Bạn có thể không nhận ra nó, nhưng nếu bạn thuê một ngôi nhà hoặc căn hộ, một số cơ quan tín dụng tính lịch sử thanh toán tiền thuê của bạn trong tính toán điểm tín dụng.
Điều đó không phải lúc nào cũng đúng, và nó đại diện cho một sự thay đổi lớn trong dữ liệu đi vào điểm tín dụng cá nhân của gần 95 triệu người thuê nhà của U. S. được xác định bởi Hội đồng Gia cư Đa Biên Quốc gia (khoảng 35% số hộ gia đình ở Hoa Kỳ). Trước đây, chủ nhà và công ty quản lý tài sản có thể đã gửi dữ liệu thanh toán tiền thuê không hợp lệ đến các cơ quan tín dụng. Nhưng vì họ không cung cấp các khoản thanh toán cho thuê tích cực, các khoản thanh toán đó không được tính đến các tính toán điểm tín dụng và các khoản thanh toán đó không tăng điểm tín dụng của bạn.
Ví dụ, nhà cung cấp dịch vụ khổng lồ đánh giá Experian đã bắt đầu bao gồm lịch sử thanh toán tiền thuê tích cực trong xếp hạng điểm tín dụng trong năm 2010. TransUnion cũng tính các khoản thanh toán cho thuê tích cực vào tính toán tín dụng của nó (tìm kiếm nó dưới "chi phí tradeline" trên báo cáo tín dụng của bạn.)Đó có thể là một trò chơi thay đổi cho người tiêu dùng, đặc biệt là những người trẻ hơn ở độ tuổi 20 của họ chỉ mới bắt đầu xây dựng hồ sơ tín dụng tốt. Trước đây, một lựa chọn như vậy không có sẵn vì vậy lịch sử thuê nhà tích cực của người thuê không giúp nâng cao xếp hạng tín dụng.
Biết Điểm
Experian bao gồm số liệu thanh toán tiền thuê-cho trong các báo cáo tín dụng thông qua bộ phận Experian RentBureau. Emily Christiansen, giám đốc RentBureau của Experian cho biết: "Điều này cho phép người tiêu dùng thiết lập hoặc xây dựng lịch sử tín dụng thông qua thanh toán tiền thuê nhà. Thông tin thanh toán tiền thuê được trả theo thỏa thuận được bao gồm như một đường dây buôn dưa trên báo cáo tín dụng Experian của người tiêu dùng và có thể được kết hợp vào các điểm tín dụng nhất định như VantageScore và Experian's PLUS Score. "
Việc bổ sung các dữ liệu thanh toán tiền thuê tích cực trong các báo cáo tín dụng của Experian có thể là một lợi ích to lớn cho bất cứ ai thuê nhà, đặc biệt là người tiêu dùng dựa vào tiền mặt không tín dụng, Christiansen cho biết thêm.
Chắc chắn số tiền thuê của bạn Số tiềnKhông phải tất cả chủ nhà báo cáo dữ liệu thanh toán tiền thuê cho các cơ quan tín dụng, do đó tốt nhất bạn nên kiểm tra xem bạn có làm việc không. Christiansen nói: "Nếu người tiêu dùng đang thuê hoặc đang cân nhắc thuê, họ nên yêu cầu công ty quản lý bất động sản của họ báo cáo số liệu thanh toán tiền thuê cho Experian RentBureau. "Trong trường hợp một công ty quản lý tài sản báo cáo dữ liệu lịch sử, dữ liệu thanh toán tiền thuê tích cực có tính lịch sử có thể được đưa vào báo cáo tín dụng tiêu dùng Experian. "
Cô ấy nói thêm rằng nếu người tiêu dùng thuê nhà của một chủ nhà hoặc công ty quản lý bất động sản không báo cáo dữ liệu, họ có thể đăng ký qua dịch vụ thanh toán tiền thuê làm việc với Experian RentBureau.Christiansen cho biết thêm: "Các dịch vụ này cho phép thanh toán tiền thuê bằng điện tử và cho phép người tiêu dùng lựa chọn tham gia báo cáo dữ liệu thanh toán cho thuê cho Experian". Theo John Heath, chỉ đạo luật sư tại Lexington Law , một công ty luật toàn quốc chuyên giúp người tiêu dùng tín dụng và nợ nần, không có bí mật về việc các khoản thanh toán cho thuê có thể tạo ra tín dụng như thế nào. Chỉ cần thực hiện thanh toán của bạn về thời gian, mỗi lần. Các cơ quan theo dõi tiền thuê nhà chú ý đến lịch sử của bạn, Heath nói. "Đây có thể là một điều thực sự tốt nếu bạn có lịch sử thanh toán tiền thuê tích cực vì nó có thể duy trì hoặc giúp tăng điểm tín dụng của bạn", ông lưu ý.
"Điều quan trọng nhất mà người cho thuê có thể làm để cải thiện điểm số của họ là trả tiền thuê một cách kịp thời", Heath giải thích. "Nhưng nếu người thuê nhà trễ tiền thuê (trong thời gian 30 ngày hoặc hơn) vì bất kỳ lý do nào (kể cả lý do hợp pháp, ví dụ như khấu trừ tiền thuê vì tiền thuê không có nước hoặc nhiệt) có thể làm giảm mức tín dụng của người thuê ghi bàn. "
Mức chi trả tiền thuê như thế nào ảnh hưởng đến tín dụng của bạn
Ảnh hưởng của các khoản thanh toán tiền thuê phụ thuộc vào tình hình của bạn, Heath giải thích. "Khoảng 35% điểm tín dụng của bạn dựa trên lịch sử thanh toán của bạn," ông nói. "Nếu lịch sử thuê nhà của bạn là một phần lớn trong lịch sử thanh toán của bạn, nó có thể có ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Ngược lại, nếu khoản thanh toán cho thuê của bạn là một phần nhỏ hơn trong lịch sử thanh toán của bạn, nó sẽ có tác động ít hơn đến điểm tín dụng của bạn. Heath ghi nhận rằng khả năng nhìn thấy tín dụng của tiền thuê ảnh hưởng đến những người thuê đòn bẩy trong lịch sử đã có hơn chủ nhà không duy trì tài sản của họ. Các thiết bị hỏng, hỏng hóc hoặc dịch vụ dọn tuyết có thể khiến người thuê giữ lại thanh toán cho đến khi vấn đề được khắc phục. Nếu người thuê nhà giữ lại tiền thuê ngay bây giờ và thông tin đó được chuyển đến TransUnion hoặc Experian - người thuê có thể bị phạt với điểm tín dụng thấp hơn.
Nếu điều đó xảy ra với bạn, hãy chắc chắn ghi lại vấn đề và lý do bạn giữ lại tiền thuê cho đến khi tình hình được khắc phục. Gửi thông tin bằng văn bản cho các cơ quan xếp hạng tín dụng, đặc biệt là Experian và TransUnion, vì vậy nó xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn. Ở đó, các nhà cho vay có thể xem lời giải thích của bạn và ghi lại nó khi họ đưa ra các quyết định cho vay và cho vay.
Dãi dưới cùng
Với khoản thanh toán tiền thuê hàng tháng là thành phần cốt lõi của một số điểm tín dụng, người thuê nhà nên thực hiện các bước để sử dụng các khoản chi tiêu đó để xây dựng điểm tín dụng mạnh hơn.