Khi bạn đã nghỉ hưu và đủ điều kiện nhận Bảo hiểm xã hội, điều đó không có nghĩa là bạn không có vấn đề thuế để nghĩ đến. Một trong những vấn đề lớn nhất đối với mùa vụ hiện tại của người cao niên đang giảm thuế cho các phúc lợi An Sinh Xã Hội. Vấn đề về thuế đối với An Sinh Xã Hội là khoản thu nhập An sinh Xã hội không đưa bạn vượt ngưỡng thu nhập. Nó thường là các bản phân phối của bạn từ các tài khoản khác làm bạn gặp rắc rối.

"Đối với hầu hết mọi người, nếu nguồn thu nhập duy nhất của họ là An Sinh Xã Hội, hầu như không ai trong số đó sẽ bị đánh thuế", Anjali Jariwala, kế toán viên được chứng nhận (CPA) và nhà kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) với FIT Advisors. "Điều này sẽ khác biệt đối với các cá nhân nhận được nhiều nguồn thu nhập khác như tiền lương hưu, phân phối IRA, lợi nhuận từ vốn, vv" (Để biết thêm, xem:

Lợi ích về An toàn Xã hội của Tôi có phải chịu thuế không? )

Làm thế nào Lợi ích được Đánh Thuế

Trước khi bạn có thể biết làm thế nào giảm được bao nhiêu tiền thuế cho An Sinh Xã Hội, bạn phải học cách tính thuế đối với An Sinh Xã Hội. Đối với người độc thân, số tiền cơ bản của trợ cấp là 25.000 đô la và cho những người đã lập gia đình nộp cùng nhau là 32.000 đô la.

"Một khi bạn xác định số tiền cơ bản của mình, tính toán được thực hiện để xác định số tiền của khoản lợi ích phải chịu thuế" Jariwala nói. Ví dụ: "Nếu tổng của các mục trên đây dưới $ 25, 000 cho một cá nhân hoặc $ 32,000 cho MFJ (kết hôn với nhau) thì không một khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội nào phải đóng thuế. Nếu thu nhập của bạn từ 25 đến 000 đô la cho một cá nhân hoặc từ $ 32,000 đến $ 44,000 cho một cặp vợ chồng thì 50% lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn sẽ bị đánh thuế ", cô giải thích." Với số tiền trên $ 32,000 / $ 44,000 trợ cấp phải chịu thuế 85%. Lợi ích được đánh thuế theo mức thuế thu nhập bình thường của bạn. "(Để biết thêm, xem:

Các cặp vợ chồng lập gia đình có thể tối đa hoá an sinh xã hội như thế nào .) Nếu bạn có một IRA truyền thống hoặc 401 (k), việc chuyển đổi những tài khoản đó sang Roth IRA sớm có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho các khoản thuế trong những năm sau của bạn. Vì các khoản phân phối từ Roth không tính là thu nhập - vì bạn đã đóng thuế cho các khoản đóng góp - chúng sẽ không cộng thêm vào thu nhập của bạn, ngay cả khi bạn phân phối. Nếu bạn lo lắng về việc đạt được khung thuế cao hơn, hãy nhận khoản tiền phân bổ từ tài khoản Roth thay vì từ quỹ hưu trí của bạn hoặc theo truyền thống 401 (k). Vì bạn có thể trì hoãn nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội cho đến khi 70 tuổi, một số chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng thu nhập từ các tài khoản phải chịu thuế (xem

Các Khái niệm cơ bản của Roth IRA Các Điều khoản Đóng góp

.

cho đến khi bạn bắt đầu nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội. Nếu bạn không cần nhiều thu nhập hơn IRA hoặc 401 (k) của bạn có thể cung cấp, nó làm cho tinh thần để trì hoãn việc nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn.Bằng cách này, bạn sẽ được chiến lược lựa chọn khi nào nhận được thu nhập do đó bạn sẽ không bị đánh thuế không cần thiết. "Nếu không có cách nào để giảm mức thu nhập của bạn xuống mức để làm phúc lợi xã hội miễn phí, sau đó người về hưu có thể muốn trì hoãn quyền lợi cho đến khi 70 tuổi và giảm số năm mà lợi ích phải chịu thuế" Andrew McFadden, CFP và người sáng lập Panoramic Financial Advice cho biết. "Bạn sẽ không phải là loại bỏ thuế bằng cách sử dụng phương pháp này, chỉ cần trì hoãn nó. " Các dòng dưới cùng

Như với bất kỳ tình huống về thuế nào, việc lên kế hoạch trước là một cách giúp bạn giảm thiểu gánh nặng thuế. Định thời phân phối của bạn có thể tạo ra một thay đổi lớn về số tiền bạn phải trả thuế. Nói chuyện với CFP hoặc CPA về các lựa chọn của bạn cho lời khuyên cụ thể hơn cho tình huống và mục tiêu của bạn. (Để biết thêm thông tin, xem:

4 Cách thức không bình thường để Tăng lợi ích An sinh Xã hội

.)