Có một khoảng thời gian khi các khoản vay của Cơ quan Cựu chiến binh (VA) quá tốn thời gian để có được những người cho vay không muốn xử lý chúng và những người bán nhà có thể từ chối cung cấp từ những người mua có kế hoạch tài chính với VA vay. Nhờ những thay đổi trong hệ thống, việc sử dụng các lợi ích độc đáo của các khoản vay của VA đã trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.

Các khoản cho vay cơ bản VA được cung cấp qua Cục Quản lý Cựu chiến binh, một tổ chức của chính phủ Hoa Kỳ cung cấp các phúc lợi và dịch vụ cho các cựu chiến binh có đủ điều kiện, hoạt động, các lực lượng dự bị và các nhân viên bảo vệ quốc gia cùng với gia đình họ. Trong khi VA không khuyến khích các nhà cho vay cung cấp các khoản vay này bằng cách bảo đảm hoàn trả một tỷ lệ phần trăm đáng kể bất kỳ khoản nợ nào đi vay, các khoản nợ của VA thực tế được thực hiện bởi các nhà cho vay tư nhân, chứ không phải của chính VA. Điều này có nghĩa là người cho vay, chứ không phải là VA, xác định xem người đi vay có đủ điều kiện cho khoản vay và khoản vay mà người đi vay đủ điều kiện để hưởng. Như vậy, vẫn còn quan trọng để mua sắm xung quanh cho các hợp đồng tốt nhất trên một thế chấp VA.

AD:

Đặc điểm độc đáo: Không có Thanh toán Down, Không có PMI Một vài năm trước đây, nhiều nhà cho vay đã cho vay 0%. Sau khi thị trường nhà đất sụp đổ, sự lựa chọn đó đã biến mất. Tuy nhiên, chương trình cho vay VA vẫn cho phép mua nhà mà không phải trả tiền. Không phải trả tiền đặt cọc sẽ giúp bạn duy trì quỹ khẩn cấp, điều này rất quan trọng khi bạn là chủ nhà. Và nếu bạn đã có rất nhiều tiền trong quỹ khẩn cấp của bạn, không phải trả một khoản thanh toán xuống có thể cho phép bạn thực hiện sửa chữa hoặc cải tạo mà bạn không thể đủ khả năng. (Tìm hiểu cách tìm khoản thế chấp tốt nhất có thể được, đọc Điểm A Tài sản thế chấp .)

Dưới đây là một minh hoạ số tiền bạn có thể bỏ ra trong ngắn hạn với khoản vay không thanh toán bằng không:

Giảm thanh toán truyền thống

Cho vay thông thường	Khoản vay FHA < VA Loan	Tỷ lệ thanh toán trễ	20%
10%	3. 50%	0%	Giá mua	200 đô la, 000
200 đô la, 000	200 đô la, 000	200 đô la, 000	Số tiền thanh toán trễ	40, 000 > $ 20, 000
$ 7, 000	$ 0	Hơn nữa, không giống như các khoản cho vay FHA và các khoản vay thế chấp thấp khác, không có yêu cầu về bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI) với một khoản vay của VA. Không phải trả tiền PMI sẽ không giúp bạn chi trả trước tiền mua nhà, nhưng nó sẽ giúp đáng kể với dòng tiền mặt hàng tháng của bạn và cũng sẽ làm giảm chi phí lâu dài của việc sở hữu ngôi nhà của bạn.	Lợi ích duy nhất mang đến những bất lợi duy nhất	Thật không may, khoản vay của VA không có cho tất cả mọi người. Họ chỉ được giới hạn đối với các cựu chiến binh có đủ điều kiện, nhiệm vụ tích cực, người dự trữ và các nhân viên bảo vệ quốc gia, và một số vợ chồng sống sót, tất cả đều phải chứng minh rằng họ đủ điều kiện bằng cách lấy giấy chứng nhận đủ điều kiện từ VA (người cho vay thường có thể hoàn thành bước này người vay).Bạn có thể tìm hiểu thêm về những người đủ điều kiện tại trang web Cựu chiến binh Hoa Kỳ.

