Các nhà hoạch định tài chính có thể sử dụng nhiều phương pháp để giúp khách hàng bảo vệ tài sản của họ khỏi bị chủ nợ và các vụ kiện tước đoạt. Việc sử dụng các đối tác, FLPs, LLCs và trusts tất cả có thể cung cấp sự bảo vệ đáng kể cho các vụ kiện tụng.

Tuy nhiên, cần phải có quy hoạch hợp lý để đảm bảo rằng tài sản của khách hàng được bảo vệ thực sự - việc thiết lập đơn giản các đối tượng này có thể không đủ trong một số trường hợp. Dưới đây là một số chiến lược có thể giúp bạn che giấu tài sản của mình khỏi bị bắt giữ nếu bạn thấy mình ở tòa. (Để đọc có liên quan, xem: Làm thế nào để Bảo vệ tài sản của bạn khỏi kiện tụng. )

AD:

Hình thức sở hữu

Có một số pháp nhân khác nhau mà bạn có thể sử dụng để sở hữu tài sản của mình. Một số trong số đó là các thực thể chịu thuế riêng biệt, trong khi một số khác lại có chức năng như các cấu trúc thông qua. Một danh sách các hình thức sở hữu chung bao gồm:

• Hợp tác giới hạn: Đây là mô hình kinh doanh chung với ít nhất hai đối tác. Một hoặc nhiều đối tác có chức năng như các đối tác chung quản lý quan hệ đối tác. Các đối tác khác là các đối tác có giới hạn, có trách nhiệm pháp lý được giới hạn ở số tiền mà họ đầu tư vào quan hệ đối tác. Các đối tác cũng không phải chịu trách nhiệm cá nhân về các khoản nợ của công ty.
• Hợp tác giữa các thành viên gia đình (Family limited partnership - FLP): Phương tiện này cho phép các thành viên trong gia đình kết nối tài sản hoặc kinh doanh thành một liên doanh duy nhất, trong đó mỗi thành viên trong gia đình sở hữu cổ phần của họ trong quan hệ đối tác. Các thực thể này thường được sử dụng để giảm thuế bất động sản có thể phát sinh khi tài sản chuyển từ thành viên gia đình này sang người khác bởi tài sản bên trong chúng được liệt kê với giá thấp hơn.
• Công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC): Thực thể này chủ yếu là sự kết hợp giữa một công ty hợp danh và một công ty. Các chủ sở hữu được bảo vệ khỏi trách nhiệm của công ty như với một công ty, nhưng thu nhập do công ty tạo ra sẽ được chuyển cho các chủ sở hữu như một công ty hợp danh.
• Tín thác sống có thể hủy ngang: Pháp nhân này cho phép tất cả tài sản được đặt bên trong nó để chuyển trực tiếp cho người thừa kế mà không qua quá trình chứng thực di chúc. Những ủy thác này cũng thường là các đơn vị thông qua, nơi mà người cấp phép báo cáo tất cả thu nhập được tạo ra trong lòng tin vào bản khai thuế của mình. (Để đọc có liên quan, xem: Tại sao Kế hoạch Bất động sản dễ hơn bạn nghĩ. )

AD:

Bao gồm tất cả các căn cứ

G. Kent Mangelson, một chuyên gia về kế hoạch tài chính được chứng nhận và là giám đốc giáo dục của Hiệp hội Bảo vệ Tài sản Hoa Kỳ, nói rằng nhiều người mà ông nói chuyện với các cuộc đàm phán nói rằng sai lầm tin rằng kế hoạch bảo vệ tài sản của họ là hợp lý. Ông nói: "Tôi thường thấy những người đã đặt tài sản của họ vào một thực thể kinh doanh và nghĩ rằng họ có tất cả sự bảo vệ mà họ cần."Nhưng điều gì sẽ xảy ra với thực thể khi chúng chết? Nó có thể trải qua quá trình chứng thực di chúc và phải chịu tất cả các chi phí và rắc rối liên quan đến nó.Tôi cũng thấy những người đã đặt tất cả tài sản của họ vào một niềm tin sống có thể huỷ bỏ. nghĩ rằng tài sản của họ sẽ được bảo vệ trong trường hợp có vụ kiện, nhưng sự tin tưởng vào cuộc sống thường cho phép rất ít sự bảo vệ pháp lý khỏi sự dính mắc của các vụ kiện và chủ nợ. "

AD:

Để chống lại điều này, Mangelson tư vấn cho sinh viên của mình xem xét việc sử dụng cả sự tin cậy và một doanh nghiệp để bảo vệ bản thân một cách hợp lý. Trong những trường hợp đó, khách hàng sẽ đặt tài sản của họ vào bên trong doanh nghiệp để bảo vệ vụ kiện, lợi ích tài chính của doanh nghiệp Chiến lược này thường cho phép lợi ích tài chính để tránh chứng thực khi người hưởng lợi của người tín nhiệm chết.Chúng tôi có thể sử dụng cả ủy thác có thể huỷ ngang và không huỷ ngang, mặc dù loại hình cũ của niềm tin là đến nay được sử dụng phổ biến nhất.

