Robo-cố vấn đã trở nên phổ biến khi mọi người tìm kiếm cơ hội đầu tư tự động chi phí thấp. Trong vòng vài phút, tư vấn viên robo cho phép bạn thiết lập một danh mục đa dạng, đa dạng và có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các dịch vụ quản lý tài sản trước đây dành cho những người giàu có, như thu hoạch mất thuế và truy cập vào kế hoạch tài chính được chứng nhận. Vì những lý do này và nhiều hơn nữa, các cố vấn robo ngày càng thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư. Trên thực tế, theo công ty tư vấn A. T. Kearney, tài sản dưới sự quản lý của cố vấn robo sẽ tăng 68% mỗi năm lên đến 2 đô la. 2 nghìn tỷ trong năm năm tới.

Có nhiều nhân viên tư vấn robo hơn khi các công ty mới tham gia vào thị trường và các chuyên gia tư vấn robo cựu chiến binh tăng các dịch vụ của họ, vậy làm thế nào để bạn lọc qua tất cả các môi giới để tìm người cố vấn robo tốt nhất? Trong thực tế, các robo-cố vấn tốt nhất sẽ khác nhau từ nhà đầu tư cho nhà đầu tư, phụ thuộc vào tình hình tài chính tương ứng và nhu cầu của họ. Tuy nhiên, các chuyên gia tư vấn robo hàng đầu có chung các tính năng: đầu tư ban đầu thấp, phí thấp và các tính năng quản lý danh mục đầu tư toàn diện. Đối với danh sách này, các chuyên viên tư vấn robo nhận được điểm cao nhất về mức phí thấp, số dư tài khoản tối thiểu thấp và các tính năng quản lý danh mục mạnh mẽ. Lưu ý: danh sách này theo thứ tự chữ cái. Tất cả dữ liệu tính đến tháng 10 năm 2017.

1. Nâng cao

Betterment LLC là một trong những người tiên phong của robo-adviser. Với hơn 10 tỷ USD tài sản được quản lý (AUM), nó là nhà tư vấn robo lớn nhất và vào tháng 7 năm 2016 nó trở thành cố vấn robo đầu tiên vượt qua mốc 515.000 đô la Mỹ. Tăng cường tiếp cận thụ động đối với đầu tư và ngành nghề thông qua Tập đoàn Apex Clearing, như đối thủ cạnh tranh chính Wealthfront.

Vậy tại sao có rất nhiều nhà đầu tư chọn Betterment? Dịch vụ có thể đặc biệt hấp dẫn các nhà đầu tư mới vì không có số dư tài khoản tối thiểu cho kế hoạch kỹ thuật số hoặc tiêu chuẩn của nó. Nó cũng cung cấp các dịch vụ quản lý danh mục cấp cao thông qua kế hoạch Premium và Plus. Công ty Betterment sử dụng thu hoạch thất thu thuế tự động và công ty quảng cáo rằng "Bạn có thể giữ thêm 2,9% lợi nhuận của nhà đầu tư mỗi năm bằng cách sử dụng Betterment" vì đầu tư thụ động của môi giới tiếp cận và tái cân bằng và các kỹ thuật hiệu quả về thuế.

Tăng cường cung cấp một sự kết hợp của các quỹ chỉ số chứng khoán và trái phiếu có phí thấp. Dựa trên bảng hỏi về rủi ro, Betterment sẽ cung cấp cho bạn một danh mục đầu tư đa dạng, đa dạng.

