Nhiều người Mỹ phụ thuộc vào mức độ nào đó về An Sinh Xã Hội để tài trợ cho những năm nghỉ hưu của họ và cung cấp cho những người hưởng lợi của họ sự hỗ trợ tài chính; tuy nhiên, theo dự báo của Ủy viên Quỹ Bảo hiểm Xã hội, tài sản của quỹ sẽ bắt đầu cạn kiệt vào năm 2024 và dự kiến sẽ bị cạn kiệt trong năm 2037. Do đó, điều bắt buộc là các cá nhân tìm ra cách để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nếu bạn may mắn, bạn có thể có một kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, nhưng bạn cũng có thể bổ sung trứng làm tổ nghỉ hưu của bạn bằng cách tài trợ cho các kế hoạch nghỉ hưu cá nhân như Tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs Individual Retirement Accounts). Hãy nhìn vào một số tính năng và lợi ích của IRA.
Một hình thức truyền thống của IRA có thể được tài trợ bởi một cá nhân nhận được khoản bồi thường phải đóng thuế trong năm và dưới độ tuổi của trẻ em dưới 999 tuổi. 70. 5. Nếu bạn đã có gia đình và hiện không làm việc, vợ / chồng của bạn có thể tài trợ cho IRA truyền thống của bạn, miễn là bạn nộp tờ khai thuế lợi tức chung. Bạn có thể lấy một khoản khấu trừ vào tờ khai thuế thu nhập của bạn cho các khoản đóng góp cho IRA truyền thống của bạn nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định. Khả năng khấu trừ khoản đóng góp của bạn thường phụ thuộc vào việc bạn tham gia vào kế hoạch hưu bổng do nhà tuyển dụng tài trợ, chẳng hạn như a (Để biết thông tin về khấu trừ các đóng góp của IRA, xem và.)- Ngoài việc tài trợ IRA truyền thống của bạn với đóng góp hàng năm, bạn cũng có thể tài trợ nó bằng tài sản từ kế hoạch nghỉ hưu do người chủ lao động tài trợ, chẳng hạn như kế hoạch đủ điều kiện, 403 (b), 457 (b) kế hoạch , SEP và SIMPLE IRA có kế hoạch. Nói chung, bạn chỉ được phép phân phối tài sản từ các kế hoạch đủ điều kiện, 403 (b) và 457 (b) nếu bạn gặp sự cố kích hoạt. Ngoài ra, nếu bạn thừa hưởng tài sản nghỉ hưu từ người phối ngẫu đã qua đời của mình, bạn có thể di chuyển chúng vào IRA Truyền thống của bạn.
Để chắc chắn, hãy tham khảo ý kiến của chủ nhân hoặc quản trị viên kế hoạch để xác định những sự kiện kích hoạt là gì cho kế hoạch mà bạn có tài sản. Người quản lý kế hoạch của bạn cũng có thể cho bạn biết tài sản có đủ điều kiện để được chuyển sang IRA truyền thống của bạn hay không. Roth IRA - được gọi là IRA kết thúc vì lợi ích về thuế không nhận được từ phía trước giống như đôi khi với IRA truyền thống - tương tự như IRA truyền thống ở nhiều khía cạnh. Tuy nhiên, cũng có những điểm khác biệt. Một số trong những điều sau đây:
Bạn có thể tài trợ Roth IRA của bạn ngay cả khi đã đạt được độ tuổi 70. 5.
Bạn không thể lấy một khoản khấu trừ vào tờ khai thuế thu nhập của bạn cho các đóng góp được thực hiện cho Roth IRA của bạn.
Bạn có thể tối đa hóa các khoản đóng góp hàng năm cho Roth IRA nếu lợi tức gộp đã điều chỉnh của bạn thấp hơn một khoản tiền nhất định:178.000 Đô la Mỹ nếu bạn lập gia đình và nộp tờ khai thuế lợi tức chung.
