Khi bạn đọc khoảng 401 (k) kế hoạch hưu trí đủ điều kiện, phần lớn nó giả định rằng đó là truyền thống 401 (k). Một số nhà tuyển dụng cũng cung cấp một Roth 401 (k). Theo nhiều cách, hai kế hoạch đều giống nhau; một sự khác biệt lớn là cách bạn bị đánh thuế.

Xử lý thuế

Một Roth 401 (k) giống như Roth IRA trong việc xử lý thuế của nó. Thay vì đóng thuế khi bạn rút tiền từ tài khoản của mình - một khi bạn đã về hưu - bạn sẽ bị đánh thuế vào năm mà bạn đóng góp. Nói cách khác, tiền bạn đưa vào Roth 401 (k) là từ thu nhập sau thuế của bạn. (Ngược lại, với 401 (k) truyền thống, khoản đóng góp của bạn được tính trước tiền lương trước thuế, đó là lý do bạn bị đánh thuế khi rút tiền). Nếu bạn tin rằng bạn sẽ ở trong khung thuế cao hơn một lần bạn đạt được nghỉ hưu, một Roth 401 (k) có thể là một sự lựa chọn tốt hơn.

Nếu bạn là người mới bắt đầu sự nghiệp của bạn hoặc không chắc chắn về thuế suất sẽ có xu hướng trong tương lai, Roth 401 (k) có lẽ là một cách hay để đi. Nếu chủ sở hữu của bạn cung cấp cả hai, tốt nhất bạn nên nói chuyện với một chuyên gia tài chính về sự khác nhau giữa hai loại tài khoản trước khi bạn quyết định đường để đi. Nếu bạn đã đầu tư vào Roth 401 (k), đây là một số cách để khai thác tối đa những đóng góp của bạn.

1. Đóng góp cho nhà tuyển dụng

Rất nhiều, mặc dù không phải tất cả, các nhà tuyển dụng đều phù hợp với một phần đóng góp 401 (k) của bạn. Ngay cả khi kế hoạch của bạn không hấp dẫn như bạn muốn trong các quỹ chi phí thấp, thực tế là chủ nhân của bạn đang cho bạn miễn phí tiền làm cho nó đáng giá. Một khi bạn đạt đến mức tối đa mà nhà tuyển dụng của bạn sẽ phù hợp, bạn cũng có thể đóng góp tới $ 5,500 cho Roth IRA miễn là bạn không vượt quá $ 17,500 trong tổng số đóng góp trong một năm (giới hạn năm 2014). Điều này có nghĩa là nếu bạn đóng góp $ 5, 500 cho Roth IRA của mình, bạn có thể đóng góp lên đến 12 000 đô la cho Roth 401 (k).

2. Phát biểu của một IRA

Nhiều cố vấn tài chính cho biết đóng góp một phần của tiền hưu trí cho IRA vì có nhiều lựa chọn đầu tư hơn so với bạn nhận được trong một 401 (k), nơi mà các lựa chọn đầu tư được thiết lập bởi nhà tuyển dụng của bạn. Mặt khác, phạm vi các lựa chọn lớn hơn có nghĩa là một IRA đòi hỏi nhiều kiến ​​thức về tài chính từ phía bạn. Nếu bạn cảm thấy không thoải mái khi quản lý tài khoản, hãy nhờ một chuyên gia tư vấn chỉ có phí có thể giúp bạn tìm ra các sản phẩm đầu tư chi phí thấp để tối đa hóa lợi tức của bạn.

3. Hãy nghĩ rằng chi phí thấp thay vì lợi nhuận cao hơn

Ngay cả những trí tuệ tài chánh rực rỡ nhất vẫn không thể dự đoán những gì nền kinh tế thế giới sẽ làm trong tương lai. Các khoản tiền được cung cấp cho bạn trong Roth 401 (k) của bạn sẽ có dữ liệu hiệu suất trong quá khứ, nhưng quá khứ không dự đoán được tương lai. Bạn có thể, tuy nhiên, dự đoán tác động của lệ phí. Hãy tìm các lựa chọn với mức phí thấp.

Nhiều cố vấn đề xuất các quỹ chỉ số cho các quỹ được quản lý tích cực. Các quỹ thời hạn mục tiêu thuận tiện, nhưng yêu cầu người quản lý quỹ lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp để hoạt động tốt giống như các quỹ được quản lý tích cực khác. (Để biết thêm chi tiết, xem

Giới thiệu về Quỹ mục tiêu Ngày .) Các nhà đầu tư mới nên xem xét cấu trúc phí trước và tránh xa các quỹ với mức phí cao hơn 1%. 4. IRS cho phép đóng góp cho người trên 50 tuổi. Đối với kế hoạch 401 (k), bạn có thể đóng góp thêm 5 500 đô la cho mỗi năm 23.000 đô la cho đến khi nghỉ hưu tuổi tác. Hãy nhớ rằng, bất kỳ khoản đóng góp của IRA sẽ giảm số tiền bạn có thể đóng góp vào khoản 401 (k).

5. Không thực hiện nhiều thay đổi

Tài khoản hưu trí không được thiết kế cho giao dịch ngắn hạn. Trừ phi các thị trường đang rơi xung quanh bạn, hãy theo học và để cho đầu tư của bạn đi ra khỏi chuyển động tự nhiên lên và xuống của các thị trường tài chính. Mỗi năm một lần, xem lại các khoản phân bổ và lựa chọn quỹ tốt nhất với sự giúp đỡ của một chuyên gia đáng tin cậy.

Dòng dưới cùng

Một Roth 401 (k) hoàn hảo cho những người tin rằng họ sẽ ở trong một khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu. Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều có lựa chọn Roth. Kiểm tra với chủ nhân của bạn và nếu công ty của bạn có cung cấp Roth 410 (k), hãy đưa ra một sự lựa chọn thông báo.