Khi bạn bước vào giai đoạn nghỉ hưu của cuộc sống, thời gian trở nên ngày càng có giá trị. Bạn có thể đang tìm kiếm cách để tối đa hóa thời gian còn lại của mình để thu được nhiều kết quả nhất trong phân đoạn cuối cùng của cuộc đời. Nếu bạn đã nghỉ hưu và tìm kiếm sự trợ giúp đầu tư tự động với mức phí thấp, hãy cân nhắc đầu tư với một cố vấn robo.

Các nền tảng đầu tư tự động mới này sử dụng phương pháp khoa học để xác định danh mục đầu tư cân bằng. Một số, ví dụ như Capital cá nhân, Betterment, Wealthfront, và TradeKing Advisors, đưa ra danh mục đầu tư được xác định trước ảnh hưởng bởi tuổi tác và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Những người khác, chẳng hạn như SigFig và Future Advisor, quản lý tài sản có thể đầu tư của bạn hiện có trong các tài khoản đã được thiết lập trước của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Hướng dẫn Chọn Chuyên gia Hướng dẫn Robo nhất .)

AD:

Những người về hưu có thể không quan tâm đến việc bán tài sản hiện có của họ là khôn ngoan để chọn một cố vấn tự động sẽ quản lý các cổ phần hiện tại của bạn. Sau đây là hai tư vấn robo hàng đầu cho người về hưu, những người không muốn chuyển tài sản của họ - FutureAdvisor và SigFig.

FutureAdvisor cho Người Nghỉ hưu

FutureAdvisor, gần đây được BlackRock Inc. mua lại, nhằm cung cấp cho các nhà đầu tư có thu nhập trung bình các dịch vụ đầu tư giống như trước đây chỉ dành cho người giàu. FutureAdvisor quản lý các khoản đầu tư của bạn như một toàn thể và xem xét các khoản hoàn lại, thuế và tài khoản hưu trí trong cách tiếp cận của họ. Ngoài ra, đối với những người nghỉ hưu cũng tìm kiếm con người để trò chuyện, FutureAdvisor cung cấp các chuyên gia tư vấn được cấp phép và các chuyên gia dịch vụ để trả lời các câu hỏi liên quan đến đầu tư. Công ty theo dõi các khoản đầu tư hàng ngày để theo kịp các cách để giảm thiểu thuế. (Để biết thêm, xem: Tương lai của Robo-cố vấn: FutureAdvisor .)

AD:

Các dịch vụ của FutureAdvisor bao gồm quản lý danh mục đầu tư, phù hợp với Lý thuyết Danh mục Hiện đại, tái cân bằng và thu hoạch thất thu thuế (đối với các tài khoản trị giá hơn 15.000 đô la Mỹ). Hơn tất cả, bạn có thể có được những hiểu biết ban đầu của họ miễn phí, chỉ bằng cách liên kết các tài khoản của bạn.

Chi phí FutureAdvisor là gì?

Bất cứ ai cũng có thể liên kết tài khoản của họ với FutureAdvisor và nhận được lời khuyên đầu tư cơ bản. Dịch vụ miễn phí này bao gồm các khuyến nghị về tài sản để mua và bán để giảm thiểu chi phí đầu tư và đa dạng hóa rủi ro. Dịch vụ này kết hợp với hàng ngàn công ty môi giới của U.

AD:

Đối với các tài khoản có giá trị lớn hơn $ 10 000, nhà đầu tư đủ điều kiện cho dịch vụ thanh toán của FutureAdvisor. Lệ phí cho các tài khoản này là 0. Phí quản lý 50% như một phần trăm của tất cả các tài sản được quản lý. Sau khi đăng ký FutureAdvisor và liên kết các tài khoản của bạn, bạn có quyền truy cập vào các đề xuất được cá nhân hoá phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn. Kế hoạch nghỉ hưu được chia thành chín bước và bao gồm thông tin về mức độ bạn hiện đang làm và các bước bạn có thể thực hiện để cải thiện tình hình tài chính của bạn.Bạn cũng đạt được "tại sao" của các khuyến nghị của họ. Sigfig dành cho người nghỉ hưu SigFig cũng quản lý các khoản đầu tư của bạn ở nơi họ đang ở. SigFig cho người nghỉ hưu

Các nhà tư vấn Robo và Con người Tài khoản hiện tại phải ở tại Tập đoàn TD Ameritrade, Tập đoàn Charles Schwab hoặc Fidelity Investments, tương tự như FutureAdvisor. Cung cấp quản lý tài sản của họ thiết kế một danh mục đầu tư đa dạng "thông minh, hiệu quả về thuế," với mức phí thấp. Cách tiếp cận SigFig đề xuất các quỹ theo hiệu suất, phí, xếp hạng và các yếu tố khác. Như thường lệ với hầu hết các nhà tư vấn robo tự động, người tiêu dùng bắt đầu với một bài kiểm tra rủi ro nhanh chóng mà thông tin cho các thành phần đầu tư được đề nghị của tài sản của họ.

Chi phí SigFig là gì?

Các dịch vụ SigFig yêu cầu số dư tối thiểu là 2.000 đô la. Đầu tiên của nhà đầu tư $ 10, 000 luôn được quản lý miễn phí. Bất kỳ danh mục đầu tư trị giá trên 10 000 USD sẽ phải trả một khoản phí 0,25% đối với tài sản đang quản lý. Ngoài ra, SigFig cung cấp tư vấn với một cố vấn tài chính cá nhân trực tuyến.

Dòng dưới cùng

Những người nghỉ hưu tìm kiếm cơ hội cắt giảm chi phí quản lý đầu tư của họ có thể muốn xem xét tư vấn robo. Cả hai SigFig và FutureAdvisor của Blackrock sẽ không làm gián đoạn tài khoản đầu tư hiện tại của bạn đáng kể, phí quản lý ít hơn hầu hết các cố vấn tài chính của con người và sẽ giải phóng thời gian cho các hoạt động khác. (Để biết thêm thông tin, xem:

Những ưu và khuyết điểm của việc sử dụng một Robo-Cố vấn .)