Nâng cao phí 0,25% hàng năm cho kế hoạch kỹ thuật số, bao gồm quyền truy cập vào quản lý danh mục đầu tư tự động, dịch vụ khách hàng và tất cả các công cụ web của nó. Mức độ kế hoạch này cũng cho phép khách hàng tiếp cận với một cuộc tư vấn qua điện thoại mỗi năm với các chuyên gia của Betterment. Nếu khách hàng có hơn 2 triệu USD với chương trình Betterment, khách hàng không phải trả lệ phí cho số tiền trên 2 triệu USD.Kế hoạch phí bảo hiểm của Betterment là đắt hơn và có số tiền tối thiểu của tài khoản nhưng cung cấp cho khách hàng các cuộc gọi không giới hạn với đội ngũ lập kế hoạch tài chính của Betterment. Số dư tài khoản tối thiểu cho các kế hoạch phí bảo hiểm là 100.000 đô la, và phí hàng năm cho các kế hoạch phí bảo hiểm là 0. 40%. Không có lệ phí giao dịch bổ sung với Nâng cao hơn trừ phí lệ phí tỷ lệ chi phí thấp của các công ty quỹ. Phí quản lý quỹ ETF dao động từ 0. 09% đến 0. 17%. Kế hoạch phí bảo hiểm được lập cho những người có tình hình tài chính phức tạp hơn và muốn thảo luận chiến lược của họ với một CFP thay vì gửi tin nhắn.

Ngoài các cuộc gọi với cố vấn tài chính, Betterment cung cấp kế hoạch nghỉ hưu và nhiều loại tài khoản khác nhau như IRA, 401 (k) và các tài khoản tin cậy. (Để biết thêm về cấu trúc phí của Betterment, bấm vào đây),

2. Vốn Cá nhân

Vốn Cá nhân là nền tảng tài chính trực tuyến tất cả trong một, cung cấp một bộ công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí, ngoài việc tiếp cận nhân viên tư vấn tài chính. Nó có 5 tỷ đô la Mỹ vào tháng 10 năm 2017. Nhà tư vấn robo cho phép khách hàng kết nối các tài khoản ngân hàng hiện có của họ với nền tảng để theo dõi chi tiêu và tiết kiệm của họ cũng như hiệu suất của danh mục đầu tư. Nhà tư vấn robo theo phương pháp tiếp cận lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại để xác định sự pha trộn loại tài sản tối ưu của danh mục đầu tư và tối đa hoá lợi nhuận của danh mục đầu tư của bạn. Danh mục đầu tư của công ty có mức chi phí bình quân là 0,9%. Môi giới cũng sử dụng thu hái và thu hẹp lợi nhuận.

Lệ phí cho cố vấn robo này cao hơn những người khác đã đề cập trong danh sách này, từ 0 đến 49-0. 89% hàng năm. Hầu hết mọi người sẽ phải trả lệ phí cao nhất, bằng 0. 89%, vì đó là số tiền nắm giữ lên tới 1 triệu. Càng đầu tư nhiều tiền, mức phí càng thấp. Trong khi lệ phí của công ty tương đối cao, Vốn Cá nhân kiếm được điểm cho sự giàu có của công cụ lập kế hoạch tài chính và đội ngũ cố vấn tài chính chuyên dụng. Vốn Cá nhân cung cấp ba tài khoản khác nhau: dịch vụ đầu tư dành cho những người có tài sản có thể đầu tư lên đến 200.000 đô la và hai dịch vụ cao cấp: kế hoạch Quản lý Tài sản dành cho những người có tài sản có thể đầu tư $ 200,000- $ 1, và 'Khách hàng cá nhân' đối với những người có tài sản có thể đầu tư hơn $ 1 000.000. Mặc dù tất cả các kế hoạch cung cấp cho khách hàng sự tiếp cận với một cố vấn nhân sự, kế hoạch bảo hiểm sẽ cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính chuyên dụng và các tính năng quản lý tài sản bổ sung như thu hoạch thất thu thuế và một loạt các dịch vụ khác như dịch vụ về bất động sản và kế hoạch thuế.

3. Cấu trúc thông minh của Schwab

Cấu trúc thông minh của Schwab Cơ cấu "không thu phí" đã thu hút rất nhiều sự chú ý. Schwab không tính phí tài khoản hoặc hoa hồng. Thay vào đó, Danh mục thông minh nhận được tiền từ phí quản lý từ ETFs Schwab và chọn ETF của bên thứ ba. Trong khi các tài khoản của Schwab "miễn phí", bạn cần có một số dư tối thiểu là 5000 đô la để mở một tài khoản. Cần lưu ý rằng đây là yêu cầu tối thiểu cao nhất cho tất cả các chuyên gia tư vấn robo có trong danh sách này

