Các cá nhân đã nợ quá nhiều nợ đôi khi còn để suy nghĩ xem liệu có hợp lý để nộp đơn xin phá sản hay không. Có một số lý do khiến việc giảm bớt chương 7 hoặc phá sản theo Chương 13 có thể khiến cho việc quyết định không phải là không có hậu quả.

Bạn có nghĩ về việc ký kết các khoản nợ của bạn đi cho tốt? Đọc tiếp để tìm hiểu về những hàm ý tiêu cực của bước này. (Để biết cách thoát khỏi nợ nần, hãy đọc Đào tạo nợ nần cá nhân .)

Khi Nộp Hiến Tống
Có một vài tình huống trong đó việc nộp đơn xin phá sản có thể có lợi: > -1->

Bạn đã cố gắng đàm phán

Giả sử bạn đã cố gắng đàm phán hoặc làm việc với một hoặc nhiều chủ nợ, nhưng họ vẫn chưa chuyển. Họ muốn thanh toán đầy đủ và không muốn trả theo thời gian - và bạn không có phương tiện để thanh toán. Điều này có thể để lại con nợ với vài lựa chọn khác hơn là nộp đơn xin phá sản. Trách nhiệm của bạn vượt quá tài sản của bạn

Một lý do chính khác khiến một số tập tin cá nhân là họ chỉ đơn giản là không thể trả nợ của họ, và chỉ cần phục vụ nợ vượt quá thu nhập hàng tháng họ tạo ra. Ví dụ, hãy xem xét một cá nhân nợ $ 500,000 cho ngân hàng và có khoản nợ hàng tháng là $ 4,000. Nếu người này chỉ có $ 100,000 tài sản và thu nhập $ 2,000 mỗi tháng thì có thể có vài lựa chọn khác ngoài để nộp đơn xin phá sản.
Một số cá nhân lo ngại rằng số tiền mà họ đã xây dựng trong IRA có thể bị thanh lý nếu họ nộp đơn xin phá sản. Tuy nhiên, vào năm 2005, Toà án Tối cao tuyên bố rằng luật phá sản liên bang sẽ bảo vệ tài khoản hưu trí cá nhân của bạn khỏi các chủ nợ, cho phép bạn giữ lại IRA bất chấp việc nộp đơn xin phá sản. (Để có thêm thông tin chi tiết, xem

Bảo vệ phá sản đối với tài khoản của bạn

.)

Phủ định để gửi hồ sơ Việc nộp đơn xin phá sản đôi khi là sự lựa chọn đúng (hoặc chỉ), nhưng có những hậu quả. Đôi khi các cá nhân nộp đơn xin phá sản phát triển cảm giác rằng bằng cách nào đó họ đã mất, thất bại, hoặc họ không có hy vọng về việc chuyển tài chính của họ xung quanh.

Có thể có ảnh hưởng cá nhân / tâm thần

Nói tóm lại, cá nhân nên cân nhắc cảm xúc của họ về việc nộp đơn trước bởi vì nó có thể có ảnh hưởng đến cuộc sống cá nhân và mối quan hệ quan trọng của họ.
Bạn sẽ không thể vay mượn

Một lý do lớn khác tại sao một số cá nhân không muốn nộp đơn xin phá sản là bởi vì nó có thể làm cho các khoản tín dụng (LOC) cực kỳ khó khăn, nếu không phải là không thể, đối với nhiều năm. Do mức độ mà nhiều người dựa vào "nhựa" để mua hàng trong những ngày này, không khó để tưởng tượng nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến chi tiêu của bạn và khả năng sống cuộc sống mà bạn đã quen.
Tín dụng của bạn sẽ bị bắn

Những người nộp đơn xin phá sản cũng phải lưu ý rằng các báo cáo tín dụng của họ có thể bị ảnh hưởng bởi việc nộp đơn. Trên thực tế, theo Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng, các tổ chức tín dụng có thể báo cáo một vụ phá sản trong vòng 10 năm. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng của bạn để có được một khoản vay và thậm chí có thể có tác động đến sự nghiệp của bạn, vì các nhà tuyển dụng có thể tiến hành kiểm tra nền trong quá trình làm việc. (Để biết thêm chi tiết, hãy đọc
Tầm quan trọng của Đánh giá Tín dụng của bạn

.)
Điều gì sẽ xảy ra trong và sau khi Phá sản Phá hoại Nếu bạn nộp đơn xin phá sản, hãy chắc chắn yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng từ các cơ quan chính như Equifax, Experian hoặc TransUnion trước và sau khi phá sản để đảm bảo rằng thông tin có trong đó là chính xác. Nếu không, yêu cầu nó được thay đổi để phản ánh những gì thực sự xảy ra. (Để biết thêm chi tiết, hãy đọc Cách Xử lý Lỗi trên Báo cáo Tín dụng của Bạn

.)
Các vụ phá sản cũng là vấn đề ghi nhận công khai. Nói cách khác, nghĩa đen mọi người có thể yêu cầu xem một bản sao của hồ sơ. Điều này cũng cần được xem xét, đặc biệt là bởi những người quan tâm đến việc giữ tài chính và các vấn đề cá nhân của họ riêng tư và ngoài phạm vi công cộng. Vấn đề khác là các ngân hàng có thể miễn cưỡng thực hiện các khoản vay không có bảo đảm đối với những khoản vay như xe ô tô, nhà cửa hoặc tài sản quan trọng khác, chẳng hạn như đầu tư hoặc kinh doanh. Để bù đắp cho các tổ chức cho vay đối với những gì họ coi là rủi ro gia tăng, họ có thể tăng lãi suất cho khoản vay, yêu cầu một khoản thanh toán lớn hơn hoặc cả hai. Trong thời hạn của khoản vay, những chi phí bổ sung này có thể thực sự bổ sung. Không có Miễn phí Ăn trưa
Cuối cùng, có một chi phí để nộp đơn xin phá sản. Việc nộp đơn thường tốn kém vài trăm đô la, nhưng việc thuê một luật sư để đại diện cho bạn và bảo vệ các quyền của bạn có thể tốn kém nhiều hơn thế. Mặc dù các cá nhân có thể hành động thay mặt cho họ và luật sư có thể không cần thiết, chỉ bằng cách tự mình thực hiện nguy cơ mất một số quyền và / hoặc tài sản. Nói chung, một luật sư, vì hiểu biết của mình về pháp luật và kinh nghiệm, là đáng giá tiền. Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định về phá sản, người nợ có thể muốn hỏi tư vấn viên tín dụng và / hoặc cố đàm phán với các chủ nợ để xem họ có thể lập kế hoạch thanh toán hay không. Nói chuyện với luật sư cũng có ý nghĩa. Rốt cuộc, tình huống của mỗi cá nhân là duy nhất, và điều gì có thể đúng cho một người có thể không đúng cho người khác. Điểm mấu chốt là: quyết định nộp đơn xin phá sản không phải là một điều dễ dàng, vì vậy hãy cân nhắc kỹ lưỡng các ưu và khuyết điểm trước khi ký vào đường chấm.