Tất cả mọi người trên phố Wall và hơn thế nữa đã nói về dịch vụ đầu tư tự động, đôi khi được gọi là tư vấn robo. Khái niệm này rất đơn giản: thay vì tự nghiên cứu hoặc trả phí cao cho người quản lý tiền, các dịch vụ này cho phép các nhà đầu tư gửi tiền và cho phép một thuật toán để chăm sóc tất cả. (Xem thêm: Các Robo-Advisors khác biệt như thế nào? )

Khi một công nghệ mới hoặc phương tiện đầu tư vào hiện trường, các nhà đầu tư có khuynh hướng kích thích. Sự phấn khích lan rộng, sau đó giúp thúc đẩy sự phổ biến. Nó tương tự như khi một cổ phiếu đà tăng cao hơn do nhu cầu gia tăng. Đôi khi di chuyển này là hợp lý, thời gian khác không.

Khi nói đến robo-cố vấn, nó là một nơi nào đó ở giữa. (Để biết thêm chi tiết, xem: Hướng dẫn chọn Robo-Advisor. )

Các dịch vụ như vậy chắc chắn mang lại lợi thế. Vấn đề là một số nhà đầu tư xem họ như là tất cả và kết thúc tất cả các khoản đầu tư, một sự thay thế cho các chiến lược đầu tư khác. Mặc dù công nghệ này có tiềm năng, nhưng có một vài lý do khiến một nhà đầu tư thực sự phải đối mặt với rủi ro cao hơn với một trong những dịch vụ này mặc dù mức phí thấp hơn.

Dưới đây là năm huyền thoại lớn nhất về cố vấn robo. (999) Họ chỉ dành cho thanh niên Có một quan niệm sai lầm rằng các nhà đầu tư trẻ đang đóng dấu cho các công ty cung cấp cố vấn robo , như Betterment và Wealthfront. Điều này có thể bởi vì đó là một công nghệ khá mới, phù hợp với thế hệ Millennial yêu thích công nghệ / thiết bị. Sự thật là Millennials không chạy với các dịch vụ đầu tư tự động một phần bởi vì nhiều người trong số họ không tin tưởng vào Phố Wall. Hãy suy nghĩ về những gì họ đã chứng kiến ​​suốt cuộc đời của họ - bong bóng dotcom, Cuộc suy thoái kinh tế. Hơn nữa, khoảng 25% các nhà đầu tư tại Betterment đã trên 50 tuổi.

Họ hoàn hảo để mua và giữ nhà đầu tư

Điều này sẽ chỉ đúng nếu có một thị trường bò đực vĩnh viễn. Thật không may, không có thuật toán cho một thị trường gấu hoặc sự biến động nói chung. Khi thị trường chuyển sang tồi tệ hơn, công nghệ không thể bảo vệ bạn hoặc nhổ ra một giải pháp, trong khi một người quản lý tiền có thể ít nhất là giúp đỡ chiến lược làm thế nào để giảm thiểu rủi ro giảm. Các nhà quản lý tiền có mức phí trung bình hàng năm là 2%, nhưng nếu thị trường chật hẹp 40% -50% thì việc dành 2% để bảo toàn vốn sẽ là một chiến thắng. Một tiêu cực khác là công nghệ không cho phép các nhà đầu tư có được kinh nghiệm và trau dồi kỹ năng của họ. Nếu đầu tư là một chủ đề đàm thoại trong mạng lưới kinh doanh hoặc mạng xã hội của bạn, thì bạn sẽ không có gì để nói - bạn sẽ không cần nghiên cứu và theo kịp những gì đang diễn ra trên thị trường.(Để biết thêm chi tiết, xem:

Cái gì tiếp theo cho không gian Robo Advisor?

)

Robo-Advisors = Cố vấn Tài chính Đó là một sự tiêu cực lớn. Trước tiên, cố vấn tài chính không phải là quản lý tiền. Trên thực tế, một nhà tư vấn tài chính tốt tư vấn cho bạn về một thuê tiềm năng hoặc việc sa thải một người quản lý tiền. Một nhà tư vấn tài chính có cách tiếp cận toàn diện hơn đối với tình hình tài chính của bạn, xem xét đầu tư, nợ, dòng tiền, kế hoạch giáo dục đại học (dành cho trẻ em), kế hoạch nghỉ hưu, tiết kiệm thuế … Trong hầu hết các trường hợp, một mối quan hệ cá nhân được hình thành với gia đình. Một cố vấn robo không có khả năng hoàn thành những kỳ công này. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Làm thế nào để đánh giá một

Robo-Cố vấn.

