Phần lớn các tài liệu tài chính liên quan đến thời điểm mua cổ phiếu và cách thỏa thuận. Giả định này dường như là thời gian để bán là tự giải thích. Sự thật là việc bán hàng cũng quan trọng và đòi hỏi nhiều năng lực hơn là mua hàng. Trong bài này, chúng tôi sẽ xem xét các điểm chính bạn nên cân nhắc khi bán đầu tư.
Lý do bán
Nhìn chung, các nhà đầu tư muốn bù đắp khoản lợi nhuận cho đến khi họ có thể nhận ra họ trong khung thuế thấp hơn. Ví dụ, khi bạn đang ở vị trí thu nhập, thu nhập từ đầu tư sẽ bị đánh thuế nghiêm ngặt hơn khi bạn nghỉ hưu. Do đó, chỉ có một vài lý do để bán trước thời điểm đó.
Lý do phổ biến nhất là điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn. Có nhiều lý do khiến danh mục đầu tư có thể trở nên mất cân bằng hoặc không phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn. Đây có thể là sự thay đổi lối sống như hôn nhân, ly hôn, nghỉ hưu, sinh con hoặc chỉ đơn thuần tập trung vốn trong một ngành.
Đưa tất cả cổ phiếu của bạn vào một ngành - hoặc thậm chí đặt tất cả tiền của bạn vào một mức độ rủi ro nhất định của các khoản đầu tư - là một trò chơi nguy hiểm. Đa dạng hóa nói chung phủ nhận khả năng bạn sẽ mất tất cả mọi thứ cùng một lúc, nhưng bạn phải cẩn thận không để quá đa dạng hóa, điều này sẽ cản trở tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn. Khi danh mục đầu tư của bạn cần phải được đa dạng hóa hoặc trong trường hợp đa dạng hóa quá mức, tập trung lại, mục tiêu là phải chịu phí và thuế càng nhiều càng tốt khi thực hiện thay đổi. Chúng ta sẽ xem xét làm thế nào để làm điều đó ngay.
Lý do khác để bán đầu tư là giải phóng vốn - cho dù trả tiền nhà, tài trợ cho việc kinh doanh mới, trả tiền phẫu thuật lớn hay nghỉ phép. Cách tốt nhất để giải phóng vốn là để nhận ra thiệt hại để bù lại lợi ích của bạn. Nếu bạn có hai khoản đầu tư - một khoản lợi nhuận và một khoản khác bị lỗ - bạn có thể muốn bán cả hai để tránh có lợi nhuận tổng thể là thu nhập từ thuế thu nhập doanh nghiệp.
Nếu bạn thực sự cần tiền, đừng để các khoản thuế giữ bạn bán. Nếu lựa chọn duy nhất của bạn là một khoản vay, thì tốt hơn bạn nên ăn thuế, nguyền rủa chính phủ và dành nhiều năm cho các khoản nợ trả lãi cao. Về huy động vốn, hãy chắc chắn tính toán số tiền bạn phải đóng thuế và lệ phí, và kiểm tra xem bạn sẽ có số tiền bạn cần khi tất cả được nói và làm.
Lý Do Không Bán
Bán hàng vì một quý xấu hoặc một năm thô là một trong những lý do tồi tệ nhất để bán một khoản đầu tư. Giả sử rằng sự cẩn trọng đã được thực hiện và đầu tư là âm thanh, khu phố xấu là khi bạn nên mua nhiều hơn. Việc giảm giá của một công ty vững chắc có thể do bất kỳ yếu tố nào không liên quan đến kết quả hoạt động của công ty, chẳng hạn như việc điều chỉnh theo ngành, thị trường gấu, tin đồn hoặc sự hoảng loạn của nhà đầu tư - chỉ để đặt tên cho một số ít.Nếu bạn phản ứng sau một quý xấu, bạn đang phản ứng với thông tin cũ - thiệt hại đã được thực hiện và đang sửa chữa. Một chút ganh tị sẽ đi một chặng đường dài để củng cố danh mục đầu tư của bạn và kỹ năng của bạn như là một nhà đầu tư.
Một động lực đáng ngờ khác để bán là giải phóng hoặc thu tiền vào các khoản đầu tư kế thừa. Các nhà đầu tư thường cảm thấy ít thuận lợi hơn cho các khoản đầu tư này bởi vì họ không chọn họ, và do đó, phản ứng gay gắt hơn với biến động giá cả so với trong các trường hợp khác. Khi bạn kế thừa cổ phiếu, tuy nhiên, lợi nhuận vốn trước đó bị xóa. Điều này có nghĩa là ngay cả khi cổ phiếu đang ứ đọng, bạn vẫn có một nguồn vốn không có thuế mà bạn không phải trả gì. Nếu chúng giảm giá trị, bạn sẽ bị khấu trừ thuế cùng với vốn từ việc bán chúng. Nếu họ tăng giá trị, bạn không có gì để khiếu nại. Chỉ vì bạn có một con bò sữa, không có nghĩa là bạn nên giết nó. Giữ cổ phần thừa kế cho đến khi bạn cần hoặc vượt qua chúng.
Cơ chế Bán hàng
Điều đầu tiên cần xem xét khi bán đầu tư là phí bạn phải trả. Nếu bạn sử dụng một nhà môi giới hoặc nắm giữ cổ phần tại một công ty môi giới cao cấp, không có gì ngăn bạn chuyển chúng sang một công ty môi giới giảm giá để giới hạn phí của bạn và tăng lợi nhuận của bạn.