112.000 Đô la Mỹ nếu bạn đang nộp đơn với tư cách độc thân, bạn là người đứng đầu một hộ gia đình, người góa bụa hoặc vợ góa hoặc bạn đã kết hôn, và nộp tờ khai thuế thu nhập riêng và bạn không sống chung với vợ / chồng ở bất kỳ thời gian trong năm.
Nếu bạn có thu nhập cao thì:
Cho năm 2013, giới hạn đóng góp cho IRA truyền thống hoặc Roth của bạn là 100% thu nhập kiếm được hoặc $ 5, 500 cho cá nhân dưới 50 tuổi vào cuối năm. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên vào cuối năm đóng góp, bạn cũng có thể đóng góp thêm $ 1,000, gọi là đóng góp bắt kịp. Sự lựa chọn Sự lựa chọn giữa một truyền thống và một Roth IRA thường đòi hỏi sự trợ giúp của một chuyên gia thuế hoặc tài chính. Yếu tố mà bạn sẽ cân nhắc nhất là thời gian của các lợi ích thuế thu nhập. Với IRA Truyền thống, lợi ích về thuế thường được thực hiện khi đóng góp cho IRA. Đối với Roth IRA, bởi vì bạn không thể khấu trừ thuế cho các đóng góp được thực hiện, phân phối đủ điều kiện được miễn thuế. Nếu bạn không thể lấy một khấu trừ cho một đóng góp cho một IRA truyền thống, nó có thể có ý nghĩa tốt hơn để đóng góp cho Roth IRA thay thế. Cố vấn tài chính của bạn thậm chí có thể quyết định rằng một sự kết hợp của cả hai là vì lợi ích tốt nhất của bạn. (Để biết thêm thông tin về việc lựa chọn giữa Roth IRA và IRA truyền thống, hãy xem |
) Nếu bạn quyết định sau đó bạn đã đóng góp vào sai loại tài khoản , bạn luôn có thể thay đổi ý định và chuyển các đóng góp cho loại hình IRA khác thông qua tính tương tác, cung cấp việc recharacterization được hoàn thành bởi thời hạn nộp thuế của bạn, bao gồm cả phần mở rộng.Nếu bạn quyết định đánh giá lại đóng góp của IRA, bạn phải liên hệ với người giữ thẻ IRA của bạn để xác định tài liệu và yêu cầu thủ tục của nó. (Để có lời khuyên về việc đóng góp lại các đóng góp của IRA, xem Đánh dấu lại
Đóng góp của IRA hoặc Roth Chuyển đổi
.)
Kết luận
IRA là nguồn cung cấp trứng hưu trí chủ yếu cho nhiều người Mỹ. Trên thực tế, Viện Công ty Đầu tư báo cáo rằng tiết kiệm trong IRA chiếm 28% tài sản nghỉ hưu của U. với số dư là 5 đô la. 4 nghìn tỷ vào cuối năm 2012. Nếu bạn đang cân nhắc thêm vào IRA của mình, hãy tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính của bạn, để đảm bảo rằng các quyết định của bạn về tài chính. Cố vấn tài chính của bạn sẽ giúp bạn lựa chọn IRA phù hợp hơn cho hồ sơ tài chính của bạn và giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính quan trọng khác.
Tiết kiệm hưu trí Tiết kiệm: Những lời khuyên đầu tiên để tiết kiệm thêm | Đầu tư
Người Mỹ không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu. Dưới đây là một số lời khuyên cho các cố vấn tài chính phải thuyết phục họ thay đổi cách của họ.
5 Cách để Tiết kiệm tiền Tiết kiệm Hưu Trí của bạn
Không đi nghỉ hưu mà không phải nạp thêm tiền đầu tư và tiết kiệm của bạn.
Tiết kiệm hưu trí: Những lời khuyên đầu tiên để tiết kiệm thêm | Đầu tư
Người Mỹ không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu. Dưới đây là một số lời khuyên cho các cố vấn tài chính phải thuyết phục họ thay đổi cách của họ.