) Robo-Advisors sẽ Thay thế Con người Robo-cố vấn thường không tìm kiếm bằng giá trị cao nhà đầu tư. Nhiều nhà đầu tư muốn ngồi và chiến thuật với một người quản lý tiền (con người). Nhiều khách hàng như vậy là nhân vật Loại A muốn kiểm soát tình huống. Một cố vấn robo là phản đề của những gì họ muốn, và điều này không chỉ áp dụng cho một lớp các nhà đầu tư. Những người khác đơn giản chỉ muốn kiểm soát tiền của họ. Điều này sẽ không bao giờ thay đổi. Trớ trêu thay, nhiều nhà hoạch định tài chính đang bắt đầu sử dụng các dịch vụ tự động như là một dịch vụ bổ sung. Thực hiện tốt hơn Thể chế. Từ trang web của mình: "Tăng cường Thể chế là một kinh nghiệm mới cho các cố vấn quản lý tài sản được thiết kế để sắp xếp và tăng tốc khả năng phục vụ khách hàng của họ. Các nhà tư vấn có thể sử dụng công cụ quản lý danh mục đầu tư tự động hàng đầu của Betterment và cung cấp cho khách hàng của họ trải nghiệm khách hàng tuyệt vời. "

Các nhà tư vấn tài chính có thể điều chỉnh như thế nào với Robo-Advisors

)

Nền tảng này được xây dựng do nhu cầu cao. Nhu cầu đó được tạo ra chủ yếu bởi vì việc tăng cường lợi nhuận của Betterment trong việc thu hoạch và thu thuế hiệu quả. Nhưng đó không phải là những lý do duy nhất. Bằng cách sử dụng Betterment International, các nhà hoạch định tài chính sẽ tiết kiệm được thời gian trong danh mục cổ phiếu và trái phiếu, từ đó sẽ cho phép họ dành nhiều thời gian hơn cho khách hàng để đáp ứng các nhu cầu khác như lập kế hoạch nghỉ hưu và lập kế hoạch bất động sản.

Các Robo-Tương lai Các kịch bản có khả năng nhất là robo-cố vấn phát triển phổ biến trong khi bổ sung các dịch vụ cung cấp dịch vụ tài chính khác - một kết luận khác nhau nhiều hơn nhìn thấy công nghệ thay thế các chuyên gia con người. Mặc dù có thể là các chuyên gia tư vấn robo sẽ lấy cắp một phần từ các đối tác trực tiếp của họ, đây là tiêu chuẩn cho các công nghệ mới trong thế giới đầu tư. (Để biết thêm thông tin, xem: Robo Advisors và Human Touch: Better Together?

)

Bạn sẽ tìm thấy lệ phí thấp nhất tại Betterment. Nếu bạn đầu tư $ 100, 000 trở lên, lệ phí hàng năm là 0,15%, thấp hơn nhiều so với một người quản lý tiền. Nếu bạn đầu tư từ $ 10, 000 đến $ 100,000, lệ phí hàng năm là 0,25% - vẫn còn rất thấp. Và nếu bạn đầu tư ít hơn $ 10, 000, phí hàng năm là 0. 35%. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Tư vấn Tài chính Chỉ có phí: Điều bạn cần biết. ) Đã có rất nhiều nghiên cứu cho thấy rằng đầu tư vào Thị trường chứng khoán Vanguard ETF (VTI

VTIVng Ttl StckMrk133 12 + 0. 23% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) đã vượt trội hơn việc đầu tư vào các quỹ cải tiến phổ biến, vốn được cân nhắc rất nhiều về chứng khoán. Khung thời gian của các nghiên cứu này quá ngắn để đưa ra kết luận, nhưng tỷ lệ chi phí của VTI là 0,5%, hiện đang sản xuất 1,79%, và đa dạng hóa (bao gồm hơn 3 000 cổ phiếu). Vì Betterment sử dụng ETFs Vanguard nên VTI sẽ là một cách tiếp cận đầu tư trực tiếp hơn. Tiêu cực là từ khi bạn tiếp cận trực tiếp, cảm xúc có thể đóng vai trò rất nguy hiểm. Nếu có một thị trường gấu, sau đó bạn sẽ mất tiền với một trong hai hoặc tốt hơn VTI. Nếu bạn sợ thị trường gấu, bạn muốn truy cập vào một người quản lý tiền. (Để biết thêm thông tin, xem:

Người cố vấn tốt nhất là gì? ) Dưới cùng Robo-cố vấn là một lựa chọn thấp để đầu tư. Chúng nên được xem như một công cụ, chứ không phải là một sự thay thế cho các phương pháp đầu tư truyền thống. Không có thuật toán cho biến động; công nghệ ở đây không thể thay thế một cố vấn con người. Mặc dù chi phí thấp, đầu tư vào VTI sẽ cung cấp thậm chí lệ phí thấp hơn và tiềm năng cho lợi nhuận cao hơn. Điều đó nói rằng, một nhà tư vấn robo có thể là lựa chọn tốt hơn cho một nhà đầu tư thực tiễn. (Xem thêm: Tương lai của Robo-Advisors )

Dan Moskowitz không sở hữu cổ phần của VTI.