Trong thế giới của quản lý danh mục đầu tư, vai trò và trách nhiệm của khách hàng - quỹ hưu trí, tài sản, quỹ, và cá nhân có giá trị cao - và những người quản lý tài sản là rất riêng biệt và riêng biệt. Khách hàng thuê các quản lý tiền tùy ý và các đại biểu tất cả các quyết định đầu tư cho họ. Trong mô hình quản lý đầu tư này, khách hàng và người quản lý tiền làm việc cùng nhau để đảm bảo các tài sản cơ bản được quản lý hiệu quả.
Trong thế giới của các nhà đầu tư cá nhân, các nhà đầu tư có quan hệ hợp tác làm việc với một cố vấn tài chính hoặc họ tự làm. Mặc dù các vai trò trên không được xác định rõ ràng, tuy nhiên chúng cũng quan trọng. Trong bài này, chúng tôi sẽ giải thích sự thành công về đầu tư dài hạn sẽ phụ thuộc vào hiệu quả của khách hàng và người quản lý tiền và vai trò của mỗi yếu tố trong việc quản lý danh mục đầu tư.

Trách nhiệm của khách hàng
Khách hàng có vai trò quan trọng nhất để chơi; không có khách hàng, các vai trò khác trở nên không cần thiết. Là khách hàng, trách nhiệm đầu tiên của bạn là đặt ra các mục tiêu và mục đích tài chính rõ ràng. Điều quan trọng là những mục tiêu này là vừa thực tế vừa có thể đạt được. Cuối cùng, bạn muốn được đảm bảo rằng tài sản tương lai của bạn sẽ khớp với trách nhiệm tài chính trong tương lai của bạn.

Các mục tiêu cũng phải được thông báo rõ ràng cho những người cung cấp việc quản lý hoặc tư vấn đầu tư. Thông tin bạn cung cấp đầy đủ hơn về tình trạng tài chính của bạn, thì việc quản lý đầu tư càng hiệu quả. Loại thông tin này là cần thiết cho người quản lý để đảm bảo rằng một kế hoạch đầu tư thích hợp và quy trình được đưa ra. Đây sẽ là cơ sở cho chính sách đầu tư được chính thức hoá trong một tuyên bố chính sách đầu tư (IPS). Các chính sách đầu tư phải được khách hàng chấp thuận trước khi thực hiện kế hoạch đầu tư.

Một trách nhiệm quan trọng khác là tiếp tục theo dõi tình hình tài chính của bạn cũng như việc quản lý danh mục đầu tư của bạn. Nếu có thay đổi đối với các mục tiêu, khả năng chịu đựng rủi ro, thu nhập, giá trị ròng hoặc nhu cầu thanh khoản, cần được phản ánh trong chính sách đầu tư.

Trách nhiệm cuối cùng của khách hàng là thuê hoặc đuổi nhà quản lý tiền nếu họ không làm tốt công việc quản lý tài sản của bạn. Quyết định này không nên được thực hiện một cách nhẹ nhàng và phải được thực hiện với sự giúp đỡ cẩn thận của nghiên cứu và siêng năng. Điều quan trọng cần nhớ là khách hàng có vai trò quan trọng nhất, phần còn lại chỉ là người giúp việc để đảm bảo các mục tiêu tài chính được đáp ứng. Trách nhiệm của Người quản lý Tiền tệ Người quản lý tiền đảm bảo rằng các mục tiêu dài hạn của khách hàng được đáp ứng.

Xóa đi những huyền thoại xung quanh các nhà hoạch định tài chính
.Với sự hiểu biết đầy đủ về tình hình tài chính của khách hàng và nhu cầu và trách nhiệm trong tương lai, họ sẽ soạn thảo kế hoạch đầu tư cung cấp khuôn khổ để quản lý tài sản của khách hàng. Phát triển một hỗn hợp tài sản dài hạn hoặc chiến lược cho khách hàng cho phép nhà hoạch định chính sách kết nối các mục tiêu lâu dài của khách hàng với các thị trường vốn. (999) Các chiến lược phân bổ tài sản và Đạt được sự phân bổ tài sản tối ưu .) Các quy tắc, trách nhiệm và khó khăn chi phối việc quản lý các khoản đầu tư này được mô tả trong chính sách đầu tư tuyên bố. Người quản lý cũng đảm bảo rằng quá trình đầu tư được tuân thủ, và bất kỳ sự thay đổi nào về tình hình tài chính hoặc mục tiêu của khách hàng được phản ánh trong một sự thay đổi chính sách.

