là có nhiều quỹ ở ngoài đó thực hiện tất cả các công việc đoán ra nơi để đặt tiền của bạn dựa trên độ tuổi của bạn và khả năng chịu đựng rủi ro. Các quỹ này được chia thành nhiều tên, chẳng hạn như các mô hình phân bổ theo độ tuổi, quỹ dựa vào tuổi hoặc quỹ thời gian mục tiêu, nhưng tất cả đều được thiết kế để hỗ trợ nhà đầu tư bằng cách đầu tư vào quỹ dựa trên tuổi của họ khi họ muốn nghỉ hưu.

Quỹ dựa trên tuổi dựa v. Quỹ Phong cách Sống
Các quỹ bình thường được thành lập dưới dạng quỹ tương hỗ. Nói chung, quỹ được thành lập để bạn trẻ hơn, quỹ rủi ro của bạn sẽ là do bạn có thời gian bù đắp cho những thay đổi lớn về thị trường. Khi bạn lớn tuổi, quỹ trở nên ít rủi ro hơn để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu và sự phụ thuộc vào quỹ. (Để biết thêm về vấn đề này, hãy đọc Quỹ Nhiệm vụ Thị trường Chu kỳ Thị trường Gấu .)

Các quỹ rủi ro mục tiêu, hoặc các quỹ phong cách sống, cũng chỉ định tài sản dựa trên rủi ro theo thời gian, nhưng thay vì dựa vào tuổi tác, chúng dựa trên việc bạn coi mình là người bảo thủ hay tích cực hơn rủi ro đầu tư của bạn. Đối với cuộc thảo luận này, chúng tôi sẽ tập trung vào các quỹ dựa trên độ tuổi dựa trên ngày nghỉ hưu tương lai.

Khi xem xét quỹ hoạt động so với quỹ dựa vào tuổi, có một số khác biệt. Cả hai quỹ đầu tư tiền của bạn vào cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt, nhưng các quỹ phong cách sống được dựa nhiều hơn vào khả năng chịu đựng rủi ro của một người, có thể ở lại cơ bản giống nhau trong suốt cuộc đời của mình. Quỹ dựa trên thời gian tự động thay đổi khi người đó ở lứa tuổi. Với quỹ lối sống, không có thay đổi trừ khi người đầu tư vào họ quyết định thay đổi thành một quỹ ít nhiều hăng hái. Điều này đòi hỏi hành động của phía nhà đầu tư. Với quỹ dựa vào tuổi, không cần phải hành động khi quỹ đã được chọn.

Các quỹ theo độ tuổi theo truyền thống được coi là quỹ hưu trí. Tuy nhiên, đã có sự gia tăng tính phổ biến của việc sử dụng chúng trong kế hoạch 529 là tốt. Kế hoạch 529 là quỹ tương hỗ được thành lập để tiết kiệm cho trường đại học. Giống như các quỹ hưu trí, quỹ 529 thay đổi rủi ro của nó như là người hưởng lợi của lứa tuổi tiền bạc. Một vấn đề mà một nhà đầu tư nên nhận thức là có thể có một số trùng lặp về đầu tư vào các quỹ tương tự bên ngoài kế hoạch không phải chịu thuế 529. Có thể cần phải cá nhân hoá danh mục đầu tư trong cả 401 (k) và 529 kế hoạch nếu điều này xảy ra. (Tìm hiểu thêm về 529 kế hoạch trong hướng dẫn của chúng tôi về

529 Kế hoạch .) Quan niệm sai về các mô hình dựa trên tuổi

Có một số quan niệm sai lầm về các mô hình phân bổ theo độ tuổi. Ví dụ, họ có thể không hoàn hảo về mặt dự đoán tuổi thọ qua thời gian nghỉ hưu.Nếu có người nghỉ hưu sớm hoặc sống lâu hơn mức trung bình, các quỹ này không tính đến điều đó. Các quỹ này cũng không đảm bảo rằng tiền của bạn sẽ có lợi nhuận tối đa. Họ không giống như một quỹ an sinh xã hội, nơi một sự trở lại một số đô la có thể được dự kiến.
Cũng nên nhớ rằng tất cả các quỹ thời gian mục tiêu không giống nhau. Có thể có sự khác biệt lớn dựa trên gia đình quỹ được lựa chọn để đầu tư. Một quỹ có thể đưa ra cùng một năm nghỉ hưu, nhưng một ý tưởng của một người quản lý về một khoản đầu tư tốt có thể không chính xác giống như của một người khác. Hãy nhớ rằng những điều này giống như các quỹ tương hỗ thường xuyên vì chúng có những rủi ro vốn có. Chỉ vì điều gì đó được điều chỉnh theo rủi ro dựa trên tuổi tác, không có nghĩa là không có rủi ro.

Sự phân bố hỗn hợp của chúng Khi chúng ta già đi, với quỹ bình thường, nó sẽ đòi hỏi chúng ta phải di chuyển tiền của chúng ta để giảm nguy cơ của chúng ta. Điều tốt đẹp về quỹ dựa vào tuổi tác là khi chúng ta già đi, chúng được cân bằng lại với chúng ta. Điều này làm cho đầu tư vào các quỹ này đơn giản hơn nhiều cho những người không có thời gian hoặc kiến ​​thức thị trường để thực hiện các điều chỉnh. Thay vào đó, một nhà quản lý của quỹ đề cập đến việc điều chỉnh sự cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận. Khi các bộ phận trong danh mục đầu tư phát triển và trở nên chiếm ưu thế, người quản lý có thể thực hiện những thay đổi cần thiết và chuyển các quỹ xung quanh để đưa quỹ trở lại.

