IRA truyền thống và Roth IRA thường được đề cập trong cùng một hơi thở bởi vì những điểm tương đồng và lợi thế mà họ cung cấp. Nhưng chọn một trong những khác mà không cần làm nghiên cứu thêm có thể sẽ chỉ là một quyết định tốn kém. Cả IRA truyền thống và Roth đều mang lại lợi ích, nhưng những ưu điểm khác nhau và cách bạn chọn đầu tư sẽ phụ thuộc rất nhiều vào tình hình tài chính cá nhân và mục tiêu dài hạn của bạn. Nếu bạn tích cực hơn và bạn muốn giao dịch trong tài khoản IRA truyền thống và Roth của bạn, có một số sự kiện khác bạn cần biết. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Quy tắc mới cho Người giữ IRA vào năm 2015 .)

-1->

IRA truyền thống

Số tiền đóng góp vào IRA truyền thống là tiền thuế. Bạn có thể kinh doanh tất cả những gì bạn muốn mà không có bất kỳ hậu quả về thuế nào trong thời gian gần đây, nhưng thu nhập được phân phối sẽ được coi là thu nhập thông thường khi bạn rút tiền. Do các quy định về Dịch vụ Thu ngân nội bộ, bạn không thể vay mượn để mua bất kỳ loại tài khoản IRA nào. Điều này có nghĩa là không bán hàng ngắn. Trong khi bạn có thể mua các quỹ trao đổi có đòn bẩy và ngược lại để rút ngắn gần như bất cứ điều gì, điều này sẽ mang lại rủi ro lớn và đây là những công cụ chỉ được sử dụng bởi những người có kinh nghiệm giao dịch. Quy tắc tương tự áp dụng cho ETFs biến động, có thể thậm chí còn nguy hiểm hơn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Tôi có thể Mua Quỹ Tương hỗ cho IRA của tôi không? )

Nếu bạn rút tiền sớm từ IRA truyền thống, bạn sẽ bị phạt 10% tiền thuế. Cách duy nhất để tránh hình phạt này là nếu bạn đang sử dụng tiền mua nhà lần đầu, như một khoản chi phí giáo dục đủ điều kiện, do chết hoặc tàn tật, cho các chi phí y tế không hoàn trả hoặc cho bảo hiểm y tế nếu bạn đang thất nghiệp. (Để biết thêm chi tiết, xem: Thuế bao nhiêu cho IRA Rút tiền? )

Nếu bạn muốn tránh hình phạt đó, thì bạn phải chờ đến khi bạn 59 tuổi rưỡi. Bạn có thể rút lại mà không bị phạt tiền cho đến khi bạn 70 tuổi rưỡi. Vào thời điểm đó, bạn bắt buộc phải rút tiền, được gọi là phân bố tối thiểu bắt buộc, hoặc RMD. Bất kể khi nào bạn rút lại, lợi ích nào sẽ được coi là thu nhập thông thường. Khoản này sẽ dựa vào năm bạn rút lại và mức thuế thu nhập hiện tại . Một lợi thế tiềm ẩn đối với IRA truyền thống là đóng góp có thể được khấu trừ, tùy thuộc vào việc nộp thuế, tình trạng người tham gia tích cực, và thu nhập (IUCN) số tiền. (Để biết thêm chi tiết, xem: Hạn mức khấu hao IRA truyền thống .)

Roth IRA Với Roth IRA, bạn đang đầu tư với tiền sau thuế. Vì vậy, sẽ không có thuế thu nhập liên bang về thu hồi. Các quy tắc thương mại tương tự như trên áp dụng. Nói chung, bạn có thể dính vào cổ phiếu, trái phiếu và ETFs mà không phải vay mượn.Giống như IRA truyền thống, nếu bạn rút sớm, bạn sẽ bị trừng phạt thuế 10%. Để tránh điều này, tiền của bạn phải được đầu tư vào Roth IRA trong tối thiểu năm năm và bạn phải đáp ứng một trong các yêu cầu sau đây: 59 tuổi, tuổi, tử vong hoặc tàn tật, hoặc mua nhà đủ tiêu chuẩn lần đầu tiên. Khoản đóng góp của Roth IRA không bao giờ được khấu trừ, nhưng việc rút tiền miễn thuế là một lợi thế lớn. Đối với cả IRAs truyền thống và Roth IRA, khoản đầu tư hàng năm tối đa cho phép là $ 5, 500 nếu bạn nhỏ hơn 50. Nếu bạn từ năm mươi trở lên, mức đầu tư tối đa hàng năm cho phép là $ 6,500. (Xem thêm: Chuyển đổi IRA tiết kiệm truyền thống sang Roth IRA

.)

Dòng dưới Nhìn chung, đầu tư trong một Roth IRA có thể sẽ có nhiều lợi ích lâu dài hơn. Điều đó nói, điều này không áp dụng cho mọi nhà đầu tư. Tình hình tài chính cá nhân của bạn và chiến lược đầu tư dài hạn và các mục tiêu cần đóng vai trò lớn nhất trong quyết định của bạn. Tất nhiên, có thể phân chia tiền của bạn giữa IRA truyền thống và Roth IRA, một hình thức đa dạng. Hãy tham vấn với cố vấn tài chính của bạn trước khi đưa ra quyết định đầu tư. (Để biết thêm chi tiết, xem: Roth so với truyền thống IRA: Đó là đúng cho bạn?

)