Schwab cung cấp các tài khoản IRA, 401k, 401 (k), quỹ hưu trí và tin tưởng.Cũng giống như với chương trình Betterment, bạn hoàn thành bản câu hỏi kiểm soát rủi ro khi bắt đầu tài khoản. Nền tảng này dựa trên mục tiêu và sẽ xây dựng danh mục tùy chỉnh dựa trên câu trả lời của bạn cho các bảng câu hỏi. Danh mục đầu tư ETF cung cấp nhiều loại tài sản khác nhau, và phân bổ tài sản là cơ sở của triết lý đầu tư của Schwab. Giống như Betterment và hầu hết các nhà tư vấn robo hàng đầu, nó sử dụng việc tái cân bằng tự động và thu hẹp mất thuế tự động (đối với các tài khoản có giá trị lớn hơn 50.000 đô la).

Theo trang web của Schwab "Chi phí hoạt động bạn sẽ trả cho ETFs trên danh mục đầu tư của bạn giống như những gì bạn phải trả nếu bạn đầu tư vào chúng một cách riêng biệt. "Tỷ lệ chi phí cho ETF của Schwab dao động từ 0. 03% đến 0. 40% dựa trên dữ liệu từ chiến lược Insight Simfund. Chi phí hoạt động bạn phải trả sẽ khác nhau tùy thuộc vào mục đích của danh mục đầu tư của bạn, đặc biệt là khi các ETF có trọng số cơ bản mang lại tỷ lệ chi phí hoạt động cao hơn (OERs).

Lưu ý: Nếu bạn quan tâm đến tài khoản "không phải trả phí", bạn cũng nên khám phá đối thủ cạnh tranh WiseBanyan.

4. SigFig

SigFig đáng để xem xét nếu bạn đã sử dụng một môi giới trực tuyến vì nó quản lý các khoản đầu tư hiện tại của bạn. Với SigFig, bạn giữ các khoản đầu tư hiện tại của bạn nếu bạn có cổ phần với TD Ameritrade Holding Corp, Charles Schwab Corp. hoặc Fidelity Investments và cố vấn robo tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng, thông minh, hiệu quả về thuế. "

Tương tự như các nhà tư vấn robo khác, SigFig yêu cầu bạn hoàn thành bản câu hỏi đánh giá rủi ro để tùy chỉnh danh mục đầu tư. Số dư tài khoản tối thiểu với SigFig là $ 2000 và các tài khoản dưới $ 10, 000 được quản lý miễn phí. Tài khoản lớn hơn $ 10, 000 phải trả một khoản phí tài khoản là 0,25%. Tuy nhiên, bạn chỉ bị tính phí cho số tiền trong tài khoản của bạn vượt quá $ 10, 000.

SigFig cung cấp hai loại tài khoản: tài khoản được quản lý và tài khoản theo dõi danh mục miễn phí của nó. Nếu bạn quản lý tài khoản của mình, bạn có thể sử dụng nền tảng của Sigfig để sắp xếp theo dõi danh mục đầu tư của bạn đang hoạt động như thế nào bằng cách sử dụng công cụ bảng điều khiển tiện dụng của nó.

Tài khoản được quản lý của nó cung cấp một loạt tính năng như truy cập vào các cuộc gọi điện thoại với cố vấn tài chính, mô hình phân bổ tài sản, thu hoạch mất thuế, tự động tái cân bằng và tự động tái đầu tư.

Môi giới robo đang dần dần mở rộng các tính năng và đối tác của nó. Tháng 3 năm 2017, Wells Fargo công bố chi tiết về mối quan hệ đối tác mới của mình với SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront là một nhà tư vấn robo khác với hơn $ 7. 5 tỷ tài sản đang được quản lý vào tháng 10 năm 2017. Cố vấn robo sẽ xây dựng cho bạn một danh mục đầu tư đa dạng, được cá nhân hoá dựa trên câu trả lời của bạn đối với một bảng hỏi về rủi ro. Tài khoản Wealthfront của bạn được giữ tại Công ty Apex Clearing Corporation (APEX), và Wealthfront thay mặt bạn thực hiện các khoản đầu tư.

