Cổ tức tái đầu tư có thể là một lựa chọn sinh lợi cho người về hưu, miễn là họ có nguồn thu nhập ngắn hạn khác. Trên thực tế, việc tái đầu tư cổ tức là một trong những cách dễ dàng nhất để phát triển danh mục đầu tư, ngay cả sau khi các năm kiếm tiền của bạn đứng sau bạn. Tuy nhiên, đó không phải là chiến lược tốt nhất cho tất cả mọi người.

Đánh giá tình hình tài chính hiện tại và nhu cầu trong tương lai của bạn trước khi lựa chọn phương án đầu tư này.

Cổ tức tái đầu tư là việc sử dụng phân phối cổ tức từ các quỹ đầu tư chứng khoán, quỹ tương hỗ hoặc các quỹ ETF để mua thêm cổ phần. Trong khi đầu tư vào cổ phiếu có cổ tức là một cách tốt để tạo ra thu nhập đầu tư thường xuyên hàng năm, nhiều người thấy rằng họ được phục vụ tốt hơn bằng cách tái đầu tư các quỹ đó hơn là lấy tiền mặt. "Các nhà đầu tư nên tiếp tục tái đầu tư cổ tức sau khi nghỉ hưu kể từ khi cổ tức Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Quỹ Tư vấn Chỉ số Index ở Irvine, Calif

Nếu bạn nhận được 500 đô la mỗi năm bằng cổ tức nhưng kiếm được 50.000 đô la Mỹ thì thu nhập từ việc chia cổ tức không tạo ra sự khác biệt lớn đối với thu nhập hàng năm của bạn. Nếu bạn thường xuyên tái đầu tư những khoản cổ tức đó mỗi năm, bạn có thể phát triển danh mục đầu tư mà không phải mất thêm thu nhập. Việc tái đầu tư cổ tức là một trong những cách đơn giản và rẻ nhất để tăng cổ phần của bạn theo thời gian.

Có hai cách để tái đầu tư cổ tức: bằng cách lấy tiền mặt và tự mua thêm cổ phần bằng cách thực hiện giao dịch với người môi giới hoặc sử dụng kế hoạch tái đầu tư tự động tái đầu tư (DRIP).

DRIPs

Nhiều nhà môi giới cung cấp DRIPs tự động phân bổ khoản cổ tức bạn nhận được để tái đầu tư. Phân phối cổ tức của bạn được sử dụng để mua thêm cổ phiếu của chứng khoán, thường ở mức chiết khấu.

Không giống như mua thêm cổ phần theo cách truyền thống, kế hoạch tái đầu tư cổ tức cho phép bạn mua cổ phần lẻ nếu số tiền chi trả cổ tức của bạn không đủ để mua cổ phiếu đầy đủ. Nếu giá hiện tại của một cổ phiếu nhất định là 20 đô la, ví dụ, một khoản thanh toán cổ tức là 30 đô la sẽ mua 1. 5 cổ phiếu bổ sung. Nếu bạn tái đầu tư bằng tay, bạn chỉ có thể mua thêm một cổ phần và lấy 10 đô la tiền mặt. Một ít tiền trong túi của bạn có vẻ như là một thỏa thuận tốt, nhưng sức mua của $ 10 là không ấn tượng so với tiềm năng thu nhập được tạo ra bằng cách tăng đầu tư của bạn. Sức mạnh của hợp chất có nghĩa là ngay cả một khoản đầu tư nhỏ được thực hiện ngày nay có thể có giá trị một số tiền đáng kể xuống đường.

Lợi ích của việc tái đầu tư tái cấp vốn cho người nghỉ hưu

Việc tái đầu tư có thể là một công cụ mạnh mẽ cho người nghỉ hưu.Những người về hưu đã dành nhiều năm để xây dựng danh mục đầu tư của họ, do đó số tiền thu nhập từ cổ tức mà họ nhận được mỗi năm có thể là đáng kể. Bằng cách tái đầu tư vào những khoản thu nhập này ngay cả sau khi nghỉ hưu, bạn có thể tiếp tục tăng đầu tư của mình để có thể thu được nhiều thu nhập hơn khi bạn có thể đã cạn kiệt nguồn thu nhập khác. "Theo lịch sử, tổng lợi nhuận của S & P 500 đã đạt hơn 9 Ông Hebner giải thích, khoảng một nửa tổng lợi tức đó là từ sự tăng giá và một nửa so với cổ tức. Hebner nói: "Dựa trên những ước tính lịch sử, khoảng 4% 50% mỗi năm cho người có thời gian dài.

Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể tiết kiệm được khoản tiết kiệm trong nhiều tài khoản khác nhau, giữa các danh mục đầu tư, các kế hoạch hưu trí cá nhân (IRAs) và 401 (k). Nếu có, bạn có thể thấy rằng bạn đã đủ để tiết kiệm để giữ cho bạn cảm thấy thoải mái mà không dùng phân phối cổ tức làm tiền mặt. Ngoài ra, hầu hết các xe tiết kiệm hưu trí yêu cầu người tham gia phân phối tối thiểu theo độ tuổi nhất định. Nếu bạn được yêu cầu rút khỏi các tài khoản này sau khi nghỉ hưu, và thu nhập từ các nguồn này là đủ để trang trải cho cuộc sống của bạn, không có lý do gì để không tái đầu tư cổ tức của bạn. Thu nhập từ các khoản đầu tư được giữ trong tài khoản Roth được tính miễn thuế, khiến cho việc tái đầu tư trở nên đặc biệt sinh lợi.