Khoản vay VA chỉ được phép ở các căn hộ chính được sở hữu bởi chủ nhân, do đó, không có ý định sử dụng một khoản vay nếu bạn muốn tài trợ cho một khoản đầu tư hoặc tài sản nghỉ mát. Ngoài ra, các nhà cho vay sẽ không tài trợ cho các khoản cho vay xây dựng của VA theo cuốn sách

Hướng dẫn của bạn về khoản vay VA

bởi David Reed. Có lẽ bất lợi lớn nhất của một khoản cho vay VA đối với những người đủ điều kiện là nó đòi hỏi một khoản phí tài trợ. Đối với những người mua nhà lần đầu tiên vay khoản vay VA và không phải trả tiền vay, khoản phí tài trợ là 2.15% số tiền vay cho các cựu chiến binh quân sự thông thường, và 2. 4% cho các thành viên dự trữ hoặc Cảnh sát Quốc gia. Nếu đây không phải là lần đầu tiên bạn sử dụng quyền lợi của VA, chi phí tài trợ sẽ tăng lên 3,3%. Vì chi phí này là một khoản phí, nên nó không đóng góp vào vốn chủ sở hữu nhà của bạn. Về cơ bản là một chi phí đóng cửa. VA sử dụng các khoản phí tài trợ này để giúp đảm bảo các khoản cho vay của VA có hại.

Rất ít người sẽ được miễn lệ phí tài trợ. Những người vay vốn không muốn trả tiền cho nó có thể thử yêu cầu người bán trả nó, giống như họ có thể yêu cầu người bán thanh toán bất kỳ chi phí đóng khác. Cũng có thể lộn khoản phí tài trợ vào khoản vay, đây là một giải pháp ngắn hạn tốt cho người mua có tiền mặt nhưng là một giải pháp dài hạn không tốt bởi vì người vay phải trả lãi cho khoản phí tài trợ cho thời hạn vay. VA Vs. FHA Vs. Thông thường Bởi vì đây là hai lựa chọn thanh toán trả tiền thấp nhất có sẵn nên nhiều người vay vốn đủ điều kiện cho các khoản vay của VA cũng có thể xem xét khoản vay của FHA - khoản vay được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang. Nếu bạn đủ điều kiện cho cả hai, bạn nên chọn ai và tại sao? (Tìm hiểu thêm trong

Mua Nhà: Nhận Chấp Thuận Trước Cho Khoản vay A

.)

Các khoản thế chấp FHA yêu cầu một khoản phí tương đương với khoản phí tài trợ khoản vay của VA. Nó được gọi là bảo hiểm thế chấp trước và chi phí 2. 25% số tiền vay vào tháng 5 năm 2010. Các khoản vay thế chấp của FHA cũng yêu cầu người đi vay phải trả bảo hiểm thế chấp hàng tháng với lãi suất khoảng 0,5% mỗi năm cho đến khi khách hàng vay tích lũy 22% vốn cổ phần. Trong căn nhà trị giá 200.000 đô la, khi đó khoản vay của FHA sẽ yêu cầu bạn phải giảm 7.000 đô la Mỹ, trả 4 đô la Mỹ 243 đô la và trả thêm 965 đô la 005 x 193.000 USD) một năm cho PMI. Nếu bạn tính khoản phí tài trợ đó vào khoản vay của mình thì khoản thanh toán thế chấp hàng tháng và PMI sẽ tăng nhẹ. Mặt khác, một khoản vay của VA sẽ yêu cầu phải giảm $ 0, phí là $ 4, 300 đến $ 4, 800 và không có PMI. Nếu lãi suất thế chấp của bạn là 6% và kỳ hạn của bạn là 30 năm, tiền lãi hàng tháng và lãi suất cho khoản vay của FHA là $ 193,000 sẽ là $ 1, 157. 13; về khoản vay VA là $ 200, 000, nó sẽ là $ 1, 199. 10, một sự khác biệt của $ 41. 97 một tháng hoặc 503 đô la. 64 một năm. Nếu bạn có khoản thanh toán xuống đáng kể, lựa chọn tốt nhất của bạn có thể là thế chấp thông thường. Bạn sẽ tránh được khoản phí tài trợ từ 1,25% đến 1,55% cho phí VA trừ khi người đi vay có mức thanh toán từ 10% trở lên.Ở nhà trị giá $ 200,000 với khoản thanh toán 10%, khoản phí tài trợ của VA sẽ là $ 2, 250 hoặc $ 2, 700 (0.125 x 180.000, hoặc 015 x 180.000 đô la).

Kết luận

Mặc dù có một khoản phí tài trợ, việc thiếu một yêu cầu thanh toán trễ hạn và PMI cho vay VA là một lựa chọn rất hấp dẫn đối với người mua nhà đủ điều kiện.