Đối với người tiêu dùng đang ở độ tuổi đại học, hoặc thậm chí ở trường trung học, xây dựng một lịch sử tín dụng vững chắc dường như ít nhất là mối quan tâm của họ. Nhưng trong thế giới ngày nay, cho thấy bạn có trách nhiệm với vấn đề tiền bạc của mình nhiều hơn bao giờ hết.

Chắc chắn, một điểm số tín dụng tốt sẽ dẫn đến tỷ lệ tốt hơn khi đến thời điểm để vay mượn xe hoặc thế chấp. Tuy nhiên, nó cũng có thể giúp bạn thuê căn hộ bạn chọn hoặc tránh một khoản thanh toán trễ đáng kể khi bạn thiết lập hóa đơn điện nước. Một số chủ nhân thậm chí còn sử dụng điểm số tín dụng để lọc hồ sơ ứng tuyển của họ.

Vì vậy, nhận được một khoản tín dụng hợp lý sớm và sử dụng nó một cách có trách nhiệm sẽ trả hết trong thời gian dài. Dưới đây là một số cách tốt nhất để bắt đầu.

Trở thành một Người dùng Ủy quyền

Phương pháp đơn giản nhất để xây dựng tín dụng của bạn là lấy một thẻ tín dụng và thanh toán nó mỗi tháng. Việc mua Visa hoặc MasterCard với lãi suất hợp lý có thể rất phức tạp khi bạn không có lịch sử trước. Một số công ty có thẻ đặc biệt cho sinh viên đại học, nhưng cũng có những yêu cầu mà nhiều người trẻ tuổi có thể chưa gặp được.

Ngoài ra, đạo luật trách nhiệm giải trình trách nhiệm và tiết lộ thẻ tín dụng năm 2009 - a. k. a. Đạo luật CARD - khiến cho người Mỹ trẻ tuổi khó giữ nhựa của họ. Người nộp đơn dưới 21 tuổi phải chứng minh rằng họ có phương tiện tài chính để xử lý nợ của mình hoặc có được cha mẹ hoặc vợ / chồng đồng ý trước khi đủ điều kiện nhận thẻ. Một trong những cách xung quanh câu hỏi hóc búa này: Yêu cầu trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ của phụ huynh.

Mặc dù đây là một bước đi đầu tiên trong thế giới tín dụng, nhưng có một số mối nguy tiềm ẩn cần xem xét. Điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên nếu mẹ hoặc cha bạn trả hóa đơn một cách nhất quán. Tuy nhiên, nếu không, điểm FICO của bạn - biểu hiện bằng số của lịch sử tín dụng của bạn - sẽ bị thâm tím, cũng giống như của họ. Hỏi xem họ có muốn chia sẻ số tiền còn thiếu mà họ trả mỗi tháng và liệu họ có bỏ qua bất kỳ khoản thanh toán gần đây nào hay không.

Lưu ý rằng người giữ tài khoản chính chịu trách nhiệm về toàn bộ số dư, bất kể ai phát sinh khoản phí. Vì vậy, nếu bạn yêu cầu trở thành người dùng được ủy quyền, hãy đảm bảo bạn có hiểu biết lẫn nhau về số tiền bạn có thể chi tiêu và loại mua hàng nào bạn có thể làm được với thẻ.

Xem Thẻ Tín dụng Bảo đảm

Luôn luôn có một sự cám dỗ dành cho những người trẻ tuổi chi tiêu vượt quá khả năng của mình, và khi bạn có thẻ tín dụng của mình thì dễ dàng hơn nhiều. Thẻ tín dụng có bảo đảm giúp người tiêu dùng vượt qua rắc rối. Người đi vay thực hiện một khoản tiền gửi ban đầu, đảm bảo cho số tiền mà họ mượn.Thông thường, giới hạn tín dụng trong tài khoản của bạn dựa trên số tiền bạn bỏ ra khi bắt đầu.

Có một lợi ích khác đối với thẻ có bảo đảm. Một khi bạn chứng minh được rằng bạn có thể trả số tiền tối thiểu phải trả cho một khoảng thời gian, một số người cho vay sẽ cho phép bạn chuyển sang thẻ không có bảo đảm - hãy tìm kiếm điều khoản này khi bạn nộp đơn xin thẻ. Nhưng ngay cả với những điều này, Đạo luật CARD vẫn áp dụng. Vì vậy, nếu bạn ở độ tuổi từ 18 đến 21, có thể bạn sẽ cần chứng minh nguồn thu nhập của mình và ghi lại các chi phí của bạn. Để tìm hiểu thêm về các sản phẩm này, hãy đọc Thẻ tín dụng có đảm bảo .

Nhận Thẻ Cửa hàng

Nếu nhận được thẻ tín dụng chuẩn tỏ ra khó khăn, bạn có thể muốn suy nghĩ về việc nộp đơn xin thẻ tín dụng tại cửa hàng, điều này thường dễ dàng hơn. Bạn có thể bị kẹt với mức lãi suất cao hơn bình thường, mặc dù điều đó sẽ không thành vấn đề nếu bạn có một khoản dư thừa khiêm tốn hoặc thanh toán đầy đủ cho mỗi chu kỳ thanh toán.

Thông thường, người mua trẻ tuổi quyết định xin một số thẻ tín dụng mới, nghĩ rằng một lượng lớn tín dụng sẵn có sẽ giúp họ xếp hạng. Theo Fair Isaac Corp., tính điểm FICO, cách tiếp cận này thường có tác dụng ngược lại. Đặt cược tốt nhất của bạn là lấy ra một hoặc hai trong số những thẻ này và chi tiêu một cách thận trọng.

Sử dụng tiền thuê của bạn để xây dựng tín dụng

Hai trong số ba cơ quan tín dụng lớn, TransUnion và Experian, giữ các tab thanh toán tiền thuê của bạn. Vì vậy, nếu bạn đang thuê một căn hộ, cố gắng để có được tên của bạn trong hợp đồng thuê. Sau đó, nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng thời hạn, bạn có cơ hội để cải thiện mức độ đáng tin cậy của mình.

Có một điều quan trọng: Chủ sở hữu tòa nhà không phải vượt qua lịch sử thanh toán của mình cho các cơ quan tín dụng. Trong khi các công ty quản lý bất động sản lớn thường xuyên làm, các chủ nhà cá nhân thường chọn không tham gia vì thời gian và chi phí liên quan.

Điều tốt nhất bạn có thể làm là yêu cầu. Nếu chủ nhà không báo cáo hoạt động của bạn, bạn có thể muốn trả tiền thuê nhà thông qua một dịch vụ như ClearNow, WilliamPaid hoặc RentTrack. Khi bạn sử dụng một trong các bên thứ ba này, bạn có thể chọn để chuyển tiền gửi về báo cáo tín dụng của mình. Để biết thêm về chủ đề này, hãy đọc Sử dụng Thanh toán Tiền thuê để Tăng Điểm Tín dụng của Bạn .

Điểm dưới Điểm

Điểm tín dụng có thể ảnh hưởng đến rất nhiều khía cạnh của đời sống tài chính của bạn, từ việc nhận các điều khoản cho vay tốt hơn để đảm bảo một công việc. Xây dựng một hồ sơ theo dõi mạnh mẽ cần có thời gian, do đó, sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm từ khi còn trẻ có nhiều lợi thế.