Wealthfront gần đây đã hạ thấp mức đầu tư tối thiểu của mình xuống mức 500 USD. Ngoài ra, không có phí quản lý đối với tài khoản có giá trị dưới 10.000 đô la.Một khi bạn đạt $ 10, 000, lệ phí nền tảng Wealthfront là 0. 25% của AUM. Tương tự như SigFig, $ 10 000 đầu tiên luôn được quản lý miễn phí. Hiện tại, Wealthfront cung cấp một chương trình giới thiệu sẽ cho bạn và trọng tài của bạn thêm $ 5,000 để được quản lý mà không có phí quản lý. Không có phí giao dịch, và các khoản phí quỹ tương hỗ trung bình trung bình thấp 0. 12%.

Wealthfront cung cấp bộ dịch vụ quản lý danh mục đầu tư và các loại tài khoản khác nhau (ví dụ: các tài khoản cá nhân, tài khoản tin cậy, IRAs, 529 Kế hoạch Tiết kiệm của Trường Cao đẳng). Công ty sử dụng một chiến lược đầu tư trực tiếp tối ưu về thuế để thu hái thất thu thuế và giảm thiểu chi phí đầu tư. Theo chiến lược này, các cổ phiếu cá nhân đại diện cho một chỉ số được mua thay vì chỉ số thực ETF, do đó một số cổ phiếu có thể được bán để thu hoạch mất thuế. Công ty cũng thực hiện "thu hái mất mát hàng ngày. Cuối cùng, Wealthfront cung cấp tái cân bằng định kỳ. Cần lưu ý rằng Wealthfront là môi giới duy nhất cung cấp lập chỉ mục trực tiếp. Hiện tại, dịch vụ này dành cho những người có vốn đầu tư từ 100.000 đô la trở lên với Wealthfront. Môi giới cung cấp các tính năng bổ sung khác cho những người có 100.000 đô la trở lên đầu tư vào một tài khoản đầu tư cá nhân hoặc chung như chương trình tín dụng danh mục đầu tư mới của mình (được giới thiệu vào tháng 4 năm 2017). Nói tóm lại, khách hàng đáp ứng được ngưỡng nói trên sẽ tự động đủ điều kiện cho một khoản vay lên tới 30% số dư tài khoản của họ. Wealthfront cho vay với lãi suất tương đối hấp dẫn là 3,25% -4. 5% và cung cấp một chương trình hoàn trả linh hoạt. Tiền gửi vào tài khoản đầu tư liên quan đến khoản vay trước tiên được áp dụng cho số dư của khoản vay trước khi tái đầu tư nhưng không có thời hạn cho khoản vay.

Ngoài các tính năng đã đề cập ở trên, Wealthfront cung cấp một số tính năng giá trị gia tăng cho các tài khoản ở mọi quy mô. Ví dụ: kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính của họ được gọi là Đường dẫn. Tính năng lập kế hoạch tài chính này có thể truy cập từ bảng điều khiển của bạn. Nó phân tích các mô hình chi tiêu và tiết kiệm của bạn và cung cấp các khuyến nghị dựa trên thói quen của bạn.

Dòng dưới cùng

Có rất nhiều cố vấn robo, và một số nhà môi giới giảm giá kỳ cựu gần đây đã giới thiệu các lựa chọn đầu tư tự động mới như TD Ameritrade. Các cố vấn robo nổi tiếng khác đang trải qua những sự chuyển đổi như TradeKing Advisors đứng đầu danh sách năm ngoái và đã được đưa ra làm Ally Invest, sau khi Ally Financial Inc. mua lại TradeKing Group, Inc. vào năm 2016.

Cố vấn giỏi nhất thực sự khác với nhà đầu tư cho nhà đầu tư. Những người có giá trị tiếp cận với một con người sống ngoài việc tự động đầu tư có thể được Vanguard hoặc Capital cá nhân phục vụ tốt nhất. Các nhà đầu tư trẻ hoặc thanh đạm đang tìm kiếm các khoản phí thấp được phục vụ tốt nhất bởi Wisebanyan và Schwabs của robo-thế giới. Có một số cố vấn robo rắn, và danh sách này cung cấp thông tin chi tiết về một số công ty môi giới hàng đầu có sẵn. (Đọc thêm, để xem xét sâu hơn về Betterment and Wealthfront).