Thuế là mối quan tâm tiếp theo của bạn. Chúng tôi đã thảo luận cân bằng lợi ích và tổn thất của bạn để giảm thiểu thuế của bạn. Con thỏ cuối cùng ra khỏi chiếc mũ là nghệ thuật chỉ định cổ phần. Bán hàng là lần đầu tiên ra ngoài (FIFO) trừ khi có quy định khác. Đối với nhà đầu tư có danh mục đầu tư ổn định, phương thức bán hàng FIFO có thể là bất lợi từ quan điểm thuế. Bạn luôn muốn bán cổ phần mà bạn đã chi trả nhiều nhất và trì hoãn việc nhận ra mức tăng vốn lớn hơn đối với các cổ phiếu rẻ hơn cho đến khi nào bạn có thể.
Hãy nói rằng bạn có một danh mục đầu tư bằng đồng hồ, nơi bạn mua 50 cổ phần của một công ty hư cấu được gọi là Công ty Bảo vệ Sinh sản Ăn được của Harry (HELP) mỗi năm. Trong suốt bốn năm, bạn phải trả 10 đô la, 15 đô la, 20 đô la và 15 đô la mỗi cổ phần.
Đột nhiên, bạn cần $ 1, 200 cho trường hợp khẩn cấp và nó chỉ như vậy sẽ xảy ra rằng cổ phiếu của Harry là ở mức cao nhất mọi thời đại là $ 25. Bạn quyết định bán 50 cổ phần. Bằng cách chọn cổ phần mà bạn đã trả nhiều nhất - số tiền 20 đô la - bạn có thể giảm bớt số tiền thu được từ vốn và, do đó, số tiền bạn phải trả. Để thực hiện việc này, bạn phải xác định cổ phiếu trước ngày mua, hoặc giá mua khi bạn đặt hàng. Một lần nữa, bạn muốn giữ cổ phiếu đã đạt được nhiều nhất trong thời gian dài nhất có thể, và sau đó bạn có thể kiếm tiền khi bạn nghỉ hưu hoặc có một năm khó khăn.
Kết luận
Bán một khoản đầu tư giống như mua một cái - bạn phải đảm bảo rằng nó phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn và sau đó làm sự cẩn thận của bạn. Một khi bạn đã quyết định bán một khoản đầu tư vì những lý do chính đáng - hoặc để cân bằng danh mục đầu tư của mình hoặc giải phóng vốn cần thiết - thách thức sẽ giảm thiểu các khoản phí và thuế.Phí của bạn được giải quyết tốt nhất bằng cách tìm một môi giới giảm giá tốt để làm việc, và thuế của bạn có thể được giữ trong kiểm tra bằng cách đồng thời thực hiện lợi nhuận và thiệt hại cũng như xác định cổ phiếu. Đầu tư không chỉ là biết khi nào bán, nhưng tại sao và như thế nào để bán.
Nếu tất cả mọi người đang bán trong một thị trường gấu, nhà môi giới của bạn có phải mua cổ phiếu của bạn từ bạn không? Nếu vậy, anh ta sẽ không bị mất áo?
Một nhà môi giới sẽ không mất tiền khi cổ phiếu hạ giá bởi vì họ thường không là gì hơn là một đại lý thay mặt cho người bán trong việc tìm kiếm người khác muốn mua cổ phiếu. Mặc dù người bán không bao giờ gặp mặt bên kia bởi vì mọi thứ được thực hiện qua hệ thống giao dịch điện tử, luôn có người khác (hoặc công ty) ở đầu kia của giao dịch. Khi tất cả mọi người đang bán hàng trong một nỗ lực để lấy tiền ra khỏi thị trường, nó được gọi là sự đầu hàng của thị trường.
Nếu một trong những cổ phiếu của bạn tách ra, liệu đó có phải là một sự đầu tư tốt hơn không? Nếu một trong hai cổ phiếu của bạn phân chia thành 2-1, liệu bạn sẽ không có cổ phiếu gấp đôi? Liệu chia sẻ của bạn trong thu nhập của công ty sẽ lớn hơn hai lần?
Tiếc là không. Để hiểu lý do tại sao đây là trường hợp, hãy xem lại cơ chế phân chia cổ phiếu. Về cơ bản, các công ty lựa chọn chia cổ phiếu của họ để họ có thể làm giảm giá giao dịch cổ phiếu của họ xuống mức mà hầu hết các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái. Tâm lý con người là những gì nó được, hầu hết các nhà đầu tư được mua thoải mái hơn, nói rằng, 100 cổ phiếu của cổ phiếu $ 10 so với 10 cổ phiếu của $ 100 cổ phiếu.
Có thể SEA IRA hoặc IRA SIMPLE được đính kèm trong hành động phá sản hoặc hành vi gian lận, hoặc chúng có an toàn với bất kỳ bản án tài chính như vậy?
Luật pháp của tiểu bang quyết định xem IRA có bao gồm cả SEP, SIMPLE và Roth IRA có thể được đính kèm trong bất kỳ thủ tục phá sản, xét xử hoặc buộc tội nào. Luật pháp thay đổi giữa các tiểu bang và có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Sau đây là một số ví dụ: New York: Quy chế New York bảo vệ các đơn vị IRA truyền thống, Roth và IRAs từ thủ tục phá sản.