Nhiều cố vấn tài chính và kế hoạch tài chính được yêu cầu phải hành động theo nhiều năng lực khác nhau trong công việc của họ. Những người thực hiện quy hoạch và quản lý toàn diện có thể hoạt động như môi giới bảo hiểm hoặc đại lý, nhà quản lý đầu tư hoặc môi giới, người chuẩn bị thuế và đại học, ly hôn và kế hoạch bất động sản. Nhưng tiền cũng là một chủ đề cảm xúc, và điều này có thể đóng một vai trò quan trọng trong cách mọi người quản lý tài chính của họ. Các nhà tư vấn và nhà quy hoạch giàu kinh nghiệm đã phát hiện ra rằng có những lúc họ phải hành động như các nhà trị liệu cho khách hàng của mình để giúp họ đưa ra các quyết định tài chính lành mạnh và đối phó với thực tế tiền tệ.

Mặc dù có rất nhiều thông tin có sẵn để dạy cho mọi người cách thực hiện, đầu tư và bảo toàn tiền bạc, chủ đề quan trọng này chưa bao giờ chỉ là về đô la và xu. Tiền bạc cuối cùng đóng một vai trò quan trọng trong hạnh phúc tình cảm của hầu hết mọi người đến một mức độ nào đó. Ngoài việc gây ra tham lam, nó có thể cung cấp cảm giác an toàn, phấn khích, sợ hãi và sợ hãi - tất nhiên, ngành tài chính sử dụng để quảng bá sản phẩm và dịch vụ của mình. (Để biết thêm thông tin, xem:;

Các cố vấn có thể giúp bảo vệ các khách hàng dễ bị tổn thương

.) Trong một số trường hợp, sự thành công về mặt tài chính và khả năng thanh toán cũng có thể làm giảm hoặc đánh giá uy tín của một người nào đó và cũng có mối tương quan đáng kể giữa thành công về tài chính và an ninh và sự hài lòng của cuộc sống. Tiền có thể là nguyên nhân hoặc hậu quả của một chấn thương tâm lý, và thường được trích dẫn như là nguyên nhân số một gây ra ly hôn ở Mỹ. Tổ chức Tâm lý học Hoa Kỳ cũng đã liệt kê đây là mối quan tâm lớn nhất của ba phần tư người Mỹ trong năm 2014. (Để đọc có liên quan, xem: Giới thiệu về Tài chính Hành vi

.)

Những vấn đề khác có liên quan đến tiền bạc có thể bao gồm việc mua bán hoặc chi tiêu cưỡng ép, nghiện cờ bạc, tham lam, để kiếm được nhiều tiền và tài sản hơn. Một số khách hàng cũng đối phó bằng cách tránh các vấn đề tài chính hoặc giấu chi tiêu hoặc các khía cạnh tài chính khác từ vợ hoặc chồng hoặc bạn tình. Các vấn đề ranh giới, chẳng hạn như sự phụ thuộc tài chính liên tục vào những người khác hoặc khả năng tài chính của người khác cũng có thể xuất hiện trong các cuộc phỏng vấn của khách hàng. Hành vi tiền tệ có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều thứ, bao gồm nền tảng của một người và sự giáo dục, mức độ giáo dục và hoàn cảnh hiện tại, và những người tìm kiếm sự hỗ trợ với những vấn đề này tự đặt mình vào chỗ giao nhau của hai ngành nghề riêng biệt. (Để biết thêm thông tin, xem: Các Lời khuyên về Cách thức Cố vấn Tài chính có thể Nói chuyện với Khách hàng .)

Ai Đạt tiêu chuẩn?