Nếu bạn đủ may mắn để được ở vị trí này, tái đầu tư cổ tức trong tài khoản hưu trí thuế và tài khoản đầu tư chịu thuế cung cấp hai lợi ích chính. Nó có thể kéo dài thời gian mà tài khoản hưu trí của bạn sẽ cung cấp thu nhập và nó cũng có thể đảm bảo rằng các tài khoản chịu thuế của bạn cung cấp một nguồn quỹ lành mạnh khi tài khoản hưu trí của bạn đã cạn.

Cổ phiếu được mua với cổ tức được đầu tư lại trong một tài khoản chịu thuế có thể mang theo cơ sở chi phí khác với cổ phiếu ban đầu, vì giá cổ phiếu thay đổi theo thời gian. Sử dụng kế toán thuế chuyên nghiệp có thể giúp bạn tránh được những sai sót trong tính toán thu nhập đầu tư chịu thuế của bạn trong thời gian thuế.

Khi có thể bỏ túi cổ tức của bạn

Nhiều người không có loại tiền sử thu nhập cho phép đầu tư mạnh mẽ. Nếu bạn không chuẩn bị cho nghỉ hưu như bạn muốn, việc tái đầu tư cổ tức của bạn chắc chắn sẽ giúp bạn tăng số lượng danh mục đầu tư trong những năm làm việc của bạn. Tuy nhiên, sau khi nghỉ hưu, bạn có thể thấy rằng phân phối cổ tức cung cấp một nguồn thu nhập cần thiết rất nhiều.

Một tình huống khác mà tái đầu tư cổ tức có thể không phải là sự lựa chọn đúng là khi tài sản cơ bản đang hoạt động kém. Mặc dù tất cả chứng khoán đều có những thăng trầm, nếu tài sản sinh lời của bạn không còn cung cấp giá trị nữa, có thể là thời gian để bỏ cổ tức của bạn và suy nghĩ về việc thay đổi. Nếu giá trị bảo mật đã bị đình trệ nhưng đầu tư vẫn tiếp tục trả cổ tức thường xuyên cung cấp thu nhập rất cần thiết, hãy cân nhắc giữ cổ phần hiện tại của bạn và lấy cổ tức bằng tiền mặt.Về lâu dài, các công ty hoặc quỹ không thể tạo ra lợi nhuận tích cực trong thời gian dài có thể sẽ giảm hoặc đình chỉ cổ tức.

Việc tái đầu tư cổ tức trong thời gian dài chắc chắn sẽ giúp tăng trưởng đầu tư của bạn, nhưng chỉ trong một khoản bảo đảm đó. Theo thời gian, bạn có thể thấy rằng danh mục đầu tư của bạn có trọng số quá lớn đối với tài sản mang lại lợi tức của bạn, và nó thiếu đa dạng. Nếu bạn nghĩ rằng đã đến lúc cân bằng lại tài sản của mình để tránh những thiệt hại có thể xảy ra, hãy xem xét chia cổ tức bằng tiền mặt và đầu tư vào chứng khoán khác.

Quản lý danh mục khách hàng chu đáo không chỉ dành cho giới trẻ, ngay cả khi bạn chủ yếu đầu tư vào chứng khoán quản lý thụ động. Theo dõi chặt chẽ các khoản đầu tư chia cổ tức để đánh giá chiến lược nào là có lợi nhất. Việc tái đầu tư vào cổ tức không an toàn sẽ không bao giờ là một bước đi thông minh, và danh mục không cân bằng có thể sẽ khiến bạn mất chi phí nếu khoản đầu tư ban đầu mất đi giá trị.

Hiểu về Thay đổi Nhu cầu Tài chính

Tất nhiên, mục tiêu tài chính của bạn có thể thay đổi theo thời gian. Mặc dù tái đầu tư cổ tức có thể là sự lựa chọn đúng đắn trong thời gian nghỉ hưu, nhưng có thể trở thành một chiến lược có lợi ít hơn nếu bạn phải chịu chi phí y tế tăng lên hoặc bắt đầu cạo dưới cùng của tài khoản tiết kiệm của bạn.

Nếu bạn may mắn đã tích lũy được một lượng lớn tài sản, thì việc tái đầu tư cổ tức gần như luôn luôn là một chiến lược tốt nếu tài sản cơ bản tiếp tục hoạt động tốt. Nếu bạn chơi đúng lá bài, thậm chí bạn có thể để lại trứng tổ sau cho gia đình hoặc những người thụ hưởng khác sau khi chết.

Đừng tiếp cận tái đầu tư bằng cổ tức với một tinh thần tập thể và quên nó. Mặc dù DRIPs thực hiện tái đầu tư hầu như không có nỗ lực, tiếp tục theo dõi bất kỳ khoản đầu tư nào để đảm bảo rằng bạn không tự động tăng gấp đôi số tiền đặt cược bị mất.

Nếu bạn có đủ khả năng, hãy xem xét tuyển dụng sự trợ giúp của một cố vấn tài chính chuyên nghiệp. Một cố vấn tài chánh đáng tin cậy có thể giúp đảm bảo rằng cổ tức của bạn được sử dụng tốt nhất có thể, cho bạn hướng dẫn về những khoản đầu tư phù hợp nhất với mục đích cá nhân của bạn và giúp bạn tránh được những sai lầm đầu tư thông thường, chẳng hạn như bảo vệ tài sản và phân bổ tài sản không đúng cách.