Trả hết tiền thế chấp sau 30 năm theo sau là nghỉ hưu trước đây là một nghi thức đi bộ cho nhiều người. Nhưng kịch bản này không còn là tiêu chuẩn.

Những người trẻ tuổi từ 51-69 tuổi, đang mang nợ nợ thế chấp nhiều hơn những thế hệ trước đó ở giai đoạn này. Số tiền thế chấp nợ trung bình cho các hộ gia đình nuôi con đã tăng lên 118.000 $, hay 142% kể từ năm 1992 khi đó là $ 48.743, theo một nghiên cứu gọi là Baby Boomers và nhà của họ: Theo các điều khoản của chính họ được tiến hành bởi Viện nhu cầu, một cơ quan nghiên cứu được điều hành bởi Hội đồng Hội nghị và Nielsen.

- Có hay không nó có ý nghĩa về mặt tài chính cho các khách hàng tư vấn tài chính là những người về hưu hoặc những người sắp nghỉ hưu để trả hết tiền thế chấp tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân và nhiều yếu tố cần được xem xét và cân nhắc cẩn thận. Thu nhập, quy mô thế chấp, tiết kiệm và lợi thế về thuế của việc có thể khấu trừ lãi suất thế chấp đều có hiệu lực. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tính khấu trừ thuế lợi tức thế chấp .)

Đối với người về hưu hoặc người sắp nghỉ hưu ở những người có thu nhập cao thì phải có khoản thế chấp thấp (dưới 5%) và được hưởng lợi từ lãi suất được khấu trừ thuế có thể làm cho tinh thần để tiếp tục thực hiện thanh toán hàng tháng. Điều này đặc biệt đúng nếu trả hết nợ thế chấp có nghĩa là không có một khoản tiết kiệm lành mạnh để trả chi phí bất ngờ hoặc các trường hợp khẩn cấp như chi phí y tế. Ví dụ, Fidelity Benefits Consulting ước tính rằng một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu trong năm 2014 sẽ cần trung bình $ 220,000 để trang trải các chi phí y tế trong suốt thời gian nghỉ hưu.

Giữ kế hoạch thanh toán hàng tháng có ý nghĩa giả định rằng người về hưu có thể thoải mái thực hiện thanh toán thế chấp hàng tháng mà không phải hy sinh mức sống của họ. Tránh việc khai thác quỹ hưu trí

Nói chung, không nên rút tiền từ kế hoạch nghỉ hưu như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc 401 (k) để thanh toán thế chấp. Những người làm sẽ phải chịu thuế và hình phạt về thuế nếu họ rút trước tuổi 59 1/2. Ngoài ra, việc phân phối lớn từ kế hoạch nghỉ hưu có thể đẩy họ vào khung thuế cao hơn trong năm bị thu hồi. Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Nếu bạn lấy quỹ hưu trí để mua nhà?

) Không phải là một ý tưởng tốt để thanh toán khoản vay thế chấp với chi phí tài trợ cho một tài khoản hưu trí. Trên thực tế, những người sắp nghỉ hưu nên đóng góp tối đa vào kế hoạch nghỉ hưu nếu có thể. Bạn đã nghe nó trước đây. Người Mỹ không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu.Khoảng 26% trẻ ở độ tuổi 50-64 và 14% trong số những người từ 65 tuổi trở lên không có tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu, theo khảo sát của Princeton Survey Research Associates International cho Bankrate. (999) Làm thế nào để có được khách hàng để tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu

.

Khi nó tạo ra cảm giác Nếu khách hàng nghỉ hưu trong vài năm tới và có kinh phí để trả hết thế chấp của họ, họ có thể cảm thấy như vậy nếu họ làm như vậy, đặc biệt nếu các khoản tiền đó có trong tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp. Nhưng chỉ khi họ có một tài khoản hưu trí được tài trợ tốt và vẫn còn lại với khoản tiết kiệm đáng kể để trang trải các khoản chi phí bất ngờ và các trường hợp khẩn cấp. Vào những năm nghỉ hưu mà không có khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cũng có nghĩa là họ sẽ không phải rút tiền từ tài khoản hưu trí của họ để trả cho họ. ( Các bước để nghỉ hưu với khoản thế chấp ngược

.)

Cũng có ý nghĩa đối với những người có khả năng trả hết khoản thế chấp của họ nếu các khoản thanh toán hàng tháng sẽ quá cao sau khi nghỉ hưu, làm việc và đang giảm thu nhập cố định. Các chiến lược để thanh toán hoặc giảm tiền thế chấp Có một vài chiến lược giúp trả nợ thế chấp sớm hoặc ít nhất cũng làm giảm các khoản thanh toán thế chấp trước khi nghỉ hưu. Thực hiện thanh toán hai tuần thay vì hàng tháng có nghĩa là trong một năm bạn sẽ thực hiện 13 thanh toán thay vì 12 (xem thêm:

Thanh toán thế chấp

.) Việc tái cấp vốn cần được xem xét nếu khoản vay có thể được rút ngắn và lãi suất thấp hơn được bảo đảm. Cuối cùng, việc cắt giảm bằng cách bán một ngôi nhà lớn hơn và có đủ tiền để mua một căn nhà nhỏ hơn hoàn toàn sẽ để lại một sớm để trở về hưu thế chấp miễn phí. (999) Downsize Your Home to Downsize Expenses Xét về mặt tâm lý, việc trả tiền thế chấp và sở hữu một ngôi nhà hoàn toàn trước khi nghỉ hưu cung cấp một phần lớn tâm trí. Về mặt tài chính, không có một quy mô phù hợp với tất cả các giải pháp cho những người đang nghỉ hưu gần hoặc đã nghỉ hưu khi nói đến việc có nên trả một khoản thế chấp hay không. Những người về hưu và những người nghỉ hưu vài năm một lần cần phải kiểm tra cẩn thận từng trường hợp cá nhân của một cố vấn tài chính để giúp họ lựa chọn đúng. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tài sản Thu nhập: Kế hoạch Hưu trí Cuối đời của bạn

.)