Khi phân tích và điều trị các vấn đề về hành vi liên quan đến tiền bạc, cần phải giải quyết cả khía cạnh tâm lý và tài chính của vấn đề tài chính hoặc hành vi đang được đề cập đến.Tất nhiên, điều này rõ ràng có thể yêu cầu đầu vào của cả một nhà tư vấn tài chính và một nhà trị liệu có giấy phép trong nhiều trường hợp, và nhu cầu kép này chủ yếu buộc cố vấn tài chính để hành động như các nhà trị liệu theo nghĩa không chính thức và ngược lại. Nhưng cả hai ngành nghề đã bày tỏ mối quan tâm về việc liệu hai bên có thực sự đủ điều kiện để thu hẹp khoảng cách giữa các lĩnh vực này mà không cần đào tạo bổ sung đáng kể và hướng dẫn. Tầm quan trọng của vấn đề này được nhấn mạnh bởi một cuộc khảo sát dựa trên web của hơn 2 000 nhà quy hoạch tài chính đã được tiến hành bởi một cặp giáo sư tại Đại học Louisville. Cuộc nghiên cứu cho thấy gần chín trong số 10 nhà quy hoạch tham gia vào một số hình thức huấn luyện về đời sống chính thức hoặc không chính thức nhưng ít hơn một nửa trong số họ đã nhận được bất kỳ hình thức đào tạo chính thức nào ngoài lĩnh vực tài chính. Những người trả lời cũng trả lời rằng khoảng ba trong số bốn khách hàng của họ đã trở nên lo lắng về cảm xúc trong một hoặc nhiều buổi lập kế hoạch của họ hoặc cần thiết để sắp xếp lại các cuộc hẹn của họ để họ có thể thu thập bản thân. Khoảng một phần ba số người trả lời cũng tiết lộ họ đã đóng một vai trò trong việc tư vấn cho khách hàng về cuộc hôn nhân của họ. Nhưng các nhà hoạch định đôi khi gặp phải những vấn đề nghiêm trọng hơn. Một nghiên cứu được tiến hành bởi Tạp chí Kế hoạch Tài chính năm 2008 chỉ ra rằng khoảng một khách hàng lập kế hoạch tài chính trong số mười có thể đang xem xét tự tử. Tuy nhiên, trong khi nghiên cứu sau này được tiến hành sau vụ Tàn nhả Subprime năm đó, nghiên cứu trước đây đã được thực hiện trước đó, điều này có thể chỉ ra rằng các số liệu thống kê có thể đã trở nên nghiêm trọng hơn sau đó - và vẫn có thể vào thời điểm này. Tất nhiên, trở ngại chính mà cả cố vấn tài chính và chuyên gia trị liệu đều phải đối mặt khi họ cố gắng giải quyết vấn đề này (xem thêm Làm thế nào để trở thành Cố vấn Tài chính hàng đầu

.)

vấn đề là họ không có khả năng thu hẹp khoảng cách giữa hai ngành nghề. Có một số giáo sư ở Louisville đã tiến hành nghiên cứu đã đề cập đến trước đây-những người cảm thấy rằng các CFP Practitioners cố gắng tư vấn cho khách hàng về các vấn đề cảm xúc đang vi phạm các nguyên tắc về đạo đức và thẩm quyền chi phối việc chứng nhận của họ. Các nhà trị liệu cố gắng tư vấn cho bệnh nhân về các vấn đề tài chính mà không được đào tạo đầy đủ cũng có thể vô tình gây hiểu nhầm cho bệnh nhân nếu họ không cẩn thận. Các nhà trị liệu tài chính Một loại chuyên gia mới xuất hiện sau nỗ lực thu hẹp khoảng cách giữa tâm lý học và tài chính . Hiệp hội trị liệu tài chính đã được tạo ra vào năm 2010 và bây giờ tự hào hơn 300 thành viên. Mặc dù đây vẫn là một phân đoạn rất nhỏ của cộng đồng cố vấn, nó thể hiện sự thừa nhận chính thức về mối quan hệ giữa hai lĩnh vực và là một bước đi hữu hình để tích hợp chúng hiệu quả. Nhóm này dành để nghiên cứu và tích hợp các hành vi có thể tạo ra sức khoẻ tài chính và cung cấp một diễn đàn cho các nhà quy hoạch và các nhà trị liệu để nghiên cứu, nhận đào tạo và chia sẻ thông tin và ý tưởng.Chủ tịch Rick Kahler hiểu rằng nhiều quyết định về tài chính không dựa trên số liệu riêng lẻ: "Có một quan niệm sai lầm rằng hầu hết những người đến với một người lập kế hoạch đều biết họ muốn gì, họ biết mục tiêu của họ là gì và sẵn sàng làm bất cứ điều gì người lập kế hoạch đưa ra" nói: "Điều đó không thể xa hơn từ sự thật." Các nhà tư vấn và các nhà trị liệu cần phải nhận thức được những hạn chế của họ khi giao dịch với khách hàng và bệnh nhân trên trang web của chúng tôi. những vấn đề nằm trên cả hai vũ trụ. Cả hai loại trợ giúp có thể là cần thiết để giải quyết một số vấn đề, mặc dù các cuộc họp nhóm chung có thể không phải lúc nào cũng là bắt buộc để hoàn thành điều này. Và trong khi liệu pháp tài chính vẫn còn rất mới mẻ, nó là một bước quan trọng trong quá trình lập kế hoạch tài chính. Các chuyên gia trong cả hai lĩnh vực đang tìm kiếm để cải tiến và mở rộng các lĩnh vực kiến ​​thức của họ có thể khôn ngoan để được đào tạo thêm để có thể nhận ra các vấn đề tài chính và tình cảm một cách có hiệu quả hơn đối với khách hàng của họ. Để biết thêm thông tin, hãy truy cập Hiệp hội Điều trị Tài chính (financialtherapyassociation. Org). (Để đọc có liên quan, xem:

Cố vấn có thể giúp bệnh nhân bị chứng mất trí như thế nào

.)