"Người đi thuế đến" hàng năm, và không ai biết điều này tốt hơn những người đã nghỉ hưu, những người đã trải qua những năm làm việc đóng thuế cho thu nhập kiếm được của họ. Tuy nhiên, khi người về hưu bước vào một giai đoạn mới của cuộc sống, điều quan trọng là để họ biết các luật thuế khác nhau về lương hưu, An Sinh Xã Hội, các khoản đầu tư, và các loại thu nhập hưu trí khác Dưới đây là năm lĩnh vực có thể gây ra vấn đề cho người về hưu và có thể tăng nghĩa vụ thuế của họ

>

Thanh toán lương hưu

Các khoản thanh toán hưu trí có thể bị đánh thuế một phần, phải chịu thuế hoàn toàn hoặc không phải chịu thuế, tùy thuộc vào nhiều yếu tố. Brian Ashcraft, giám đốc khu vực của US Stores tại Liberty Tax Services nói với Investopedia rằng tiền hưu bổng có khả năng

• Người nghỉ hưu không đóng góp vào tiền cấp dưỡng của họ, hoặc
• Người sử dụng lao động nghỉ hưu không khấu trừ các khoản đóng góp từ tiền lương của họ, hoặc
• Đóng góp vào kế hoạch được thực hiện từ miễn thuế hoặc hoãn lại thu nhập

Mặt khác , Ashcraft nói, "khoản hưu bổng này phải chịu một phần thuế nếu họ đóng góp vào tiền thuế sau thuế. "Và, nếu người hồi hưu bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí trước tuổi 59½, ông nói họ có thể phải trả thêm thuế cho các khoản phân phối sớm.

Ngoài ra còn có các yếu tố khác có thể xác định xem lương hưu có phải chịu thuế hay không. John Piershale, CFP, cố vấn tài sản tại Piershale Financial Group ở Crystal Lake, Ill, nói với Investopedia rằng nếu người về hưu nhận lương hưu theo hình thức thanh toán niên kim, mỗi khoản tiền đó sẽ được coi là thu nhập chịu thuế. "Nếu tiền hưu bổng đủ điều kiện được chuyển sang IRA, thì nó sẽ bị đánh thuế khi bất kỳ khoản phân phối nào được lấy từ IRA. "Trong trường hợp này, Piershale nói rằng người về hưu sẽ nợ thuế cho năm dương lịch mà trong đó các khoản thanh toán niên kim hoặc phân phối được nhận.

"Tuy nhiên, nếu lương hưu được chuyển sang IRA và được chuyển thành Roth IRA, thì sẽ bị tính thuế khi chuyển đổi và sẽ áp dụng cho năm dương lịch mà chuyển đổi đã xảy ra", giải thích Piershale.

Lợi ích An sinh Xã hội

Thu nhập và tình trạng hôn nhân của người về hưu đóng một vai trò trong việc quyết định xem các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội có bị đánh thuế hay không. Theo Ashcraft, nếu phúc lợi An Sinh Xã Hội là nguồn thu nhập duy nhất của người về hưu, họ không phải chịu thuế. Tuy nhiên, nếu người hồi hưu nhận được thu nhập từ các nguồn khác, Ashcraft cho biết những người về hưu có thể phải trả thuế cho lợi ích của họ.

Piershale giải thích rằng nó phụ thuộc vào thu nhập khác của người hồi hưu, và cũng dựa trên cách họ nộp thuế. "Từ 50% đến 85% lợi ích của họ có thể bị đánh thuế dựa trên thu nhập của họ và liệu họ có nộp đơn hay một khoản lợi nhuận chung. "

Vì vậy, những gì được coi là thu nhập khác? Piershale cho biết thu nhập khác bao gồm thu nhập từ việc làm, lãi suất, và cổ tức.Ông Piershale cho biết thêm: "Lợi tức miễn thuế được đưa vào tính toán, vì vậy chính phủ đã tìm ra cách để đóng thuế thu nhập phi thuế".

Để xác định những lợi ích có thể phải chịu thuế, Ashcraft cho biết những người về hưu có thể sử dụng tính toán nhanh chóng được cung cấp bởi IRS: "Thêm một nửa lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn vào tất cả thu nhập khác của bạn, bao gồm bất kỳ khoản lãi suất được miễn thuế.Ngoài ra, nếu tổng số của bạn nhiều hơn số tiền căn bản cho tình trạng nộp đơn, thì một số lợi ích của bạn có thể bị đánh thuế ", trang web của IRS cho biết.