Quản lý tiền là vai trò mà hầu hết mọi người liên kết với đầu tư bởi vì họ thực hiện các quyết định đầu tư hàng ngày.

Người quản lý tiền sẽ có một chiến lược đầu tư cung cấp các nguyên tắc cần thiết để đảm bảo quyết định đầu tư của họ là tốt và sẽ hoạt động theo hướng dẫn trong tuyên bố chính sách đầu tư. Theo chiến lược đầu tư và luôn chú ý đến rủi ro, mục tiêu chính của người quản lý tiền là để đạt được hiệu suất tốt hơn so với chuẩn phù hợp.
Vai trò này liên quan đến việc liên tục theo dõi nền kinh tế, thị trường vốn và danh mục đầu tư của khách hàng. Ngoài ra, người quản lý tiền đang tiếp tục nghiên cứu và phân tích các cơ hội đầu tư.

Khách hàng là vai trò quan trọng nhất

Các nhà đầu tư tự nó nên xem xét việc quản lý tài sản của họ từ quan điểm của khách hàng. Trong trường hợp này, "khách hàng" cũng đề cập đến vợ / chồng và gia đình nhà đầu tư, những người đang dựa vào việc quản lý tài sản đó. Chính sách và chiến lược đúng đắn có đúng không? Danh mục đầu tư có luôn hoạt động tốt không? Nhà đầu tư nên tự cháy và thuê người khác? Điều quan trọng là các nhà đầu tư tự làm một đánh giá quan trọng về hiệu suất của chính họ.
Trong mối quan hệ hợp tác với một cố vấn hoặc người bán hàng, ranh giới giữa các vai trò trở nên mờ. Nhiều nhà đầu tư sẽ chia sẻ vai trò của người quản lý tiền với các cố vấn của họ. Khách hàng cần đảm bảo rằng vai trò và trách nhiệm của cả hai bên được xác định rõ ràng, các chính sách đầu tư được đưa ra và các mục tiêu được đáp ứng. Thông thường, quyền lực chuyển từ khách hàng và vào tay của cố vấn hoặc người bán hàng; tuy nhiên, bởi vì khách hàng là người quan trọng nhất trong mối quan hệ này, điều bắt buộc là các nhà đầu tư giữ tay nhau.

Chắc chắn, trách nhiệm quản lý danh mục đầu tư và sự thành công hay thất bại của nó nằm ở khách hàng bởi vì nó là nhà đầu tư có nhiều lợi ích nhất. Do đó, đảm nhận vai trò của khách hàng một cách nghiêm túc là cần thiết để đảm bảo thành công trong đầu tư. (Để tìm hiểu thêm, đọc
Môi giới toàn dịch vụ hoặc tự làm? Kết luận

Trong thế giới của các nhà đầu tư cá nhân, có thể là do-it-yourselfer hoặc nhà đầu tư làm việc với một cố vấn tài chính hoặc người bán hàng, phần lớn thời gian và công sức được dành cho việc chơi vai trò của người quản lý tiền. Vai trò của khách hàng thường bị bỏ mặc, nhưng nó cũng quan trọng trong việc đảm bảo đạt được các mục tiêu đầu tư. Chính cá nhân phải đảm bảo rằng ai đó đang đảm nhận những trách nhiệm đó. Khi các chính sách được xác định rõ ràng và vai trò được hiểu, sẽ có nhiều khả năng sẽ có quyết định đầu tư tốt hơn và sự thành công về đầu tư dài hạn sẽ đạt được.