Cũng giống như các quỹ tương hỗ thường lệ, các quỹ này có xếp hạng để cung cấp cho nhà đầu tư một ý tưởng về sự an toàn và lợi nhuận của họ. Điểm số rủi ro của Morningstar Risk của quỹ chỉ định xếp hạng sao cho các tài khoản này. Một quỹ với mức xếp hạng thấp nhất sẽ nhận được một ngôi sao, trong khi một quỹ với mức xếp hạng cao nhất sẽ nhận được năm sao. Các xếp hạng này được tính toán lại hàng tháng và phải là điều nhà đầu tư theo dõi để đảm bảo rằng xếp hạng quỹ của họ không thay đổi đáng kể. Trong khi đánh giá quỹ, hãy nhớ rằng vì những quỹ này là hơi mới, có thể không có dữ liệu có sẵn về hiệu suất trong quá khứ như là sẽ có được cho các quỹ đã được trên thị trường trong nhiều năm nữa. Sẽ vẫn có tỷ lệ chi phí để xem xét, sẽ được liệt kê trong bản cáo bạch của quỹ. So sánh tiền để xem lệ phí đang được tính phí là gì Điều tốt đẹp về các quỹ này, cũng giống như bất kỳ tài khoản đầu tư trả chậm thuế nào, là việc tái cân bằng sẽ không có hậu quả về thuế cho đến khi tiền thực sự bị xóa khỏi tài khoản, lý tưởng là khi nghỉ hưu.
Ưu điểm của Đầu tư

Có lẽ đây là lợi thế lớn nhất của việc đầu tư vào các tài khoản dựa vào tuổi tác, đó là sự tiện lợi mà không phải lo lắng về việc chuyển tiền. Nếu bạn là người "đặt nó và quên nó", họ có thể là điều hoàn hảo cho bạn. Nhiều người thích để biết rằng một chuyên gia đang đưa ra quyết định cho họ khi nói đến sự lựa chọn tài chính. Các quỹ này cũng là một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư mới bắt đầu. Một thanh niên chỉ cần bước vào thế giới làm việc có thể thấy đây là một cách tuyệt vời để kiếm tiền đầu tư. Họ luôn có thể quay lại sau và di chuyển mọi thứ xung quanh khi họ học những sợi dây đầu tư.Có thể đe doạ một nhà đầu tư trẻ lựa chọn cổ phiếu có nguy cơ nhưng có kiến ​​thức rằng có một quỹ đã được thiết lập sẵn để hỗ trợ một số loại lựa chọn này, có thể làm giảm bớt nỗi sợ hãi của họ. Các quỹ theo độ tuổi rất đa dạng. Chúng có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt hoặc các loại hình đầu tư khác mà nhiều người có thể không hiểu đầy đủ nhưng có thể có lợi. Những khoản này có thể bao gồm các quỹ quốc tế hoặc các quỹ khác mà có thể không phải là sự lựa chọn đầu tiên thông thường cho các nhà đầu tư không thông tin. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc

Những ưu và nhược điểm của Quỹ mục tiêu

.)
Bất lợi của việc đầu tư vào họ

Không có gì là hoàn hảo và thậm chí cả quỹ dựa trên tuổi tác cũng có vấn đề. Nếu bạn muốn kiểm soát tiền của mình, các quỹ này có thể không phải là một lựa chọn tốt cho bạn. Ý tưởng đầu tư vào các quỹ này là không phải kiểm soát việc xử lý tiền của bạn như thế nào. Sự thiếu kiểm soát này có thể được coi là lợi thế hoặc bất lợi dựa trên sở thích của bạn.

Một bất lợi khác có thể là thiếu các lựa chọn dựa trên độ tuổi bạn được cung cấp thông qua kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Cũng giống như nhiều kế hoạch 401 (k) của nhân viên, nhân viên có được một số giới hạn các lựa chọn để chọn từ. Hy vọng rằng công ty của bạn đã nghiên cứu và đã tối ưu hóa các lựa chọn sẵn có cho bạn. Hãy xem bài báo của chúng tôi, 410 (k) và kế hoạch đủ tiêu chuẩn .)

Nhiều người đầu tư vào các quỹ này có thể không thực sự hiểu rằng họ có nguy cơ vốn có giống như bất kỳ tùy chọn khác 401 (k). Vì những khoản tiền này không giống nhau, một số có thể có nhiều rủi ro hơn người khác. Điều quan trọng cần ghi nhớ rằng nghỉ hưu có thể là một chặng đường dài, nhưng ngay cả khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 65, bạn có thể sống thêm 30 năm nữa và thấy rằng đầu tư của bạn chưa mang lại đủ tiền để có thể sống lâu.
Dòng dưới cùng

Điểm mấu chốt ở đây là để nhận ra rằng các quỹ dựa trên độ tuổi này mang lại một số lợi thế lớn cho những người thích cách tiếp cận thực tiễn. Những quỹ này không phải dành cho tất cả mọi người. Ngay cả khi bạn quyết định đầu tư vào một quỹ dựa vào tuổi, bạn nên nghiên cứu nhiều như bạn có thể để so sánh các lựa chọn sẵn có của bạn. So sánh các khoản phí được cung cấp và kiểm tra những gì họ nói về các khoản tiền được cung cấp cho bạn tại Morningstar hoặc các trang nghiên cứu tương tự khác. Nếu bạn ở gần hoặc dự định nghỉ hưu sớm, hãy chắc chắn kiểm tra các bài báo khác như 5 Câu hỏi về hưu mà mọi người phải Trả lời