Điều quan trọng đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ là hiểu được các loại tài chính sẵn có để đưa ra các quyết định tốt nhất về nợ và tăng trưởng tài chính. Hai loại hình tài trợ cơ bản thường được các doanh nghiệp nhỏ sử dụng là các khoản vay và hạn mức tín dụng.

Các chủ doanh nghiệp nhỏ cần phải hiểu sự khác biệt giữa hai lựa chọn tài chính này, vì mỗi doanh nghiệp nhỏ đều có những thuận lợi và bất lợi. Mục đích của khoản vay, tiền sẽ được sử dụng cho, thường là yếu tố quyết định trong việc lựa chọn phương tiện thích hợp cho việc tài trợ.

Khoản vay theo kỳ hạn

Khoản vay dài hạn chuẩn là phương thức tài trợ hầu hết mọi người quen thuộc, từ việc mua xe hơi hoặc tài sản lớn khác. Với một khoản vay dài hạn, một khoản tiền mặt được quy định sẽ được cho vay với người đi vay khi kết thúc khoản vay. Khoản vay sau đó được trả lại bằng các khoản thanh toán hàng tháng thông thường, bình đẳng. Các khoản vay có thời hạn thường là các khoản cho vay theo lãi suất cố định.

Việc sử dụng điển hình cho các khoản vay có kỳ hạn là để mua tài sản lớn như thiết bị sản xuất, tài sản, xe công ty, cải tiến cho thuê, và phần cứng hoặc phần mềm máy tính. Việc xem xét chính để cho vay ngắn hạn phù hợp nhất để xử lý việc mua bán như vậy là tất cả chúng đều đại diện cho các tài sản quan trọng tiếp tục cung cấp giá trị cho doanh nghiệp trong một khoảng thời gian dài.

Một dòng tín dụng không phải là một khoản vay hoàn toàn như là một thỏa thuận giữa chủ doanh nghiệp và ngân hàng của mình về số tiền tín dụng tối đa mà ngân hàng sẵn sàng mở rộng tới anh ta mà không đòi hỏi tài sản thế chấp hoặc đánh giá mới về tính đáng tin cậy của anh ta. Một dòng tín dụng tương tự như thẻ tín dụng. Ví dụ: giả sử chủ doanh nghiệp được cấp một khoản tín dụng lên đến 25.000 đô la. Về cơ bản giống như nhận thẻ tín dụng với giới hạn tín dụng 25.000 đô la. Chủ doanh nghiệp có thể rút tiền vào dòng tín dụng, nếu cần, đến mức giới hạn $ 25,000.

Các dòng tín dụng thường được cơ cấu theo cơ chế lãi suất thay đổi, được điều chỉnh theo định kỳ theo lãi suất cơ bản hoặc một số lãi suất chuẩn khác.

Việc sử dụng chung cho việc tiếp cận dòng tín dụng là để đáp ứng chi phí hoạt động nếu dòng tiền mặt của công ty tạm thời không đủ hoặc để trang trải chi phí mở rộng, ví dụ như tình huống kinh doanh mua lại một khách hàng quan trọng mới nhưng phải chịu những khoản nợ không đáng kể chi phí biếu trước thời điểm khi hóa đơn đầu tiên của khách hàng đến hạn.

Sự khác biệt

Một trong những điểm khác biệt chính giữa các khoản vay và hạn mức tín dụng là số tiền thanh toán hoặc tiến độ. Các khoản vay thường có số tiền thanh toán cố định hàng tháng bao gồm cả gốc và lãi và khoản vay là trong khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 10 năm.Các khoản thanh toán bằng tiền mượn qua một đường dây tín dụng thay đổi theo từng tháng, tùy thuộc vào số tiền tín dụng hiện có mà người vay đã truy cập. Các khoản thanh toán cũng có thể thay đổi với mức lãi suất thay đổi nếu đường dây tín dụng là một thỏa thuận lãi suất thay đổi. Một dòng tín dụng quay vòng, một lần nữa giống như một thẻ tín dụng, không được thiết lập để được trả lại đầy đủ trong bất kỳ khung thời gian nhất định nào.

Lệ phí liên quan đến khoản vay bao gồm lệ phí xử lý, phí kiểm tra tín dụng, và lệ phí thẩm định nếu khoản vay được thế chấp. Một khoản tín dụng thường bao gồm phí xử lý, lệ phí tín dụng, và sau đó một khoản phí được tính mỗi khi người vay rút ra thêm tiền mặt đối với dòng tín dụng. Ví dụ, người vay có thể bị tính 25 đô la cho mỗi lần rút tiền đối với dòng tín dụng. Vì lý do này, người đi vay cần dự kiến ​​nhu cầu về tài chính để họ có thể thu hút ít thường xuyên hơn và giữ mức phí tối thiểu. Chi phí đóng cửa thường cao hơn cho khoản vay hơn cho một dòng tín dụng.

Các khoản cho vay được sử dụng tốt nhất để có được tài sản kinh doanh dài hạn, trong khi một dòng tín dụng hoạt động tốt nhất cho các chi phí hoạt động ngắn hạn, chẳng hạn như tài trợ cho một chiến dịch tiếp thị. Lý tưởng cho dòng vốn tín dụng được sử dụng cho các hoạt động tạo thu nhập tạo ra doanh thu bổ sung đủ để thanh toán cho dòng tín dụng theo thứ tự ngắn.