Tổng công ty Charles Schwab (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 13-1 17% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) có lịch sử lâu dài quản lý quỹ. Mặc dù một số quỹ tập trung vào quỹ hưu trí là tương đối mới nhưng chúng được nạp vào các tài nguyên của Schwab bao gồm nghiên cứu đầu tư và chuyên môn của công ty. Danh sách sau đây của các quỹ hàng đầu của Schwab về đa dạng hóa hưu trí vào năm 2016 bao gồm các quỹ thu nhập, quỹ tăng trưởng thu nhập và các quỹ hoàn lại.

Schwab đã giới thiệu ba quỹ thu nhập hàng tháng trong năm 2008 cho các nhà đầu tư tìm kiếm khoản thanh toán hàng tháng ổn định dựa trên nhu cầu thu nhập của họ và mức độ rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận. Ba quỹ được thiết kế để tối đa hóa thu nhập hàng tháng trong khi duy trì hoặc phát triển hiệu trưởng. Sử dụng cách tiếp cận "quỹ quỹ", tài sản được phân bổ qua danh mục các quỹ cổ phiếu và trái phiếu khác để đạt được sự cân bằng mong muốn về thu nhập và tăng trưởng.

Các khoản phân phối hàng tháng được ấn định vào đầu năm và thanh toán trong 12 tháng khi được đặt lại dựa trên kết quả hoạt động của quỹ. Quỹ có thể giảm số tiền chi trả trong thời gian lãi suất thấp hoặc hoạt động của thị trường chứng khoán kém do đó không cần phải nhúng vào nợ gốc. Chiến lược này hoạt động tốt nhất trong một thời gian dài khi quỹ có thể tận dụng lãi suất hoặc điều kiện thị trường. Ví dụ: Quỹ Thanh toán Trung bình nhắm mục tiêu tỷ lệ thanh toán từ 1 đến 3% khi lãi suất thấp và tỷ lệ thanh toán từ 3 đến 6% khi lãi suất cao.

Mức thanh toán trung bình: Quỹ này nhắm mục tiêu mức chi trả hàng năm từ 3 đến 4% trong khi đạt được tốc độ tăng trưởng trên trung bình. Nó có thể linh hoạt trong một phạm vi trong mỗi loại tài sản: 20 đến 60% vốn cổ phần, 40 đến 70% thu nhập cố định và 0 đến 10% tương đương tiền. Quỹ này đã hoàn trả lại 5. 42% trong năm năm qua và 4. 46% trong ba năm cuối cùng tính đến tháng 12 năm 2015.

Tăng lương cao hơn: Quỹ này nhắm mục tiêu mức chi trả hàng năm từ 4 đến 5% trong khi đạt được một tỷ lệ trung bình tăng trưởng. Phạm vi phân bổ tài sản của nó là từ 10 đến 40% cổ phần, 50 đến 90% thu nhập cố định và 0 đến 12% tương đương tiền. Quỹ này đã hoàn lại 4,5% trong năm năm qua và 3,4% trong ba năm cuối cùng tính đến tháng 12 năm 2015.

Khoản vay tối đa: Quỹ này mong muốn tỷ lệ chi trả cao nhất, nhắm mục tiêu từ 5 đến 6% tỷ lệ tăng trưởng thấp nhất. Phân bổ tài sản của nó là từ 0 đến 25% cổ phần, 60-100% thu nhập cố định và 0 đến 15% tương đương tiền. Quỹ này đã trả lại 3,14% trong năm năm qua và 2. 26% trong ba năm cuối cùng của tháng 12 năm 2015.

Tỷ lệ chi phí cho ba quỹ dao động từ 0.55 đến 0.70%.

Quỹ mục tiêu của Schwab

Schwab cung cấp một loạt các quỹ thời gian mục tiêu bao gồm khoảng thời gian năm 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 và 2050. Tất cả các Quỹ Mục tiêu của Schwab đều cố gắng tối đa hóa kết quả cho ngày nghỉ hưu mục tiêu trong khi vẫn luôn quản lý rủi ro. Khi con đường trượt gần ngày mục tiêu, quá trình phân bổ tài sản chiến lược tập trung vào việc duy trì tăng trưởng tài sản trong khi giảm dần rủi ro. Khi nghỉ hưu, sau ngày mục tiêu, quỹ sẽ tăng khả năng tiếp cận với các khoản đầu tư thu nhập cố định nhằm giảm bớt sự biến động và rủi ro. Quỹ có thể đầu tư vào hơn 100 quỹ khác để đạt được sự phân bổ chiến lược.

Như tiêu biểu của các quỹ mục tiêu, tổng lợi nhuận của các quỹ nhắm tới mục tiêu sau này có xu hướng cao hơn quỹ của các quỹ mục tiêu nhắm mục tiêu gần nhất. Chẳng hạn, lợi nhuận năm năm của quỹ mục tiêu 2040 là 9,92%, trong khi lợi nhuận năm năm của quỹ mục tiêu được phân bổ bảo vệ năm 2015 là 6,6%. Tỷ lệ chi tiêu cho Quỹ mục tiêu Schwab dao động từ mức thấp 0. 53% cho quỹ năm 2015 đến mức cao 0. 80% đối với quỹ 2055.

Quỹ cân bằng Schwab (SWOBX)

Quỹ cân bằng Schwab là một quỹ của các quỹ đầu tư vào các quỹ khác của Schwab và Laudus để đạt được mục tiêu phân bổ từ 55 đến 65% trong cổ phần và 35 đến 45% trong thu nhập cố định chứng khoán. Nó luôn cố gắng đầu tư ít nhất 25% vào cả cổ phần và thu nhập cố định, nhưng nó có thể linh hoạt đầu tư 100% tài sản của mình phòng thủ bằng tiền mặt và các khoản tương đương tiền trong điều kiện kinh tế khó khăn hoặc thị trường. Nó có tỷ lệ chi phí là 0,62%.

Quỹ tiết kiệm cổ phiếu của Schwab (SWDSX)

Những người về hưu có thể đang nhìn vào một môi trường lãi suất thấp và tăng trưởng thấp trong vài năm tới, đó là lý do tại sao các quỹ cổ tức trả cổ tức đang thu hút nhiều sự chú ý hơn. Quỹ Đầu tư Cổ phiếu Schwab đang tìm kiếm lợi nhuận hoàn toàn thông qua tăng trưởng và thu nhập, đầu tư chủ yếu vào các công ty lớn và trung bình của U. với lịch sử trả cổ tức lâu dài và kỳ vọng tăng chúng theo thời gian. Quỹ này đã vượt trội so với chỉ số S & P 500, trong 15 năm qua, mặc dù nó đã mất đi lợi thế trong những năm gần đây nhất và 10 năm. Tỷ lệ chi phí của nó là 0,88%.

Quỹ trái phiếu ngắn hạn Schwab (SWBDX)

Với lãi suất tăng lên trong tương lai gần, quỹ trái phiếu ngắn hạn Schwab sẽ tạo cơ hội để tham gia vào tăng lợi tức. Nó đầu tư chủ yếu vào các công cụ nợ cấp độ đầu tư có thời gian đáo hạn ngắn và có thể đầu tư vào các khoản cho vay và chứng khoán nợ lãi suất thả nổi tạo ra thu nhập. Đây là cách quỹ đạt được mục tiêu tạo ra thu nhập cao trong khi vẫn giữ được vốn. Tỷ lệ chi phí của nó là 0,29% được coi là thấp cho loại của nó.