Nói đến Mangelson, "ủy thác không huỷ ngang nói chung chỉ được sử dụng cho một mục đích rất cụ thể, chẳng hạn như xóa bỏ chính sách bảo hiểm nhân thọ từ tài sản chịu thuế của khách hàng hoặc thiết lập một ủy thác chi tiêu cho người thụ hưởng không đáng tin cậy. Ví dụ, nếu cha mẹ muốn cung cấp một khoản trợ cấp suốt đời cho một đứa trẻ nếu không sẽ chi tiêu tất cả các tài sản trong quỹ tín thác khi nhận được, thì một niềm tin không thể thu hồi có thể ngăn ngừa điều này xảy ra. Nếu không, một niềm tin có thể huỷ bỏ thường là sự lựa chọn thích hợp. " Trong khi đó, doanh nghiệp sẽ cung cấp sự bảo vệ cần thiết cho các chủ nợ trong trường hợp khách hàng đang sống, đó là cái gì đó là sự tin tưởng vào sự sống không thể tự làm được. Ông nhấn mạnh rằng điều quan trọng là sinh viên của mình phải cân nhắc việc sử dụng chiến lược này. Một cá nhân sử dụng một ủy thác sống để sở hữu lợi ích tài chính của họ trong LLC / LP cũng có thể ngăn các chủ nợ theo đuổi sự quan tâm trong một thỏa thuận, bởi vì tài sản cơ bản trong LLC / LP mà chủ nợ muốn thu giữ thuộc sở hữu của thực thể và không phải của cá nhân (hoặc sự tin tưởng vào sự sống) của họ đang trong tố tụng. Trong hầu hết các trường hợp, điều này khiến chủ nợ không thể nắm giữ tài sản từ LLC hoặc LP. Mangelson nói rằng ông cũng luôn luôn tạo ra một kế hoạch đổ cho khách hàng của mình như một kế hoạch sao lưu để nắm bắt bất kỳ tài sản có thể không được đặt vào sự tin tưởng vào thời điểm cái chết của người đó. Mặc dù tài sản có thể được kiểm định, nhưng việc phân bổ sẽ ít nhất có thể đổ tài sản vào quỹ tín thác để được xem xét cùng với mọi thứ khác đã có trong ủy thác. Mặc dù người ta hy vọng rằng sự đổ dồn sẽ không bao giờ được sử dụng, tốt hơn là có được tài sản để lại bên ngoài lòng tin vào lúc chết. Mangelson nói rằng sự tin tưởng vào cuộc sống có thể ngăn ngừa rất nhiều vấn đề gia đình. Quá trình chứng thực di chúc có thể thường xuyên xé tan một gia đình và tạo ra một vết nứt vĩnh viễn giữa những người thân thích tranh đấu cho những tài sản này trong phiên tòa chứng thực di chúc. Cần lưu ý rằng đôi khi một người có thể cần phải giữ lợi ích LLC / LP của họ bằng tên riêng của họ. Trong trường hợp đó, họ có thể sử dụng tên người kế vị quan tâm, cho phép khách hàng sở hữu trực tiếp lợi ích của họ trong LLC / LP bằng tên riêng của họ trong khi họ đang sinh sống, và sau đó sau khi chết, lợi ích tài chính được chỉ định trực tiếp vào quỹ tín thác cho các mục đích lập kế hoạch bất động sản (lợi ích tài chính của LLC / LP cũng có thể được giao cho người khác hơn là sự tín nhiệm của người sống nếu muốn). Dãi dưới cùng

Bảo vệ tài sản của bạn khỏi các vụ kiện tụng và chủ nợ phải là một thành phần quan trọng của kế hoạch tài chính của bạn. Wills, trusts, partnerships và LLCs có thể được sử dụng để cung cấp cho bạn một chiến lược kiện tụng và lập kế hoạch bất động sản hiệu quả. Kế hoạch bất động sản cho bạn sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu hiện tại của bạn, nhưng việc kết hợp sử dụng ủy thác cùng với một doanh nghiệp dưới hình thức nào đó thường là cần thiết để bảo vệ tài sản tối ưu. (Để đọc liên quan, xem:

Kế hoạch Bất động sản: 16 điều cần làm trước khi bạn chết

)