Theo IRS, ba số tiền cơ bản là:

25.000 Đô la Mỹ

- đối với một cá nhân, người góa bụa hoặc người vợ góa đủ điều kiện với một đứa con phụ thuộc hoặc các cá nhân có gia đình nộp đơn riêng không sống với vợ / chồng của họ tại bất kỳ thời điểm nào trong năm

$ 32, 000 - đối với các cặp vợ chồng nộp chung

$ 0 - đối với những người đã lập gia đình nộp đơn riêng sống cùng nhau bất cứ lúc nào trong năm

Thay đổi khung thuế < Hầu hết người cao niên mắc sai lầm khi giả định rằng khi nghỉ hưu, họ sẽ rơi vào khung thuế thấp hơn vì họ có thu nhập thấp hơn. Tuy nhiên, đây không phải là luôn luôn như vậy. Ví dụ, theo Piershale, người về hưu có thể đi vào khung thuế cao hơn khi họ đạt đến 70 tuổi và bắt buộc phải có những khoản phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMDs) từ IRA của họ. "Họ phải làm điều này vào ngày 31 tháng 12 mỗi năm hoặc có một hình phạt khó chịu là 50%. "Năm đầu tiên một người về hưu chuyển sang 70½, ông cho biết IRS sẽ cho họ đến ngày 1 tháng 4 của năm sau. Nhưng sau năm đầu tiên, ông nói rằng họ sẽ bị buộc tội nếu họ không tuân thủ. Tuy nhiên, Piershale gợi ý những cách để tránh điều này. "Ví dụ, họ có thể xem xét Roth chuyển đổi trong khi ở một khung dưới, vì thuế chuyển đổi một IRA truyền thống sang Roth là do trong năm lịch chuyển đổi. "Vì vậy, Piershale nói rằng họ cần phải thực hiện đủ chuyển đổi để điền vào khung thuế thấp hơn mỗi năm trước khi họ đạt đến 70½.

Thuế thu nhập đầu tư ròng

Piershale cũng nói rằng có một loại thuế mới mà người về hưu cần biết: thuế thu nhập đầu tư ròng là 3,8%. "Áp dụng đối với

của lợi tức thu nhập từ đầu tư

hoặc phần vượt quá thu nhập gộp đã điều chỉnh được sửa đổi (MAGI) so với ngưỡng nhất định. " Đối với người nộp thuế duy nhất, Piershale nói rằng ngưỡng 200.000 đô la Mỹ, và cho những người nộp đơn chung, đó là 250.000 đô la. Và ông nhắc nhở người đọc về các RMDs đã đề cập ở trên đối với những người về hưu ở độ tuổi gần 70. "Nếu thu nhập của bạn ở gần ngưỡng này trước khi bạn bắt đầu dùng RMDs, rất có thể khi bạn bắt đầu dùng RMDs, nó sẽ đẩy bạn vượt ngưỡng", Pskhale cảnh báo. Thuế ước tính và Lưu trữ Laura Kennington, một đại lý tham gia tại Mạng lưới Bảo vệ Ngăn chặn Thuế, đưa ra lời khuyên giúp độc giả Investopedia tránh các vấn đề về thuế.

Cô nói với Investopedia rằng các vấn đề thuế thường là kết quả của việc thu hồi một khoản tiền lớn. "Nếu bạn rút toàn bộ số tiền trong tài khoản hưu trí của mình, một phần hoặc tất cả sẽ phải chịu thuế trong năm nhận được."Để tránh một hóa đơn thuế lớn, Kennington khuyên nên lăn quỹ vào một kế hoạch hưu trí khác hoặc một IRA truyền thống.

Nếu những lợi ích đó phải chịu thuế, người về hưu có hai lựa chọn. Kennington cho biết họ có thể trả các khoản tiền thuế định kỳ hàng quý hoặc có thể yêu cầu các khoản thuế đó được khấu trừ hàng tháng từ tiền cấp dưỡng, thu nhập An Sinh Xã Hội, niên kim, v.v … bằng cách nộp một trong các biểu mẫu sau cho tổ chức chịu trách nhiệm thanh toán thu nhập sau đây:

• Mẫu W-4V cho tiền lương và tiền lương hưu quân đội

• Mẫu W-4P cho các khoản lương hưu và niên kim

• Mẫu W-4V cho An Sinh Xã Hội và nghỉ hưu đường sắt

Dòng dưới cùng

Khi công nhân nghỉ hưu, họ có thể gặp phải các quy định về thuế khác nhau. Tăng mức độ hiểu biết về tài chính bằng cách hiểu các quy tắc này có thể giúp người nghỉ hưu thực hiện các quyết định đúng để giảm nghĩa vụ thuế của mình.